La CARAC a procédé à une profonde évolution des caractéristiques de son PER individuel à l’occasion de sa mise en conformité au regard des exigences de la loi Industrie Verte.

Good Value for Money a particulièrement apprécié les améliorations suivantes :

• L’abaissement significatif des seuils d’entrée et de versements sur le contrat :

• le montant minimum de versement à l’ouverture a été abaissé à 500 € au lieu de 1 000 €,
• le montant minimum d’un versement libre a été abaissé à 500 € au lieu de 1 000 €,
• les montants minima de versements libres programmés ont également été divisés par deux :

• périodicité mensuelle : 50 € au lieu de 100 €,
• périodicité trimestrielle : 150 € au lieu de 300 €,
• périodicité semestrielle : 300 € au lieu de 600 €,
• périodicité annuelle : 600 € au lieu de 1 200 €.

• Pour mémoire, tous les versements sur le PER individuel de la CARAC bénéficient de 0,00 % de frais d’entrée.

• Il n’y a désormais plus de montant minimum d’investissement par unité de compte. Pour mémoire, il était auparavant de 400 €.
• L’investissement dans le fonds en euros en gestion libre est désormais possible à 100 %, alors qu’il était auparavant plafonné à 50 % de chaque versement.
• Pour mémoire, la CARAC a versé des niveaux de participation aux bénéfices particulièrement élevés sur le fonds en euros de son PERIn (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :

• 2024 : 4,00 %
• 2023 : 3,60 %
• 2022 : 2,50 %

• La CARAC a procédé à une profonde rénovation de la gamme d’unités de compte proposée au contrat, l’intégralité des supports étant accessibles en gestion libre, et les gestions profilées à horizon utilisant tout ou partie des supports selon les cas.

• Au sein de cette gamme d’unités de compte de 31 supports, Good Value for Money a identifié 12 supports « star » selon ses propres critères de qualification, ce qui correspond quasiment à 40 % des supports référencés au contrat.

• Pour mémoire, la CARAC fonctionne intégralement en architecture ouverte, la nouvelle version du contrat permettant désormais l’accès à 19 sociétés de gestion différentes.
• Concernant les arbitrages en gestion libre, l’adhérent peut désormais en réaliser gratuitement 12 par année civile, d’un montant minimum de 30 €. Auparavant l’adhérent ne bénéficiait que d’un seul arbitrage gratuit par année civile.

Par ailleurs, la CARAC a intégré un ensemble d’évolutions dans son PER Individuel, en conformité avec la loi Industrie Verte :

• Le PER Individuel référence désormais deux fonds de Private Equity (FCPR)

• Fonds Eiffel Infrastructures Vertes (Eiffel Investment Group)
• Fonds Eurazeo Private Value 3 (Eurazeo),
• ces deux fonds étant à souscription permanente (fonds « evergreen »).

• à noter que pour ces deux FCPR, les frais de gestion annuels des contrats sont de 1,00 % au lieu de 0,90 % en standard sur les autres unités de compte, ce taux spécifique de 1,00 % s’appliquant également à la SC CARAC Perspective Immo ISR référencée au contrat.
• La CARAC propose désormais 4 profils de gestion à horizon, avec l’ajout d’un profil offensif au-delà des trois profils préexistants (prudent, équilibré, dynamique). Les grilles d’allocation de chacun de ces profils ont aussi été profondément révisées avec deux évolutions significatives :

• l’intégration conformément à la loi Industrie Verte d’une quote-part d’investissement dans les fonds de Private Equity précités,
• l’intégration d’une quote-part d’investissement dans le fonds en euros ; c’est une évolution très importante pour l’épargnant car elle lui garantit une performance positive de son investissement dans les dernières années de la gestion profilée à horizon. A titre d’illustration, l’investissement dans le fonds en euros au cours de la dernière année est de :

• 88 % sur le profil prudent horizon retraite,
• 78 % sur le profil équilibre horizon retraite,
• 72 % sur le profil dynamique horizon dynamique,
• et de 54 % sur le profil offensif horizon retraite.

Good Value for Money a pu benchmarker la performance des gestions profilées à horizon du PER Individuel de la CARAC. En 2024, toutes les performances (nettes de frais de gestion et brutes de prélèvements sociaux) sont positives et s’étalent respectivement :

• pour le profil prudent : de 3,45 % à 4,80 %,
• pour le profil équilibré : de 4,42 % à 5,65 %,
• pour le profil dynamique : de 3,57 % à 8,25 %.

Au regard de ses qualités intrinsèques d’une part, et des améliorations apportées année après année par la mutuelle sur son PERIn d’autre part, Good Value for Money a facilement renouvelé la sélection Premium du PER Individuel de CARAC pour la 3^ème année consécutive en 2024-2025.

Si vous souhaitez en savoir davantage sur le PER Individuel de la CARAC et/ou si vous envisagez une éventuelle souscription, vous êtes invité(e) à cliquer sur le bouton de mise en relation qui s’affiche sur la présente page. Vous serez alors recontacté(e) par la CARAC qui répondra à vos questions, sans aucune obligation de souscription de votre part.