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Analyse 2016-2018 de Puissance Avenir (assurancevie.com)
Achevé de rédiger le 02/11/2016
Puissance Avenir est un contrat d’assurance-vie patrimonial « full Internet » proposé par le courtier en ligne assurancevie.com (Groupe JDHM). L’assureur du contrat est Suravenir (Groupe Crédit Mutuel Arkéa) qui et l’un des spécialistes de l’assurance-vie sur Internet en France.
Puissance Avenir est un contrat bénéficiant d’une accessibilité exceptionnelle, en sachant en outre qu’il n’y a aucun frais à l’entrée sur les versements, à l’exception toutefois des investissements réalisés dans des trackers (ETF) chargés de 0,10 % de frais :
Le montant minimum à la souscription n’est que de 100 €.
Le montant minimum d’un versement libre n’est que de 100 €.
Les versements mensuels programmés peuvent être mis en place à partir de 25 € par mois seulement.
Le montant minimum d’un arbitrage n’est que de 25 €.
Les rachats partiels sont possibles à partir de 100 € seulement.
Puissance Avenir bénéficie d’une politique de frais particulièrement avantageuse pour l’épargnant :
0 € de frais de dossier à la souscription.
0 % de frais d’entrée sur les versements.
0,60 % de frais de gestion sur les encours, tant pour la part investie sur des fonds en euros que pour celle investie dans des unités de compte (UC).
0 % de frais d’arbitrage, à l’exception de ceux concernant des trackers (ETF) facturés à hauteur de 0,10 %.
Gratuité des arbitrages découlant de la mise en œuvre éventuelle de l’une des 5 options de gestion financière proposées à l’épargnant.
La gamme d’unités de compte proposées par Puissance Avenir est assez impressionnante avec respectivement :
538 unités de compte (UC) dont :
160 fonds bénéficiant d’une note Morningstar de 4 ou 5 Etoiles (mesure Good Value for Money au 1er novembre 2016),
72 trackers (ETF) de chez Lyxor (Groupe Société Générale) permettant à l’épargnant d’avoir la garantie de répliquer l’indice de référence correspondant,
la quasi-totalité des supports de référence du marché en gestion de patrimoine avec des sociétés de gestion « classiques » : Carmignac, Comgest, DNCA Finance, Edmond de Rothschild, la Financière de l’Echiquier…
9 supports immobiliers dont :
la SCI Capimmo (Primonial REIM),
la SCPI Pierre Plus (Ciloger),
la SCPI Rivoli Avenir Patrimoine (Amundi Immobilier).
En termes de fonds en euros, Puissance Avenir référence deux fonds de Suravenir :
Suravenir Rendement, fonds en euros « classique » ayant délivré un rendement annuel moyen de 3,19 % au cours de ces trois dernières années (2011-2013), à comparer à 2,69 % pour la moyenne des fonds patrimoniaux référencés par Good Value for Money.
Suravenir Opportunités, fonds en euros « dynamique » ayant délivré un rendement annuel moyen de 3,83 % au cours de ces trois dernières années (2011-2013), à comparer à 3,32 % pour la moyenne des fonds dynamiques référencés par Good Value for Money.
Principaux atouts de Puissance Avenir
Hyper-accessibilité du produit avec un versement minimum à la souscription de 100 € seulement et des versements mensuels programmés possibles dès 25 € par mois.
Politique de frais hyper-favorable à l’épargnant avec une absence de frais d’entrée sur les versements d’une part, des arbitrages entièrement gratuits et des frais de gestion annuels tant sur euros que sur UC de 0,60 % seulement.
Référencement d’une gamme de 72 trackers (ETF) développés par l’un des spécialistes du secteur (Lyxor), avec des frais de gestion intrinsèques particulièrement bas (0,38 % en moyenne).
Référencement d’une gamme de 9 supports immobiliers (SCI et SCPI) ayant délivré en 2015 des rendements échelonnés entre 3,92 % et 4,95 %.
Possibilité pour l’épargnant de s’appuyer sur les services mensuels de conseils en termes d’allocation d’actifs (« allocations modèles ») proposés par Lyxor et Lazard.
Principaux inconvénients d’Arborescence Opportunités
Nécessité pour l’épargnant de bien maîtriser l’univers d’investissement particulièrement large qui s’offre à lui dans le cadre de Puissance Avenir.
Facturation à hauteur de 0,10 % des opérations réalisées sur les trackers (ETF), en sachant toutefois que l’épargnant s’y retrouve en raison de frais de gestion intrinsèques particulièrement bas en comparaison avec les OPCVM « classiques » du marché.
Obligation désormais d’investir ses versements au minimum à 30 % en unités de compte (UC) pour les versements supérieurs à 250 000 €.
Cyrille Chartier-Kastler
Fondateur de Good Value for Money
Rédigé par Cyrille Chartier-Kastler
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