Analyse 2022 du contrat de prévoyance individuelle Easy Prév d'Asac Fapes

Easy Prév’ est le contrat d’assurance « temporaire décès (TPDC) » ou « capital décès » proposé par l’Association Asac.

Distribué par Fapès Diffusion, Easy Prév’ est accessible à tout un chacun:

• tant aux adhérents actuels de l’Association Asac, notamment via son contrat « phare » Epargne Retraite 2 Plus,
• qu’à tout particulier (par exemple : un père ou une mère) souhaitant prémunir ses proches (époux / épouse, enfants…) en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).

Easy Prév’ est souscrit par l’Association Asac auprès de l’assureur Allianz Vie.

Concrètement, Easy Prév’ permet de sécuriser ses proches en prévoyant le versement d’un capital, voire d’une rente éducation à tout ou partie de ses enfants :

• dans le cas où l’on décèderait,
• ou dans celui où l’on se retrouverait en situation d’invalidité permanente totale et irréversible (PTIA).

Au-delà des atouts propres à Easy Prév’, la souscription d’un contrat d’assurance décès présente plusieurs avantages :

• le capital versé (voire la rente éducation pour les enfants) est fixé de manière forfaire, ce qui signifie qu’il n’y aura aucune déduction de ce qui pourrait également être versé par ailleurs,
• le capital versé (voire la rente éducation pour les enfants) vient en sus, le cas échéant, de ce qui pourrait être versé au titre des garanties de prévoyance dont bénéficient les salariés,
• le capital versé en cas de décès est totalement exonéré de tout droit de succession, car on est dans la situation d’une assurance sur la vie.

Easy Prév’ présente un les caractéristiques suivantes :

• L’assuré peut opter pour le capital garanti de son choix entre 10 000 € et 400 000 € (par tranche de 10 000 €) en cas de décès ou de PTIA.
• De manière alternative ou cumulative, l’assuré peut également sélectionner une garantie rente éducation en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) pour un montant compris entre 1 000 € et 10 000 € (par tranche de 1 000 €) par enfant et par an, avec un maximum de 30 000 € de garantie de rente annuelle sur l’ensemble des enfants ainsi couverts.
• Comme pour tout contrat de prévoyance, la souscription d’Easy Prév’ passe par une procédure d’acceptation médicale. La personne souhaitant s’assurer doit donc renseigner un questionnaire d’état de santé et accepter de réaliser un ensemble d’examens médicaux supplémentaires (rapport médical, examen médical, bilan cardiologique), le cas échéant en fonction de son âge, du montant des capitaux garantis et de son état de santé. L’ensemble de la procédure d’acceptation médicale est réalisée sous l’autorité d’un médecin-conseil et est soumise à un strict secret médical.
• Easy Prév’ prévoit des tarifs différenciés en fonction du statut « fumeur » ou « non fumeur » de l’adhérent ; c’est une pratique usuelle de marché, car le risque médical n’est pas le même selon que l’on fume ou pas. Afin d’éviter toute situation de non-garantie (ou de garantie partielle) en cas de décès ou de PTIA, il est hautement recommandé de ne pas mentir sur son état de santé ni sur le fait que l’on fume ou pas.
• La grille tarifaire d’Easy Prév’ prévoit un changement de tarif tous les cinq ans dans les âges « jeunes », puis tous les trois à deux ans au-delà. C’est un fonctionnement usuel dans le domaine de la prévoyance individuelle.
• L’adhérent peut désigner comme bénéficiaire toute personne physique ou morale de son choix en cas de décès ou de PTIA, tant au moment de l’adhésion qu’ultérieurement par acte sous seing privé ou par acte authentique. Le changement de bénéficiaire(s) en cours de vie du contrat est possible, sous réserve de l’absence de bénéficiaire acceptant.

Il est intéressant de noter qu’Easy Prév’ peut être souscrit en couverture d’un prêt immobilier et constituer, de ce fait, une assurance des emprunteurs.

Easy Prév’ permet de souscrire en option un doublement du capital garanti en cas de décès accidentel, avec une tarification uniforme limitée à 4,36 € de cotisation annuelle pour un capital additionnel de 10 000 €.

Principaux atouts d’Easy Prév’

• Excellente compétitivité tarifaire du contrat, Good Value for Money relevant un avantage tarifaire de 25 % à 28 % selon les cas par rapport à son référentiel de marché.
• Possibilité de garantir un capital jusqu’à 200 000 € à ses proches avec un simple questionnaire de santé pour les personnes âgées de moins de 50 ans à la souscription.
• Existence d’une option de doublement possible du capital garanti en cas de décès accidentel.
• Réduction tarifaire de - 10 % en cas d’adhésion simultanée des deux membres d’un couple marié ou pacsé.
• Absence d’exclusion pour les activités professionnelles à risque (policier, convoyeur de fonds…).

Principaux inconvénients d’Easy Prév’

• Exclusion des maladies musculaires ou ostéo-articulaires, ainsi que des maladies neurologiques ou psychiatriques diagnostiquées avant la souscription du contrat.
• Absence de dispositif optionnel d’indexation annuelle (selon un indice) du capital garanti en cas de décès ou de PTIA.
• Âge maximum de 70 ans pour une couverture en garantie décès et de 62 ans pour une couverture en perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA).

Cyrille Chartier-Kastler

Fondateur de Good Value for Money