Carac Epargne Génération (CEGEN) est un contrat d’assurance-vie multisupport multigestionnaire destiné aux parents ou aux grands-parents qui souhaitent épargner pour le compte de leur enfant ou de leur petit-enfant.

Toute l’architecture de Carac Epargne Génération est construite autour de cet objectif d’épargne intergénérationnelle :

• Le contrat propose exclusivement deux offres de gestion profilée, le profil Prudent et le profil Equilibré, permettant de diversifier l’épargne investie en vue d’un investissement sur le moyen / long terme.
• Les profils de gestion sont aisés à appréhender avec à chaque fois :
  • une quote-part de fonds en euros : 75 % pour le profil Prudent et 50 % pour le profil Equilibré,
  • le reste de l’épargne, à savoir 25 % ou 50 %, investie dans une gamme courte de 7 unités de compte.
• Le fonctionnement du contrat prévoit un rééquilibrage annuel automatique de l’épargne du client par rapport à l’allocation de référence prévue dans son profil de gestion. Ce mécanisme présente plusieurs avantages :
  • Il permet de s’assurer que le profil d’investissement prévu au contrat est bien respecté, en se réalignant une fois par an dessus.
  • Il permet de réaliser une partie des plus-values latentes sur les unités de compte ayant bien progressé au cours de l’année écoulée.
  • Il permet également de réinvestir à la baisse dans les unités de compte ayant moins performé et se trouvant sous-pondérées dans le portefeuille du client.

Carac Epargne Génération présente un ensemble d’atouts, dont :

• une absence de frais à l’entrée sur les versements,
• une souscription possible dès 200 € de versement initial, ce qui peut constituer un cadeau de Noël ou d’anniversaire,
• une alimentation possible par le biais de versements périodiques dès 30 € par mois,
• une gestion systématique de l’épargne investie en gestion profilée, ce qui constitue un compromis pertinent sur plusieurs plans :
  • Répartition de l’investissement entre le fonds en euros sécurisé d’une part, et des unités de compte d’autre part, permettant de tirer le rendement dans le temps,
  • Délégation de la gestion financière à l’assureur, en l’occurrence à la Carac, en sachant que l’épargnant a bien souvent tendance à « oublier » son contrat,
• le choix d’une gamme d’unités de compte volontairement courte avec 7 UC au-delà du support monétaire :
  • Bien que courte, cette gamme surperforme son benchmark en termes de performance annuelle moyenne, Good Value for Money identifiant une surperformance annuelle moyenne de + 3,00 % à la fois sur une période de 3 années (2019-2021) et de 5 années (2017-2021).
  • Cette gamme est également caractérisée par un fort niveau d’engagement au plan sociétal avec :
    • 1 UC labellisée GreenFin : préservation de l’environnement,
    • 1 UC labellisée Finansol : engagement social et solidaire,
    • 6 UC labellisées ISR : Investissement Socialement Responsable.

Pour sa première qualification par Good Value for Money, Carac Epargne Génération a obtenu directement une Sélection Premium en 2022-2023. Les principaux facteurs ayant contribué à cette belle performance sont :

• la politique tarifaire du contrat en faveur de l’adhérent,
• l’accessibilité du contrat, que ce soit à la souscription ou pour des versements périodiques,
• la performance de la gamme d’unités de compte benchmarkée sur plusieurs exercices.

Si vous souhaitez en savoir davantage sur Carac Epargne Génération, et/ou bénéficier d’un échange avec l’un des conseillers mutualistes de la Carac, vous êtes invité(e) à cliquer sur le bouton de demande de mise en relation qui s’affiche sur la présente, sans aucune obligation de souscription de votre part. Vous serez alors recontacté(e) par la Carac dans les prochains jours.