Conservateur Epargne Retraite (CER) est le Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn) du groupe d’assurance mutualiste Le Conservateur. Il est diffusé par le réseau des agents généraux de la mutuelle. A l’instar de l’ensemble des plans d’épargne retraite (PER) du marché, Conservateur Epargne Retraite permet à l’adhérent, s’il le souhaite et sous réserve du respect des dispositions fiscales, de bénéficier d’une déduction partielle ou totale des versements réalisés de son revenu imposable.

Conservateur Epargne Retraite fonctionne sous la forme d’un régime de retraite individuel par capitalisation. Le contrat fonctionne en deux temps, avec une première étape (« vie active) durant laquelle l’épargnant constitue via ses versements un capital en vue de la retraite. Dans un second temps (« au départ à la retraite »), le client bénéficiera lors de la liquidation de ses régimes de base :

• soit d’un capital : valeur acquise du contrat au départ à la retraite,
• soit du versement d’une rente viagère, susceptible de faire l’objet d’une réversion à 50 %, 60 % ou 100 %.

Durant la période de capitalisation, l’adhérent a le choix (en sachant qu’il peut modifier sa décision à tout moment) entre :

• de la gestion libre « à sa main » avec :
  • un fonds en euros classique géré par Le Conservateur qui a prouvé au travers de la tontine sa capacité à gérer financièrement des engagements financiers sur le long terme :
    • En 2020 et pour son premier exercice, le fonds en euros de Conservateur Epargne Retraite (CER) a servi un taux net de frais et brut de prélèvements sociaux compris entre 1,00 % et 2,50 % selon le bonus auquel l’adhérent avait droit en fonction de son taux d’unités de compte et de l’encours de son contrat,
  • une gamme de 69 unités de compte représentatives de 21 sociétés de gestion d’actifs de référence du marché, classées comme suit selon la nomenclature de Good Value for Money :
    • 43 gestions actions : France, Europe, Amérique du Nord, Internationales…
    • 7 gestions profilées : prudentes, modérées, agressives,
    • 10 gestions flexibles,
    • 6 gestions obligataires : Europe, International, Emergents,
    • 2 OPCI : Oddo BHF Immobilier CR-EUR et LF OPSIS Assurance C,
    • 1 fonds monétaire,
  • quatre options de gestion financière :
    • Investissement progressif sur 6, 12 ou 18 mois,
    • Sécurisation des plus-values au-delà de + 10 %, + 20 %, + 30 %, + 40 %,
    • Limitation des moins-values en-deçà de - 10 %, - 20 %, - 30 %, - 40 %,
    • Dynamisation de la participation aux bénéfices issue du fonds en euros,
• de la gestion pilotée à horizon, conformément au cadre légal des plans d’épargne retraite (Loi Pacte), avec trois profils, chacun d’entre eux ayant sa propre grille d’investissement entre un ensemble d’unités de compte du Conservateur :
  • Prudent,
  • Equilibré,
  • Dynamique.

Good Value for Money a identifié 14 supports « stars » selon ses propres critères de notation au sein de la gamme d’unités de compte accessible en gestion libre, dont :

• un support « Gestion flexible » : Echiquier Positive Impact A (La Financière de l’Echiquier),
• un support « Actions Europe » : Renaissance Europe C (Comgest),
• un support « Actions France » : Oddo BHF Avenir CR-EUR (Oddo BHF AM).

Notons également la présence à la gamme d’unités de compte de référence du marché :

• Edmond de Rothschild Big Data (EDRAM),
• DNCA Evolutif (DNCA Finance),
• Ofi Actions Euro (Ofi AM).

Conservateur Epargne Retraite (CER) permet enfin à l’épargnant d’investir dans l’OPCI Oddo BHF Immobilier CR-EUR dont l’évolution moyenne de la valeur de part au cours de la période 2011-2020 est de + 7,9 % par an.

Si vous souhaitez en savoir davantage sur Conservateur Epargne Retraite (CER), vous êtes invité(e) à cliquer sur le bouton de demande de mise en relation qui s’affiche sur la présente page. Vous serez alors recontacté(e) par Le Conservateur qui répondra à vos questions et vous proposera, si vous le souhaitez, de rencontrer l’un de ses agents généraux.