Analyse 2023 d'Intencial Libéralys Vie (ILV)

Proposé par la plateforme Intencial Patrimoine et diffusé par son réseau de Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendants (CGPI) et de partenaires distributeurs, Intencial Libéralys Vie (ILV) fait partie du cercle de la dizaine de contrats patrimoniaux du marché richement dotés à la fois en termes :

• d’unités de compte, à la fois par :
  • le nombre de supports proposés :
    • 720 UC en gestion libre,
    • 80 UC en gestion SMART (supports financiers sans rétrocessions),
  • le nombre de sociétés de gestion accessibles :
    • 160 sociétés de gestion, dont :
      • Fidelity : 31 supports,
      • Carmignac : 27 supports,
      • Edmond de Rothschild : 23 supports,
      • Pictet : 22 supports,
      • La Financière de l’Echiquier : 20 supports,
  • la largeur des offres de gestion :
    • Unités de compte classiques,
    • Supports indiciels,
    • Non coté (« private equity »),
    • Fonds immobiliers : SCPI, SCI / SC, OPCI,
• de modalités de gestion financière avec :
  • de la gestion libre,
  • une offre de 10 mandats de gestion externes,
  • la possibilité de déléguer la gestion de son épargne à son mandataire financier,
• d’offre de fonds en euros avec :
  • un fonds en euros classique, Apicil Euro Garanti, s’appuyant sur l’actif général d’Apicil Epargne,
  • un fonds en euros à garantie partielle (abaissée à 96 % par an), Apicil Euroflex.

Intencial Libéralys Vie est également accessible dans une version Capitalisation, Intencial Libéralys Capi. Notons que la plateforme Intencial Patrimoine propose aussi le plan d’épargne retraite individuel Intencial Liberalys Retraite (ILR) avec bon nombre de caractéristiques communes avec Interncial Liberalys Vie.

Principaux atouts d’Intencial Libéralys Vie (ILV)

• Contrat offrant à l’épargnant une large palette d’offres de gestion financière, avec la possibilité de basculer de l’une à l’autre sous réserve de respecter les montant minima d’investissement requis :
  • Gestion libre,
  • Gestion déléguée au mandataire financier du client,
  • Gestion pilotée avec 10 mandats de gestion accessibles :
    • OFI LUX : Mandat Diversity, Mnadat Flexity,
    • La Financière de l’Arc : Orientation Prudente, Orientation Patrimoniale, Orientation Réactive,
    • DNCA : Mandat Evolutif
    • Fourpoints : Mandat Prado Défensif, Mandat Guggenheim Patrimonial, Mandat Métropolitan Dynamique, Mandat Orsay Flexible.
• Identification par Good Value for Money et selon ses propres critères de notation, au sein de la gamme de 685 unités de compte patrimoniales proposées en gestion libre classique de 150 unités de compte « stars », dont :
  • Mandarine Active R (fonds d’actions européennes),
  • Comgest Renaissance Europe C (fonds d’actions européennes),
  • Robeco Sustainable Global Stars Equities (fonds d’actions internationales),
  • Ofi Invest ESG MultiTrack R (gestion flexible),
  • Nordea 1 - Alpha 10 MA Fund BI EUR (gestion alternative)…
• Contrat offrant l’accès à des supports financiers innovants en assurance-vie :
  • 17 SCPI, dont Activimmo (Alderan), Primovie (Primonial), Epargne Pierre (Atland Voisin)…
  • 5 SC / SCI, dont Viagénérations (Turgot AM), Capimmo (Primonial),
  • 7 OPCI, dont SwissLife Dynapierre, Silver Génération A, Altixia Valeur,
  • 3 FCPR :
    • NextStage Croissance A,
    • Extend Sunny Oblig et Foncier A,
    • Siparex Equivie A.
• Possibilité pour l’épargnant d’opter pour une gestion financière s’appuyant sur des unités de compte moins chargées en frais et sans rétrocessions (« marges arrière »), en choisissant les modes de gestion financière SMART.
• Contrat patrimonial richement doté à la fois en termes de solutions d’investissement et d’offres de gestion financière accessible dès 500 € de versement initial, sous réserve de mettre en place des versements périodiques à partir de 100 € par mois en gestion libre.

Principaux inconvénients d’Intencial Libéralys Vie (ILV)

• Facturation des arbitrages à l’initiative de l’épargnant en gestion libre à hauteur de 0,80 % des sommes transférées avec un minimum de 15 €, en rappelant toutefois que l’épargnant bénéficie d’un arbitrage gratuit par année civile.
• Facturation des offres de gestion pilotées (gérées par Ofi Lux, DNCA, La Financière de l’Arc et Fourpoints) à hauteur de 0,80 % à 1,00 % de frais de gestion additionnels sur les unités de compte concernées.
• Contrat ne proposant pas (encore ?) d’offres de gestion financières positionnées sur les problématiques environnementales, de contribution à la construction d’un monde davantage durable, de respect des problématiques sociétales et du bien-être.

Cyrille Chartier-Kastler

Fondateur de Good Value for Money