Lecture 2022-2023 par Good Value for Money du contrat Multi Horizon Retraite de Mutavie

Multi Horizon Retraite, c’est quoi ?

• Plan d’Epargne Retraite Individuel
• Capital bloqué sauf événement exceptionnel jusqu’au départ à la retraite
• Sortie possible en cas d’achat de la résidence principale
• Possible déduction fiscale des versements du revenu fiscal
• Libre sortie à la retraite en capital et/ou en rente

Multi Horizon Retraite, c’est destiné à qui ?

• Toute personne, salariée ou non-salariée, fonctionnaire… qui souhaite épargner afin de renforcer le montant de sa future retraite

Multi Horizon Retraite est-il réservé aux personnes fortunées ?

• Montant minimum de versement à l'ouverture :
  • 150 €
• Montant minimum de transfert entrant :
  • Même seuil que pour les versements libres : 50 €
• Montant minimum de versement libre :
  • 50 €
• Montant minimum de versements libres programmés :
  • Périodicité mensuelle : 50 €

Comment l’argent est-il géré jusqu’au départ à la retraite ?

• Gestion pilotée à horizon conformément au cadre légal fixé par la loi Pacte, avec trois graduations en termes de niveau de risque financier pour l’épargnant (Prudente, Modérée, Dynamique) et l’intégration dans ces gestions de quatre unités de compte de chez OFI AM ayant une bonne performance globale :
  • OFI actions Climat : performance annuelle moyenne de 15,89 % sur la période 2020-2021, à comparer à 10,49 % pour son benchmark, en sachant que cette UC a été créée en 2019,
  • OFI profil Equilibre : performance annuelle moyenne de 2,85 % sur la période 2017-2021, à comparer à 3,79 % pour son benchmark,
  • OFI actions Solidaire: performance annuelle moyenne de 8,65 % sur la période 2017-2021, à comparer à 8,22 % pour son benchmark,
  • OFI RS Multitrack R : performance annuelle moyenne de 7,27 % sur la période 2017-2021, à comparer à 3,85 % pour son benchmark,
• Gestion libre à la main de l’adhérent, avec
  • une gamme d’unités de compte constituée de 1 OPCI (OPCIMMO P de chez Amundi Immobilier) et de de 15 supports permettant d’accéder aux grandes classes d’actifs usuelles du marché :
    • Gestion flexible : Ginjer Actifs 360 A,
    • Gestion profilée Modérée : Sycomore Allocation Patrimoine R,
    • Actions Pays Emergents : Magellan (Comgest),
    • Actions France : Sycomore FranceCap R,
    • …
  • de 5 options de gestion financière paramétrables :
    • l’investissement progressif à partir de 150 € par mois,
    • la dynamisation annuelle de la participation aux bénéfices reçue sur le fonds en euros,
    • le rééquilibrage mensuel automatique de l’épargne par rapport à une allocation fixée par le client,
    • la sécurisation des plus-values latentes à partir d’un palier au choix de + 5 %, + 10 % ou + 15 %,
    • le stop loss relatif en cas de baisse de valeur d’une unité de compte au-delà d’un seuil au choix de - 5 %, - 10 % ou – 15 %.

Y a-t-il des dispositions spécifiques pour les travailleurs non-salariés (TNS) ?

• Garantie optionnelle « exonération de versement »
  • Garantie réservée aux TNS non-agricoles ou à leur conjoint collaborateur
  • Coût de la garantie : 3 % (hors taxes, prélèvements fiscaux et sociaux) des versements mensuels facturés en sus du prélèvement mensuel
  • Garantie en cas d’ITT (Incapacité Temporaire Totale de travail)
    • Franchise de 90 jours de période ininterrompue d’arrêt de travail
    • Prise en charge par Mutavie du paiement des cotisations mensuelles durant la durée de l’arrêt de travail et au maximum jusqu’au 1 095ème jour d’arrêt et/ou une entrée de l’adhérent en invalidité permanente.
  • Garantie en cas d’invalidité permanente totale (IPT)
    • Prise en charge par Mutavie du paiement des cotisations mensuelles durant la période d’invalidité jusqu’à la fin de la période d’invalidité et au plus tard au 31 décembre de l’année des 67 ans de l’adhérent, sous réserve d’une incapacité fonctionnelle d’au minimum 66 % constatée par un médecin expert de Mutavie.

Comment se passe la sortie du contrat à la retraite ?

• Libre choix / mix Capital ou Rente
• Possible versement mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel
• Rente viagère simple
• Rente viagère réversible
  • Taux de réversion possible de 60 ou 100 %
• Rente viagère avec annuités garanties
  • Garanties de 5, 10 ou 15 ans selon contrainte réglementaire
• Rente viagère par paliers
  • Schéma accessible aux adhérents âgés de moins de 70 ans au moment de la liquidation
  • Possibilité d’augmenter / de diminuer de 50 % le montant de la rente versée durant les 10 premières années

En synthèse, quels sont les atouts-clés de Multi Horizon Retraite ?

• Produit bénéficiant d’une tarification tirée vers le bas en faveur de l’épargnant, que ce soit au niveau des frais directs visibles par l’adhérent ou des frais indirects moins faciles à identifier.
• Qualité de la gamme d’unités de compte proposées au contrat (16 supports au global).
• Mise en œuvre par Mutavie d’une approche « best in class » pour sélectionner les unités de compte proposées au contrat, consistant à rechercher pour chacune des classes d’actifs (actions France, actions Europe, actions Internationales…) l’un des meilleurs supports existant sur le marché. Concrètement pour l’épargnant, cela évite de devoir choisir entre plusieurs supports Actions Europe par exemple. Cela permet également d’être sûr d’opter pour un support de qualité.
• Bonne complétude de la gamme d’options de gestion financières proposées à l’adhérent en gestion libre, en soulignant en outre que les éventuels arbitrages automatiques réalisés, le cas échéant, ne donnent lieu à aucune facturation additionnelle.
• Possibilité pour les travailleurs non-salariés (TNS) de souscrire la garantie optionnelle « exonération de versement » permettant la prise en charge par Mutavie du versement de leurs cotisations mensuelles programmées en cas d’arrêt de travail de plus de 90 jours consécutifs, dans la limite de trois années ou d’une entrée en invalidité permanente.