Nos infos du mois

La pépite du jour : un excellent tracker sur le S&P 500. Géré par iShares (filiale de BlackRock), c'est le IE00B5BMR087. Les frais de gestion sont de 7 centimes par an seulement et l'encours du fonds supérieur à 85 Md$.

Avec le resserrement des spreads sur le corporate, les compagnies achètent aujourd'hui de l'obligataire d'entreprises à un taux moyen de 4,50 % contre 5,00 % et plus il y a un an. Quant au taux moyen des emprunts d'Etats il est globalement stable sur un an.

Good Value for Money évalue la hausse effective des tarifs en Santé Collective par le marché à + 11,1 % en 2024 par rapport à 2023. Ce taux intègre les + 5,4 % de hausse du PASS au 1er janvier 2024.

La (trop ?) forte hausse des taux servis sur les fonds en euros en 2023 va-t-elle accroître la dynamique de retraits sur ceux qui n'ont pas pu suivre ? La dynamique de décollecte reste soutenue à - 2,3 Md€ sur les fonds en euros en janvier 2024.

Les fonds obligataires datés collectent massivement en assurance-vie. Les performances 2023 sont au rendez-vous, avec une moyenne de + 4,6 % pour les échéances 2023/2024, + 8,8 % pour les échéances 2025/2026, + 11,4 % pour les échéances 2027/2028.

Le transfert Loi Pacte a souvent été présenté comme un moyen d'améliorer le taux servi sur son fonds en euros. Good Value for Money recommande de le voir d'abord comme un moyen d'abaisser le niveau de frais de gestion sur UC de son contrat.

Les performances obtenues par les gestions profilées à horizon des PERIn montrent que le système déconne durant les 5 dernières années : on reste le plus souvent à 100 % en UC, cela ne rapporte presque plus rien, le fonds en euros fait mieux.

A l'instar des contrats de CORUM et du PER MATLA de BoursoBank avec Oradéa Vie, on voit maintenant apparaître des frais d'investissement sur les supports, tant pour les UC que pour le fonds en euros.

Le taux servi sur les 3 contrats d'assurance-vie lancés sur la nouvelle donne obligataire en 2023 est de 4,45 % pour CORUM Life, de 4,10 % Placement-direct Euro+, et de 3,75 % pour AMPLI Assurance Vie.

Allianz annonce un taux moyen de 3,01 % sur Allianz Vie Fidélité. En regardant l'envers du décors, le taux moyen servi par Allianz sur ses fonds en euros est de 1,83 % en 2023 en hausse de 0,45 % par rapport à 2022. Probablement l'un des plus bas taux moyens.