Lancé en octobre 2019, Intencial Libéralys Retraite (ILR) est un plan d’épargne retraite individuel (PERIn) directement issu de la loi Pacte votée en mai 2019. Concrètement, c’est un cadre d’épargne individuel volontaire en vue de la constitution d’un complément de revenu lors du départ à la retraite, celui-ci pouvant être librement perçu :

• sous la forme d’un capital,
• et/ou d’une rente versée trimestriellement jusqu’au décès de l’adhérent (voire également du bénéficiaire d’une éventuelle réversion).

Intencial Libéralys Retraite est proposé par Intencial Patrimoine (filiale du Groupe paritaire lyonnais Apicil). Le contrat est distribué par les conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) et les partenaires distributeurs de la plateforme. L’assureur du contrat est Apicil Epargne.

Good Value for Money a attribué une Sélection Premium à Intencial Libéralys Retraite (ILR) pour sa première labellisation en 2019 / 2020 en raison d’un certain nombre de qualités et d’innovations du produit :

• Dans un contexte où le niveau très bas des taux d’intérêt conduit les fonds en euros à délivrer une performance négative (après prise en compte de l’inflation, des frais de gestion du contrat et des prélèvements sociaux), la gamme de 300 supports proposés par ILR en gestion libre bénéficie d’un certain nombre d’atouts :
  • Près de 50 % des supports référencés sont notés 4 à 5 étoiles par Morningstar.
  • Au regard de ses propres critères de qualification, Good Value for Money identifie plus de 50 supports « stars ».
  • En comparaison avec la base de 6 000 supports financiers constituée et mise à jour par Good Value for Money, les 300 UC d’ILR affichent (à iso-périmètre en termes de classes d’actifs) :
    • une surperformance annuelle moyenne de + 0,84 % sur les 3 dernières années (2016-2018),
    • une surperformance annuelle moyenne de + 0,69 % sur les 5 dernières années (2014-2018).
• Intencial Libéralys Retraite est l’un des tous premiers contrats du marché à proposer à l’adhérent de rentrer dans une totale transparence de frais en lui proposant d’investir dans une gamme distincte de 100 supports « clean share », c’est-à-dire des UC dont les frais de gestion internes sont considérablement réduits en raison de l’absence de rétrocessions (« marges arrières ») versées aux distributeurs et à la société d’assurance-vie.
• Bien que les investissements sur le fonds en euros du contrat (Apicil Euro Garanti) soient limités à 60 % au maximum, ce fonds en euros affiche une bonne surperformance moyenne en comparaison avec ceux des contrats de retraite du marché (selon le référentiel Good Value for Money) :
  • La surperformance annuelle moyenne est de + 0,37 % sur les 5 dernières années (période 2014-2018).
  • Elle reste de + 0,24 % sur les 3 dernières années (période 2016-2018).
• Si le souscripteur opte pour un dénouement de son capital sous la forme d’une rente lors de son départ à la retraite, la palette de solutions proposées par ILR est complète et de qualité :
  • ILR propose notamment un schéma de rente avec annuités garanties pouvant aller jusqu’à l’espérance de vie au départ à la retraite minorée de 5 années seulement.
  • ILR offre également un schéma de rente progressive permettant à l’épargnant de minorer volontairement sa rente de 25 % durant les 3 à 5 premières années de service, ce qui permet de la majorer ensuite.
  • Les frais annuels de gestion de la rente ne sont que de 1,50 %, le marché étant souvent positionné à 3,0 %.

Si vous souhaitez en savoir davantage sur Intencial Libéralys Retraite (ILR), vous êtes invité(e) à cliquer sur le bouton de demande de mise en relation qui s’affiche sur la présente page. Vous serez alors recontacté(e) par Intencial Patrimoine, sans aucune obligation de souscription de votre part. Si vous souhaitez alors aller plus loin, la plateforme vous mettra en relation avec l’un de ses partenaires distributeurs.