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Analyse 2024 d'Intencial Libéralys Vie (ILV)
Achevé de rédiger le 15/05/2024
Intencial Libéralys Vie (ILV) est le contrat « cœur de gamme » de la plateforme Intencial Patrimoine (filiale du groupe Apicil) dédiée à la distribution par le biais :
- de conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI),
- de partenariats de distribution avec des groupements de CGP.
Conformément à son positionnement, Intencial Libéralys Vie (ILV) est un contrat :
- multisupport, avec :
- deux fonds en euros :
- un fonds en euros classique, le fonds Apicil Euro Garanti,
- un fonds en euros à garantie partielle, Apicil Euroflex, avec pour objectif d’aller chercher un rendement accru sur le moyen / long terme,
- une très large gamme d’unités de compte :
- 920 unités de compte patrimoniales,
- 50 trackers (supports indiciels ou ETF),
- 40 supports immobiliers :
- 18 SCPI,
- 5 SCI et 4 SC,
- 12 OPCI,
- 3 fonds de private equity (FCPR) permettant d’investir dans le non coté,
- deux fonds en euros :
- multigestionnaire :
- Fidelity : 36 fonds référencés,
- Pictet : 27 fonds référencés,
- Comgest : 15 fonds référencés…
- intégrant une large palette de solutions de gestion financière :
- Gestion libre,
- Gestion déléguée par l’épargnant à son conseiller financiers,
- Gestion sous mandat avec 7 offres proposées :
- DNCA : Mandat Evolutif PEA
- Financière de l’Arc : Mandat Patrimonial
- Financière de l’Arc : Mandat PEA
- Fourpoints : Mandat Défensif Prado,
- Fourpoints : Mandat Offensif Metropolitan
- Ofi Lux : Mandat Diversity
- Ofi Lux : Mandat Flexity
- avec des options d’arbitrage automatique à la main de l’épargnant en gestion libre :
- lissage des investissements,
- écrêtage des plus-values latentes sur tout ou partie des UC,
- stop-loss à la baisse sur tout ou partie des UC.
Principaux atouts d’Intencial Libéralys Vie (ILV)
- Qualité de la gamme d’unités de compte patrimoniales proposées au contrat :
- Identification par Good Value for Money, selon ses propres critères de qualification, de 195 unités de compte « stars » parmi les 920 proposées.
- Evaluation par Good Value for Money du niveau moyen de performance de la gamme d’unités de compte d’Intencial Libéralys Vie (ILV) de 8,53 % en 2023, à comparer à une moyenne de marché de 8,42 % à iso-classes d’actifs.
- Evaluation par Good Value for Money du niveau moyen de performance de la gamme d’unités de compte d’Intencial Libéralys Vie (ILV) de 6,37 % par an en moyenne sur les cinq dernières années (période 2019-2023), à comparer à une moyenne de marché de 6,24 % à iso-classes d’actifs sur la même période.
- Grande souplesse du contrat en termes de modalités de gestion financière :
- Contrat fonctionnant en mode multi-poches, ce qui permet à l’épargnant avec son conseiller financier d’assembler, autant de modes de gestion qu’ils le souhaitent au sein d’une même enveloppe.
- Large gamme d’offres de gestion financière : gestion libre « classique », gestion libre s’appuyant sur la gamme d’unités de compte « clean share », gestion déléguée au conseiller financier, gestion sous mandat auprès d’une société de gestion externe…
- Contrat hautement accessible au regard de sa richesse fonctionnelle et de la largeur des solutions d’investissement proposées :
- Souscription possible dès 1 000 € de versement initial, voire 500 € sous réserve de la mise en place concomitante de versements programmés.
- Alimentation possible du contrat par le biais de versements ponctuels (« versements libres ») dès 300 €.
- Mise en place possible de versements programmés dès 100 € par mois.
- Accès possible à une gamme de 50 ETF (« trackers ») permettant de répliquer des indices de marché tout en bénéficiant de frais de gestion internes à ces supports particulièrement réduits, à savoir 0,29 % en moyenne selon la mesure réalisée par Good Value for Money :
- Amundi CAC 40 : principales capitalisations de la Bourse de Paris,
- Amundi Euro Stoxx 50 : principales capitalisations européennes,
- Amundi Nasdaq 100 : grandes valeurs technologiques américaines…
Principaux inconvénients d’Intencial Libéralys Vie (ILV)
- Contrat ne proposant pas d’investissement dans des titres vifs (actions en direct) à ce jour, une telle évolution pour Intencial Libéralys Vie étant toutefois parfaitement envisageable.
- Frais maximaux à l’entrée sur les versements de 4,50 %, charge aux épargnants de les négocier afin de revenir dans une pratique de marché davantage conforme à un investissement patrimonial.
- Absence de gain financier pour le client qui opterait pour la gamme d’unités de compte « clean share » ne donnant pas lieu à rétrocessions, le passage de la gamme patrimoniale classique à la gamme clean-share conduisant à une majoration de 0,80 % des frais annuels de gestion sur les unités de compte.
Cyrille Chartier-Kastler
Fondateur de Good Value for Money
Rédigé par Cyrille Chartier-Kastler
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