Mon PER (Inter Invest) - Analyse 2024-2025 des Conditions Générales

Mon PER (Inter Invest)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 7 novembre 2024

Eléments de référence

• Conservateur
  • Caceis
• Type de contrat
  • PER bancaire
• Promoteur du contrat
  • Inter Invest
• Version des conditions générales analysées
  • Conditions Générales en vigueur au 17 juin 2024
• Statut du contrat
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l'ouverture
  • Versement libre : 1 000 €
  • Versement programmé : 100 € par mois

• Montant minimum de versement libre
  • 100 €, avec un minimum de 30 € par support et/ou 1 action si titre vif

• Montant minimum de versements libres programmés
  • Périodicité mensuelle : 100 €
  • Périodicité trimestrielle : 300 €
  • Périodicité semestrielle : 600 €

• Transfert entrant
  • Prise en charge par Inter Invest des frais éventuels de transfert entrant dans la limite de 1,00 %

• Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés
  • Non

Modes de gestion financière proposés

• Modes de gestion financière proposés
  • Gestion pilotée à horizon loi Pacte
    « Gestion Horizon »
  • Gestion pilotée à horizon loi Pacte avec garantie du capital au terme
    « Gestion Horizon Garanti »
  • Gestion sous mandat
    « Gestion pilotée Partition »
  • Gestion libre
    « Gestion libre Electron »

• Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés
  • Possibilité pour l’épargnant de cumuler plusieurs modes de gestion
  • Possibilité pour l’épargnant de changer de mode de gestion à tout moment

Caractéristiques de la gestion pilotée à horizon loi Pacte « Gestion Horizon »

• Principes de la gestion pilotée à horizon

• La gestion pilotée à horizon s’inscrit dans la cadre de la loi Pacte, laquelle a imposé que soient proposés dans les PER plusieurs modes de gestion permettant de garantir à l’assuré une sécurisation progressive de son épargne, en étant davantage investie sur des supports peu risqués au fur et à mesure qu’il se rapproche de son départ à la retraite.
• La loi Pacte a instauré 3 modes de gestion graduels en risque avec une appellation normée : profil prudent, profil équilibré, profil dynamique.

• Déclinaison de la gestion pilotée « Gestion Horizon » d’Inter Invest

• Choix par l’épargnant de l’un des trois profils proposés par Inter Invest dans le respect de la loi Pacte :
  • Profil Horizon Prudent
  • Profil Horizon Equilibré
  • Profil Horizon Dynamique
• Gestion par Inter Invest en interne, de chacun de ces profils en s’appuyant sur une allocation d’actifs évolutive au fil du temps.
• Gamme de supports utilisés : exclusivement des ETF.

• Frais

• Droits de garde du plan : 5 € par mois
• Frais annuels de tenue de compte : 0,60 %
• Frais annuels de gestion du contrat :
  • Frais de gestion fixes : 0,30 %
  • Frais de gestion variables : 10 % de commission de surperformance (HWM)

Caractéristiques de la gestion pilotée à horizon « Gestion Horizon Garanti »

• Principe de la gestion pilotée « Horizon Garanti »

• Ajout par Inter Invest d’un mécanisme qui garantit à l’assuré qu’il percevra lors de son départ à la retraite a minima 100 % des sommes qu’il aura investies au fil de l’eau sur son contrat.
• Mécanisme reposant sur l’investissement d’une quote-part de chacun de ses versements sur un certificat émis par BNP Paribas.

• Déclinaison de la gestion pilotée « Gestion Horizon Garanti » d’Inter Invest

• Choix par l’épargnant de l’un des trois profils :
  • Profil Horizon Garanti Prudent
  • Profil Horizon Garanti Equilibré
  • Profil Horizon Garanti Dynamique
• Gestion par Inter Invest en interne, de chacun de ces profils en s’appuyant sur une allocation d’actifs évolutive au fil du temps.
• Gamme de supports utilisés :
  • pour la quote-part permettant la garantie du capital à l’échéance : certificats émis par BNP Paribas,
  • pour la part restante : exclusivement des ETF.

• Frais

• Droits de garde du plan : 5 € par mois
• Frais annuels de tenue de compte : 0,60 %
• Frais annuels de gestion du contrat :
  • Frais de gestion fixes : 1,00 %
  • Frais de gestion variables : 10 % de commission de surperformance (HWM)

Caractéristiques de la gestion sous mandat « Partition »

• Principe de la gestion pilotée « Partition »

• Gestion pilotée sous mandat assurée par Inter Invest
• Choix par l’adhérent d’un ou plusieurs des profils de gestion pilotée proposés :
  • Gestion Pilotée Partition Durable :  ETF et supports Clean Share
  • Gestion Pilotée Partition Conviction :  ETF et supports Clean Share
  • Gestion Pilotée ETF Equilibré :  ETF seulement

• Frais

• Droits de garde du plan : 5 € par mois
• Frais annuels de tenue de compte : 0,60 %
• Frais annuels de gestion du contrat :
  • Gestion Pilotée Partition Durable et Partition Conviction :
    • Frais de gestion fixes : 1,00 %
    • Frais de gestion variables : 10 % de commission de surperformance (HWM)
  • Gestion Pilotée ETF Equilibré :
    • Frais de gestion fixes : 0,30 %
    • Frais de gestion variables : 10 % de commission de surperformance (HWM)

Caractéristiques de la gestion libre « Electron »

• Principe de la gestion libre « Electron »

• Libre choix par l’épargnant de ses supports d’investissement
• Accès une gamme de plus de 1 000 supports, composée de :
  • OPCVM classiques
  • Supports immobiliers : 6 OPCI et 1 SCPI
  • Trackers
  • Titres vifs : les 120 actions du SBF 120
  • Certificats
  • Produits structurés
  • Cryptoactifs (ETP)

• Frais

• Droits de garde du plan : 5 € par mois
• Frais annuels de tenue de compte :
  • SBF 120, titres vifs, certificats BNP Capital et liquidités : 1,00 %
  • OPC (ETF, OPCVM, OPCI), SCPI… : 0,80 %
• Frais annuels de gestion du contrat :
  • • Absence de frais de gestion annuels en tant que tels
    • Existence de frais liés à la réception / transmission des ordres,
      au-delà d’un achat / d’une vente gratuite par an :
      • 0,20 % par transaction avec un minimum de 4 € par support
      • + taxe sur les transactions financières (TTF) sur les actions

Garantie de table de mortalité

• Absence de garantie de table de mortalité

Options de sorties proposées

• Sortie en rente
• Sortie en capital unique
• Sortie programmée en capital
  • Nombre de fractionnements illimité
  • Flexibilité sur la période (mois/trimestre/an)
  • Modifiable à tout moment
  • Sans limite d’âge.