Mon PER
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Point fort 1
PER bancaire bénéficiant d'un niveau de frais global nettement inférieur à la pratique moyenne des PER Individuels relevant de l'assurance-vie
Point fort 2
Possibilité pour l'épargnant de gérer son contrat comme un compte titres avec un investissement en direct dans des actions
Point fort 3
Proposition par le contrat de 4 modes de gestion financière, avec la possibilité pour l'épargnant de les associer (multi-poches)
Achevé de rédiger le 09/10/2024
Mon PER est un plan d’épargne retraite bancaire proposé par Inter Invest, structure familiale de gestion de patrimoine et de conception/distribution de placements financiers.
Exactement comme pour les PER Individuels relevant de l’assurance-vie, Mon PER permet à l’épargnant :
- de bénéficier s’il le souhaite d’une déduction totale ou partielle de ses versements de son impôt sur le revenu, en sachant que dans ce cas-là il y aura une majoration des prélèvements fiscaux et sociaux à la sortie,
- d’opter pour de la gestion profilée à horizon avec trois niveaux en termes de risque et une sécurisation progressive de l’épargne investie au fur et à mesure du rapprochement de la date prévue de départ à la retraite.
La principale différence entre Mon PER qui est un PER bancaire, et les PER Individuels relevant de l’assurance-vie concerne l’absence de fonds en euros dans le contrat. Pour l’épargnant, cela ne constitue pas un point particulièrement pénalisant car :
- d’une part les tables de gestion à horizon prévoient essentiellement une diversification de l’épargne pour tirer profit de la dynamique des marchés actions sur le long terme,
- d’autre part la sécurisation de l’épargne investie dans Mon PER peut très bien se réaliser au travers de fonds monétaires.
Notons également l’absence de clause bénéficiaire dans les PER bancaires, ce qui n’est pas fondamentalement gênant car un PER se dénoue normalement au départ à la retraite.
Mon PER propose quatre modes de gestion financière, en sachant que ceux-ci peuvent parfaitement être mixés par l’épargnant, le contrat étant multi-poches :
- de la gestion profilée à horizon, conformément à la loi Pacte : gestion « Horizon »,
- de la gestion profilée à horizon avec une garantie au terme du capital investi : gestion « Horizon Garanti »,
- de la gestion sous mandat déléguée à Inter Invest : gestion sous mandat « Partition »,
- de la gestion libre à la main de l’épargnant : gestion libre « Electron ».
Dans l’objectif d’optimiser les frais pour le client, Mon PER s’appuie principalement sur des trackers (ETF ou supports indiciels) dont les frais de gestion internes sont particulièrement bas. Ainsi, la gestion profilée « Horizon » est intégralement investie dans des ETF. Dans le cadre de la gestion sous mandat « Partition » déléguée à Inter Invest, comme dans le cas de la gestion libre à la main de l’épargnant « Electron », une large de gamme de trackers est proposée.
En termes de frais, Mon PER ne prévoit aucun frais à l’entrée sur les versements, le contrat fonctionnant dans une logique de frais annuels de gestion, ce qui est cohérent avec ce qui se pratique normalement dans la gestion d’un compte-titres. Le montant des frais annuels de gestion facturés par Mon PER dépend du mode de gestion retenu par l’épargnant :
- pour la gestion « Horizon » les frais sont de 0,90 % par an,
- pour la gestion « Horizon Garanti » les frais sont de 1,60 % par an,
- pour la gestion « Partition » les frais sont de 0,90 % ou de 1,60 % selon le mandat retenu,
- pour la gestion libre « Electron » les frais sont de 0,80 % à 1,00 % par an selon la nature des supports retenus.
Mon PER peut être souscrit à partir de 1 000 euros de versement initial. L’épargnant peut ensuite alimenter son contrat, soit par le biais de versements libres dès 100 euros, soit par des versements programmés dès 100 euros par mois.
Au regard :
- de la richesse des solutions fonctionnelles proposées par Mon PER,
- de la grande accessibilité du contrat,
- du niveau raisonnable de frais totaux facturés au client en comparaison avec la pratique des PER Individuels relevant de l’assurance-vie,
Good Value for Money a attribué à Mon PER une sélection Premium pour 2024-2025 dès sa première labellisation.
Si vous souhaitez en savoir davantage sur Mon PER, et/ou envisagez une possible souscription du contrat, vous êtes invité(e) à cliquer sur le bouton de demande de mise en relation qui s’affiche sur la présente page. Vous serez alors recontacté(e) par les équipes d’Inter Invest qui répondront à vos questions sans aucune obligation de souscription de votre part.
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