Proposé par la mutuelle Carac spécialisée sur les offres d’assurance-vie et de retraite, Carac Epargne Génération est un contrat « intergénérationnel », conçu pour permettre :

• la constitution d’une épargne régulière ou épisodique, à l’occasion d’événements concernant la vie des enfants (ou des petits-enfants),
• avec un cadre d’épargne simple offrant notamment une possible diversification au travers de deux offres de gestion profilée,
• tout en bénéficiant du cadre fiscal favorable de l’assurance-vie, notamment l’absence d’imposition des retraits au-delà la 8ème année de vie du contrat, sous réserve de rester sous le plafond de 4 600 € de plus-value par an pour une personne célibataire.

Rappelons par ailleurs que le taux d’imposition en termes de droits de succession monte jusqu’à 45 % entre un parent et ses enfants, voire à 55 % entre grands-parents et petits-enfants.

L’organisation du transfert régulier d’épargne est particulièrement recommandée, sous réserve de rester dans des montants raisonnables susceptibles de rentrer dans le cadre de « dons d’usage », du type : argent de poche, anniversaire, fête, étrennes…

En souscrivant un contrat Carac Epargne Génération pour des petits-enfants et en y mettant en place une épargne régulière (par exemple : 50 € ou 100 € par mois), un grand-parent permet à ses petits-enfants de se constituer une épargne qui pourra notamment leur servir pour payer une partie de leurs études supérieures. C’est également un moyen d’économiser de potentiels substantiels droits de succession à payer sinon au Trésor Public.

Carac Epargne Génération peut être souscrit à partir de 200 € de versement initial. L’alimentation du contrat peut ensuite être réalisée par le biais :

• de versements périodiques dès 30 € par mois, c’est-à-dire un seuil particulièrement bas,
• de versements libres (« versements exceptionnels ») à partir de 200 €.

Carac Epargne Génération présente plusieurs atouts-clés :

• une grande accessibilité en termes de niveaux minima de versements,
• une absence totale de frais à l’entrée sur les versements (« c’est comme un livret d’épargne »),
• un fonds en euros performant ayant servi un taux de 3,50 % net de frais et brut de prélèvements sociaux en 2024.

En termes de modalités de gestion financière pour l’adhérent, Carac Epargne Génération propose exclusivement à l’adhérent :

• soit de la gestion profilée reposant sur des allocations fixes en termes de répartition entre le fonds en euros et une liste précise d’unités de compte,
• soit de la gestion pilotée avec mandat d’arbitrage donnant alors lieu à une facturation additionnelle de 0,10 % de frais de gestion sur les unités de compte.

Carac Epargne Génération ne propose donc pas de gestion libre à la main de l’adhérent. Au regard de l’objectif de constitution progressive d’une épargne au profit d’un enfant (ou d’un petit-enfant) avec une alimentation via des versements périodiques, le principe d’une gestion profilée ou d’une gestion pilotée sous mandat est tout à fait audible.

Au regard des atouts du contrat dans un dispositif grand public avec un objectif intergénérationnel, Good Value for Money a renouvelé la Sélection Premium de Carac Epargne Génération pour la troisième année consécutive en 2024/2025.

Si vous souhaitez en savoir davantage sur Carac Epargne Génération, et/ou bénéficier d’un échange avec l’un des conseillers mutualistes de la Carac, vous êtes invité(e) à cliquer sur le bouton de demande de mise en relation qui s’affiche sur la présente, sans aucune obligation de souscription de votre part. Vous serez alors recontacté(e) par la Carac dans les prochains jours.