Intencial Libéralys Retraite (ILR) est le plan d’épargne retraite individuel (PER In) distribué par les conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) partenaires de la plateforme Intencial Patrimoine.

Comme son positionnement le laisse entendre, ILR est un PER Individuel ayant une forte dimension patrimoniale :

• Si ILR propose par défaut et conformément à la réglementation applicable de la gestion profilée à horizon, le contrat propose deux autres modes usuels de gestion financière en matière patrimoniale :
  • de la gestion libre à la main de l’adhérent avec les conseils de son intermédiaire financier,
  • de la gestion déléguée par l’adhérent à son conseiller en gestion de patrimoine,
• La gamme d’unités de compte proposée en gestion libre (voire dans le cadre d’une délégation de la gestion financière par l’épargnant à son conseiller financier) est particulièrement large et complète :
  • 497 supports patrimoniaux classiques issus de 148 sociétés de gestion, parmi lesquels Good Value for Money a identifié 134 supports « stars » selon ses propres critères de qualification,
  • 18 SCPI et 9 SCI / SC permettant de se positionner sur le l’investissement immobilier à moyen long terme (durée minimale de détention de dix années recommandée par Good Value for Money),
  • 12 OPCI également positionnés sur l’immobilier, mais avec une structure de frais différente et une totale liquidité du support à tout moment,
  • 4 fonds de private equity (FCPR) avec une période de souscription permanente (fonds « evergreen »),
  • une offre permanente et diversifiée de fonds structurés (ETMN) permettant de combiner une diversification de l’épargne avec une certaine garantie du capital investi dans certains scénarios,
  • 52 supports indiciels (trackers ou ETF),
• En gestion libre, l’adhérent peut activer tout ou partie des options d’arbitrage automatique proposées par ILR :
  • l’investissement progressif à partir de 50 € par mois sur une durée au choix de 6, 12, 18 ou 24 mois,
  • la sécurisation des plus-values latentes avec le libre choix du seuil de plus-value dès 1 % par support,
  • l’arrêt des moins-values relatives avec le choix d’un palier par support à partir de 5 % de baisse au minimum.

Ayant analysé la performance de chacune des 497 unités de compte patrimoniales proposées par ILR en gestion libre, Good Value for Money a pu établir la qualité globale de celle-ci. En comparaison avec son benchmark et en s’appuyant sur la base de 12 000 supports permettant à Good Value for Money de noter les offres qui lui sont soumises à candidature, GVfM a pu établir :

• une surperformance financière moyenne de cette gamme par rapport à son benchmark de + 0,44 % sur une année (2023),
• une surperformance financière annuelle moyenne de cette gamme par rapport à son benchmark de + 0,39 % par an sur ces cinq dernières années (période 2019-2023).

Par ailleurs et dans un contexte où le système des rétrocommissions en assurance-vie est challengé, ILR permet à l’épargnant qui le souhaiterait d’opter pour une gamme d’unités de compte dite « SMART » pour lesquelles ni l’assureur, ni son distributeur ne perçoivent de rétrocessions.
En contrepartie, les frais de gestion du contrat ILR sur ces UC SMART passent de 1,00 % à 1,80 %, soit 0,80 % en sus. Sachez que cela correspond tout simplement au niveau moyen de rétrocessions sur UC perçu par les assureurs-vie en France.

Pour les adhérents souhaitant dénouer tout ou partie de leur capital constitué lors de leur départ à la retraite sous la forme d’une rente, ILR propose une gamme particulièrement complète :

• Rente viagère simple
• Rente viagère avec annuités garanties
• Rente viagère réversible à 60 % ou 100 %
• Rente viagère réversible avec annuités garanties
• Rente viagère par palier :
  • Taux de progression de - 25 % à + 25 %
  • Palier de 3 ans ou 5 ans
• Rente viagère par palier réversible.

Good Value for Money a renouvelé en 2024 la Sélection Premium d’Intencial Libéralys Retraite (ILR) pour la 5^ème année consécutive, en raison principalement :

• de la richesse des solutions d’investissement proposées,
• de la largeur de la gamme de rentes,
• de la qualité des gammes d’unités de compte.

Si vous souhaitez en savoir davantage sur Intencial Libéralys Retraite (ILR), vous êtes invité(e) à cliquer sur le bouton de demande de mise en relation qui s’affiche sur la présente page. Vous serez alors recontacté(e) par les équipes d’Intencial Patrimoine, sans aucune obligation de souscription de votre part. Si vous souhaitez aller plus loin, Intencial Patrimoine vous mettra en relation avec l’un de ses partenaires distributeurs.