Multi Vie (Mutavie) - Analyse 2022-2023 des Conditions Générales

Multi Vie (Mutavie)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 29 juin 2022

Eléments de référence

• Assureur :
  • Mutavie
• Type de contrat :
  • Multisupport
• Nature du contrat :
  • Collectif à souscription individuelle
• Association souscriptrice du contrat :
  • (non applicable, car contrat individuel)
• Version des conditions générales analysées :
  • Janvier 2022
• Statut du contrat :
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

• Frais à l'entrée sur les versements :
  • Absence de frais d’entrée : 0 %

• Frais de gestion annuels sur le fonds en euros :
  • 0,60 % de frais de gestion sur le fonds en euros

• Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance :
  • (absence de fonds eurocroissance)

• Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) :
  • 0,60 % de frais de gestion sur les unités de compte prélevés annuellement

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l'ouverture :
  • 50 €
• Montant minimum de versement libre :
  • 50 € (absence de minimum par support financier)
• Montant minimum de versements libres programmés :
  • Périodicité mensuelle : 50 € (absence de minimum par support financier)
  • Périodicité trimestrielle : (non proposé)
  • Périodicité semestrielle : (non proposé)
  • Périodicité annuelle : (non proposé)

Fonds en Euros classique « Euro principal »

• Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • 2021 : 1,15 %
  • 2020 : 1,25 %
  • 2019 : 1,50 %
  • 2018 : 1,50 %
  • 2017 : 1,20 %
  • 2016 : 1,20 %
  • 2015 : 1,80 %

• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
  • Absence de plafond ou de contrainte d’investissement dans le fonds en euros
     
• Nature de la garantie du capital apportée sur le fonds en euros :
  • La garantie du capital n’intègre pas les frais annuels de gestion de 0,60 %.
  • Concrètement, en cas de taux servi de 0 %, le capital de l’épargnant sur le fonds en euros pourrait donc baisser de - 0,60 %. Un versement de 1 000 € pourrait donc baisser à 994 € en fin d’année après prélèvement des frais.
     

Gestion financière proposée

• Gestion libre :
  • Investissement possible dans le fonds en euros du contrat
  • Accès à la gamme d’unités de compte
  • Possible activation des options de gestion financière suivantes :
    • Sécurisation de plus-values
      • Contrôle quotidien de l’option
      • Absence de contrainte d’encours minimum sur le support de départ
      • Montant minimum de plus-value à arbitrer de 15 € par support
      • Choix d’un palier de plus-value entre + 5 %, + 10 %, + 15 %
      • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
      • Gratuité des arbitrages réalisés, le cas échéant
    • Dynamisation des intérêts
      • Choix d’un support dans lequel investir la participation aux bénéfices (PB)
      • Réalisation d’un arbitrage annuel le 3^ème jour ouvré de Bourse de chaque année
      • Montant minimum à arbitrer de 15 €
      • Gratuité des arbitrages réalisés, le cas échéant
    • Investissement progressif
      • Libre choix des unités de compte sur lesquelles investir et de la répartition en %
      • Arbitrage depuis le fonds en euros
      • Choix du montant des arbitrages à réaliser, ainsi que du nombre d’arbitrages à réaliser
      • Réalisation des arbitrages demandés le 2^ème vendredi de chaque mois concerné
      • Montant minimum à arbitrer par opération de 15 €
      • Gratuité des arbitrages réalisés, le cas échéant

Gamme d'unités de compte proposée

• Unités de compte classiques :
  • 9 unités de compte proposées
    • 3 fonds profilés
    • 6 fonds actions
  • 1 société de gestion : Ofi AM
• Supports immobiliers :
  • (néant)
• Trackers :
  • (néant)
• Titres vifs :
  • (néant)
• Fonds de private equity (non-coté) :
  • (néant)
• Fonds d’infrastructures :
  • (néant)

Arbitrages

• Montant minimum :
  • 5 €
• Montant minimum :
  • 30 €
• Facturation :
  • La facturation des arbitrages à l’acte est de 0,10 % du montant arbitré.

Rachat partiel

• Montant minimum :
  • 150 €
• Solde minimum à l’issue du rachat partiel :
  • 150 €

Rachats partiels périodiques (ou programmés)

• Montant minimum :
  • 150 € par échéance
• Périodicités possibles pour les rachats partiels programmés :
  • Mensuel
  • Trimestriel
  • Semestriel
  • Annuel
• Solde minimum à conserver sur le contrat :
  • 150 €
• Date de réalisation des rachats partiels programmés :
  • Dernier jour ouvré de chacune des périodes concernées

Garantie décès

• Existence d’une garantie décès d’un montant garanti pour 2022 égal à 20 % de la moyenne de l’épargne gérée des deux années civiles précédant la réception par Mutavie de l’avis de décès, avec :
  • un montant plancher (capital moyen constitué sur le contrat) de 250 €,
  • un montant plafond (capital moyen constitué sur le contrat) :
    • de 5 000 € à 70 ans et avant,
    • de 4 800 € à 71 ans,
    • de 4 600 € à 70 ans,
    • …
    • de 2 400 € à 83 ans,
    • de 2 200 € à 84 ans,
    • de 2 000 € à 85 ans et plus.
• Facturation de cette garantie à hauteur de 0,08 % de l’épargne gérée sur le fonds en euros, ce qui signifie que le coût de cette garantie est directement prélevé par Mutavie sur le rendement financier du fonds en euros.