Arborescence Opportunités 2 est l’un des produits d’assurance-vie de référence de la plateforme UAF Life Patrimoine dédiée aux conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) et aux partenariats. L’assureur du contrat est la société Spirica, filiale du Groupe Crédit Agricole Assurances, spécialisée sur la construction de solutions patrimoniales innovantes.

Compte-tenu de sa distribution par des indépendants du patrimoine, Arborescence Opportunités 2 propose exclusivement de la gestion libre à la main de l’épargnant et de son conseiller. Concrètement, c’est le rôle du CGPI d’apporter à son client tout le conseil dans son allocation d’actifs et dans ses propositions d’arbitrages entre supports en fonction de la situation des marchés financiers et des opportunités d’investissement. Il ne sert donc à rien d’empiler les coûts et les couches d’intervenants en rajoutant une gestion sous mandat gérée par un tiers externe.

L’épargnant et son conseiller bénéficient d’un cadre d’investissement et de gestion particulièrement large avec :

• un fonds en euros à garantie partielle, à savoir 98 % par an, en sachant que ce dispositif vise à permettre à l’assureur de diversifier davantage son allocation d’actifs pour aller chercher un rendement accru,
• un fonds interne, le fonds Croissance Allocation Long Terme visant également à aller chercher de la performance à un terme de 8 années tout en bénéficiant à l’échéance d’une garantie de 80 % du capital investi net de frais,
• une gamme d’unités de compte bénéficiant à la fois d’un large spectre
  • de classes d’actifs :
    • 662 unités de compte patrimoniales classiques,
    • 47 supports immobiliers (SCPI, SCI, SC, SCP, OPCI),
    • 8 fonds de private equity (FCPR),
    • 40 supports indiciels (trackers ou ETF),
    • 106 titres vifs (actions en direct),
  • de sociétés de gestion de référence dans les différentes classes d’actifs :
    • Gestion patrimoniale : Edmond de Rothschild, DNCA Finance, Pictet, Fidelity…
    • SCPI et SCI : AEW Ciloger, Altixia, Amundi, Primonial, Sofidy…
    • FCPR : Apax, Ardian, Extendam, Idinvest, Isatis…
• une gamme d’options financières hautement paramétrables à disposition de l’épargnant :
  • l’investissement progressif du fonds en euros vers des unités de compte,
  • la sécurisation des plus-values latentes contrôlée quotidiennement,
  • le stop-loss relatif contrôlé quotidiennement,
  • le rééquilibrage annuel de l’épargne investie par rapport à une allocation d’actifs de référence.

En croisant sa propre base de données (10 000 supports) et les unités de compte patrimoniales référencées par Arborescence Opportunités 2, Good Value for Money a identifié une surperformance moyenne à iso-classes d’actifs en faveur du contrat d’UAF Life Patrimoine :

• de + 0,30 % sur un an (2021),
• de + 0,70 % par an sur les trois dernières années (2019-2021),
• de + 0,58 % par an sur les cinq dernières années (2017-2021).

Dans un contexte où l’épargnant et les autorités de contrôle sont de plus en plus vigilants sur la structure de coûts des contrats d’assurance-vie, Good Value for Money évalue celle d’Arborescence Opportunités 2 comme suit (données apportées par GVfM selon sa lecture du contrat, ses bases de données et après analyse des différents supports du produit) :

• pour les unités de compte patrimoniales classiques du contrat : 2,61 % en moyenne dont :
  • 1,00 % de frais de gestion du contrat sur les encours en unités de compte,
  • 1,61 % de frais de gestion courants moyens internes aux unités de compte,
• pour le fonds interne Croissance Allocation Long Terme : 1,00 %, plus 10 % de la performance financière si celle-ci est positive,
• pour le fonds Euro Nouvelle Génération : 0,70 %.

Arborescence Opportunités 2 peut également être souscrit dans une version « Capitalisation » ou avec l’option fiscale « Epargne Handicap ».

Arborescence Opportunités 2 peut être souscrit à partir de 1 000 € de versement initial. Il est ensuite possible d’alimenter le contrat par le biais :

• de versements programmés dès 150 € par mois,
• de versements libres à partir de 750 €.

Good Value for Money a renouvelé la Sélection Premium d’Arborescence Opportunités 2 en 2022 / 2023 pour la 11^ème année consécutive, ce qui traduit à la fois la performance durable de l’offre et sa capacité à évoluer dans le temps.

Si vous souhaitez en savoir davantage sur Arborescence Opportunités 2, vous êtes invité(e) à cliquer sur le bouton de demande de mise en relation qui s’affiche sur la présente page. Vous serez alors recontacté(e) par UAF Life Patrimoine qui répondra à vos questions et vous orientera, sans aucune obligation de souscription de votre part.