Carac Epargne Patrimoniale est la solution d’assurance-vie patrimoniale proposée par la mutuelle Carac. C’est un contrat accessible à tout un chacun, que l’on soit déjà adhérent de la Carac à ce jour, ou que l’on recherche une offre patrimoniale combinant trois qualités-clés :

• une tarification compétitive,
• une relative simplicité d’ensemble,
• une bonne accessibilité en termes de seuils de versements.

Good Value for Money a renouvelé en 2024/2025 la Sélection Premium de Carac Epargne Patrimoine. Après avoir significativement enrichi Carac Epargne Patrimoine en 2023, la Carac vient de recommencer fin 2024 avec toute une série d’évolutions en faveur de l’adhérent :

• Carac Epargne Patrimoine intègre une nouvelle gamme d’unités de compte ; celle-ci surperforme nettement son benchmark, ainsi que Good Value for Money a pu le mesurer en s’appuyant sur son propre référentiel de marché :
  • Sur les trois dernières années (période 2021-2023), la gamme d’UC du contrat surperforme son benchmark de + 0,66 % par an en moyenne.
  • Sur les cinq dernières années (période 2019-2023), la surperformance monte à + 1,44 % par an en moyenne.
• Carac Epargne Patrimoine propose désormais deux fonds permettant d’investir dans du non coté. Ces fonds sont gérés par des spécialistes reconnus en la matière.
  • Eurazeo Private Value Europe 3 A géré par Eurazeo,
  • Eiffel Infrastructures Vertes C géré par Eiffel Investment.
• Carac Epargne Patrimoine offre désormais l’accès à 3 offres de gestion sous mandat, avec un coût de gestion additionnel pour l’épargnant limité à 0,10 % par an.
• Carac Epargne Patrimoine a profondément révisé les grilles d’investissement de ses gestions profilées afin de prendre en compte l’évolution des perspectives de rendement des différents supports d’investissement et des classes d’actifs pour les prochaines années.
• Le taux servi sur le fonds en euros de Carac Epargne Patrimoine s’est établi à 3,30 % (net de frais et brut de prélèvements sociaux) en 2023 affichant une belle hausse par rapport à 2022 (2,50 %).

Tous les autres atouts antérieurs de Carac Epargne Patrimoine ont été conservés, notamment :

• l’absence de frais à l’entrée sur les versements, ce qui signifie que chaque euro versé par l’épargnant est intégralement investi,
• une gamme d’unités de compte en architecture ouverte, la Carac ayant fait le choix d’une approche consistant à aller chercher sur le marché à chaque fois l’un des supports les plus performants du marché sur chacune des classes d’actifs, par exemple :
  • Comgest Renaissance Europe c (Actions Europe),
  • Lazard Euro Short Duration High Yield SRI RC (Obligations High-Yiels),
  • Alliance Bernstein International Health Care Portfolio (Actions Sectorielles Santé)…
• un fort engagement de la gamme d’unités de compte, avec respectivement :
  • 10 UC (sur un total de 33) en catégorie SFDR 9, ce qui signifie un positionnement sur l’investissement durable,
  • 22 UC (sur un total de 33) en catégorie SFDR 8, ce qui traduit un engagement de ces supports sur ces caractéristiques sociales et/ou environnementales,
  • 1 UC, en l’occurrence Ecofi Choix Solidaire labellisée Finansol, c’est-à-dire investie de manière solidaire, notamment pour soutenir et développer l’emploi dans des PME.

Carac Epargne Patrimoine peut être souscrit avec l’accompagnement de l’un des 90 conseillers mutualistes de la Carac présents France entière au travers d’un réseau de 50 agences et points conseil.

Si vous souhaitez en savoir davantage sur Carac Epargne Patrimoine, et/ou bénéficier d’un échange avec l’un des conseillers mutualistes de la Carac, vous êtes invité(e) à cliquer sur le bouton de demande de mise en relation qui s’affiche sur la présente, sans aucune obligation de souscription de votre part. Vous serez alors recontacté(e) par la Carac dans les prochains jours.