Conservateur Epargne Retraite (CER) est le Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn) du groupe d’assurance mutualiste Le Conservateur. Il est diffusé par le réseau des agents généraux de la mutuelle. A l’instar de l’ensemble des plans d’épargne retraite (PER) du marché, Conservateur Epargne Retraite permet à l’adhérent, s’il le souhaite et sous réserve du respect des dispositions fiscales, de bénéficier d’une déduction partielle ou totale des versements réalisés de son revenu imposable.

Conservateur Epargne Retraite fonctionne sous la forme d’un régime de retraite individuel par capitalisation. Le contrat fonctionne en deux temps, avec une première étape (« vie active) durant laquelle l’épargnant constitue via ses versements un capital en vue de la retraite. Dans un second temps (« au départ à la retraite »), le client bénéficiera lors de la liquidation de ses régimes de base :

• soit d’un capital : valeur acquise du contrat au départ à la retraite,
• soit du versement d’une rente viagère, susceptible de faire l’objet d’une réversion à 50 %, 60 % ou 100 %.

Si l’adhérent le souhaite, il peut également combiner une restitution partielle de son épargne constituée sous la forme d’un capital à son départ à la retraite avec la mise en place d’une rente viagère pour le reste.

Durant la période de capitalisation, l’adhérent a le choix (en sachant qu’il peut modifier sa décision à tout moment) entre :

• de la gestion libre « à sa main » avec :
  • un fonds en euros classique géré par Le Conservateur qui a prouvé au travers de la tontine sa capacité à gérer financièrement des engagements financiers sur le long terme :
    • le taux servi sur ce fonds en 2021 s’est situé entre 1,10 % et 2,60 % selon le bonus applicable,
    • en 2020, la fourchette de taux servi était entre 1,10 % et 2,50 % selon le bonus,
  • une gamme de 69 unités de compte représentatives de 21 sociétés de gestion d’actifs de référence du marché, classées comme suit selon la nomenclature de Good Value for Money :
    • 42 gestions actions : France, Europe, Amérique du Nord, Internationales…
    • 6 gestions profilées : prudentes, modérées, agressives,
    • 9 gestions flexibles,
    • 8 gestions obligataires : Europe, International, Emergents,
    • 2 OPCI : Oddo BHF Immobilier CR-EUR et LF OPSIS Assurance C,
    • 1 fonds monétaire,
  • quatre options de gestion financière :
    • Investissement progressif sur 6, 12 ou 18 mois,
    • Sécurisation des plus-values au-delà de + 10 %, + 20 %, + 30 %, + 40 %,
    • Limitation des moins-values en-deçà de - 10 %, - 20 %, - 30 %, - 40 %,
    • Dynamisation de la participation aux bénéfices issue du fonds en euros,
• de la gestion pilotée à horizon, conformément au cadre légal des plans d’épargne retraite (Loi Pacte), avec trois profils, chacun d’entre eux ayant sa propre grille d’investissement entre un ensemble d’unités de compte du Conservateur :
  • Prudent,
  • Equilibré,
  • Dynamique.

Les gestions profilées à horizon s’appuient sur 4 unités de compte gérées par Conservateur Gestion Valor. Elles bénéficient toutes les quatre d’une note SFDR de niveau 8 traduisant un objectif d’investissement durable.

Good Value for Money a identifié 12 supports « stars » selon ses propres critères de notation au sein de la gamme d’unités de compte accessible en gestion libre, dont :

• un support « Gestion flexible » : Echiquier Positive Impact A (La Financière de l’Echiquier),
• un support « Actions Europe » : Renaissance Europe C (Comgest),
• un support « Actions France » : Oddo BHF Avenir CR-EUR (Oddo BHF AM).

Conservateur Epargne Retraite (CER) permet enfin à l’épargnant d’investir dans l’OPCI Oddo BHF Immobilier CR-EUR dont l’évolution moyenne de la valeur de part au cours de la période 2013-2022 (période de 10 années) est de + 4,93 % par an.

Si vous souhaitez en savoir davantage sur Conservateur Epargne Retraite (CER), vous êtes invité(e) à cliquer sur le bouton de demande de mise en relation qui s’affiche sur la présente page. Vous serez alors recontacté(e) par Le Conservateur qui répondra à vos questions et vous proposera, si vous le souhaitez, de rencontrer l’un de ses agents généraux.