Analyse Good Value for Money du contrat d'assurance Décès Easy Prév' proposé par Asac Fapes

Peu connu du grand public (en comparaison avec les « blockbusters » des bancassureurs notamment), Easy Prév’ est un contrat de prévoyance individuelle permettant à une personne de prémunir les siens : conjoint(e), enfant(s)… dans l’hypothèse où elle viendrait soit à décéder, soit à se retrouver dans une situation de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) avec un taux d’invalidité fonctionnelle d’au moins 65 % suite à une maladie ou un accident (le plus souvent).

Easy Prév’ est articulé autour de trois briques :

Une garantie Décès / PTIA avec un libre choix par l’adhérent du capital versé dans une fourchette de 10 000 € à 400 000 € (par tranche de 10 000 €).

Une garantie Rente éducation formulée en montant annuel global (fourchette de 1 000 € à 30 000 € par tranche de 1 000 €) qui sera versée à tout ou partie de ses enfants en cas de décès ou de PTIA.

Une garantie de doublement du capital versé en cas de décès / PTIA suite à un accident (sous réserve que le décès ait lieu au plus tard dans l’année suivant l’accident et lui soit imputable).

La souscription d’Easy Prév’ passe logiquement par une procédure d’acceptation médicale, celle-ci étant toutefois volontairement allégée et simplifiée dans le cas le plus fréquent, à savoir celui d’un souscripteur âgé de moins de 50 ans et d’un capital garanti d’au maximum 200 000 €. Au-delà de ces seuils, la souscription du contrat requiert la réalisation d’un bilan sanguin et d’un rapport médical, voire également d’un bilan cardiologique (situation d’un souscripteur de plus de 50 ans pour un capital garanti supérieur à 200 000 €).

En cas de souscription simultanée par les deux membres d’un même couple, Easy Prév’ offre une remise tarifaire de - 10 %.

Voici quelques exemples de tarifs d’Easy Prév’ :

Souscription d’un capital décès de 100 000 € pour un couple non-fumeur âgé de 34 et 37 ans : cotisation annuelle globale de 179,01 €.

Souscription pour un homme âgé de 43 ans d’un capital décès de 100 000 € avec option doublement en cas de décès accidentel : cotisation annuelle de 188,40 €.

Souscription par une femme âgée de 38 ans d’une rente éducation annuelle jusqu’à 27 ans de 10 000 € pour chacun de ses deux enfants aujourd’hui âgés de 10 et 14 ans : cotisation annuelle de 477,20 €.

Easy Prév’ peut être souscrit, le cas échéant, en garantie d’une assurance de prêt. Pour rappel, la législation permet à un assuré de changer annuellement d’assurance pour son emprunt, sous réserve de trouver un contrat dont les garanties soient au moins équivalentes (au regard de la liste des critères définis par le Comité Consultatif du Secteur Financier).

La garantie décès d’Easy Prév cesse au plus tard le 31 décembre de l’année des 70 ans de l’assuré. De même pour la garantie de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) jusqu’au 31 décembre de l’année des 62 ans de l’assuré.

Notons enfin en termes d’exclusions de garanties :

qu’Easy Prév’ exclut de la garantie PTIA les pratiques de sports ou de loisirs à risque (situation, par exemple, d’un assuré devenant tétraplégique suite à un accident après un saut à l’élastique),

qu’Easy Prév’ n’exclut aucune activité professionnelle à risque (par exemple : un policier ou un convoyeur de fonds peuvent souscrire le contrat).

Principaux atouts d’Easy Prév’

Compétitivité du tarif d’Easy Prév’, celui-ci étant globalement inférieur de - 25 % par rapport aux abaques de marché constituées par Good Value for Money, le constant étant valable tant pour un assuré non-fumeur que fumeur.

Souscription possible du contrat jusqu’à 65 ans avec un simple questionnaire de santé pour une garantie jusqu’à 200 000 €.

Compétitivité tarifaire de la garantie optionnelle de doublement du capital garanti en cas de décès accidentel avec un prix forfaitaire annuel de 4,36 € par tranche de 10 000 €, et ce indépendamment de l’âge de l’assuré.

Tarif différencié entre les fumeurs et les non-fumeurs, ce qui permet à chacun de payer une cotisation en ligne avec la réalité de son risque de décès.

Positionnement réel de l’Association Asac Fapes au service de ses adhérents, avec une démarche de recherche et de négociation des meilleures garanties possibles auprès de ses différents assureurs partenaires (dont Allianz Vie, le principal).

Principaux inconvénients d’Easy Prév’

Souscription maximale possible d’un capital décès de 400 000 € et d’une rente éducation (tous enfants confondus) de 30 000 € par an.

Exclusion des pathologies ostéo-articulaires et/ou musculaires, ainsi que des pathologies neurologiques et/ou psychiatriques connues avant l’adhésion de l’assuré.

Non-proposition par Easy Prév’ de garanties en faveur du conjoint (au-delà du capital décès) sous la forme de rente de conjoint.

Cyrille Chartier-Kastler

Fondateur de Good Value for Money