Nos infos du mois

Signe du complet changement de l'environnement financier, Cardif a dissous le fonds Eurocroissance Patrimoine en février dernier après une baisse de valeur de - 15 % de l'actif en 2022

La non remontée du taux du Livret A au-delà de 3 % contribue à protéger les fonds en euros, mais elle ouvre un brèche pour l'accélération du développement des offres de livrets bancaires avec des taux attractifs

En 2022, les bancassureurs ont remonté le taux minimum servi sur leurs contrats grand public à 1,68 % versus 0,82 % en 2021. Les Mutuelles sont passées de 1,51 % à 2,05 %. Les associations de 1,80 % à 2,00 %. Les cies traditionnelles de 1,04 % à 1,39 %.

En 2022, les UC Actions Sectorielles ont réalisé une performance moyenne brute de + 35 % pour l'Energie, + 12 % pour les Ressources Naturelles, - 12 % pour les Services Financiers, - 16 % pour l'Energie propre, - 33 % pour les Technologies

Une garantie dépendance totale de 1 000 € et partielle de 500 € par mois, c'est une cotisation mensuelle et à vie selon l'âge de souscription de 61 € quand on s'engage à 55 ans, 75 € à 60 ans, 93 € à 65 ans, 119 € à 70 ans, 160 € à 75 ans

Pour freiner la décollecte sur les fonds en euros, il faut supprimer les frais sur versements, faciliter les rachats partiels et les permettre en 24 heures chrono, et rémunérer les dépôts en cours d'année à un taux correct et connu de l'épargnant.

Good Value for Money évalue le taux moyen servi sur les fonds en euros classiques de contrats d'assurance-vie individuels en 2022 à 1,85 %. La hausse moyenne de taux servi est de 55 cts par rapport à 2021. C'est la ponction dans la PPB qui a permis cela

Sur 2015-2022 (8 années), la performance annuelle moyenne des UC Gestion Profilée nette de tous frais est de + 0,38 % pour les UC Prudentes, de + 1,81 % pour les UC Modérées et de + 3,75 % pour les UC Agressives. Pas convaincant pour une prise de risque

Avec la hausse durable et violente des taux d'intérêts, l'univers des fonds en euros va se scinder entre ceux qui peuvent suivre et ceux qui n'en ont plus sous le pied. Comme un peloton lors de l'ascension d'un col de 1ère catégorie

En ce mercredi 22 février 2023, l'OAT à 10 ans repasse le seuil des 3 % en pointant à 3,03 %. Son niveau reste toutefois nettement inférieur à celui de l'inflation. Le contexte macroéconomique devrait conduire à une poursuite de la hausse des taux.