Target + est un contrat original dans la gamme d’offres de contrats d’assurance-vie de Primonial. C’est un produit adapté à un épargnant à la recherche d’un contrat associant trois caractéristiques principales :

• la présence d’un fonds en euros dynamique susceptible de délivrer en moyenne dans le temps un rendement supérieur à celui des fonds en euros classiques en raison d’un montage unique à ce jour dans l’univers de l’assurance-vie en France,
• l’accès à une gamme de 17 trackers (ETF) permettant d’investir dans des unités de compte en bénéficiant de deux qualités principales :
  • des frais de gestion internes réduits, ceux-ci étant en l’occurrence uniquement de 0,36 %, ce qui se compare à des frais annuels moyens usuellement situés entre 1,90 % et 2,40 % pour des OPCVM investis en actions,
  • la certitude de répliquer l’indice de référence du tracker, par exemple :
    • le CAC 40 pour l’ETF Lyxor CAC 40,
    • l’Euro Stoxx 50 pour l’ETF Lyxor ETF 50,
• l’accès à une offre de supports immobiliers de qualité avec notamment :
  • l’OPCI Preimium B ayant performé en moyenne de 4,66 % par an depuis son lancement,
  • la SCI Primonial Capimmo également labellisée par Good Value for Money,
  • 5 SCPI dont Patrimmo Commerce, Primopierre et Primovie également labellisées par Good Value for Money.

Good Value for Money a renouvelé la Sélection de Target + en 2019 / 2020 pour la 4ème année consécutive, avec une notation désormais proche de la sélection Premium. Dans un contexte de baisse de rendement des fonds en euros, Target + propose notamment le fonds en euros dynamique Sécurité Target Euro ayant délivré une belle performance en 2019, son historique de taux servis étant le suivant (taux nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :

• 2019 : 3,15 %,
• 2018 : 0,00 %,
• 2017 : 4,05 %,
• 2016 : 1,90 %.

Pour l’épargnant qui accepte de prendre le risque d’obtenir certaines années un rendement nul (minimum garanti par le fonds), Sécurité Target Euro bénéficie d’un montage financier devant lui permettre de servir un taux moyen supérieur à celui des fonds en euros classiques.

Target + est accessible à partir de 10 000 € de versement initial. Au-delà, l’épargnant peut l’alimenter via des versements libres d’au minimum 1 000 € et/ou des versements programmés d’au moins 100 € par mois.

Les versements sur les fonds en euros de Target + sont désormais assujettis à un investissement au minimum à 40 % en unités de compte. L’épargnant pourra opter :

• soit pour l’un des 270 supports patrimoniaux référencés (80 sociétés de gestion),
• soit pour l’un des 17 trackers (ETF),
• soit pour l’un des 9 supports immobiliers : 5 SCPI, 2 SCI, 2 OPCI.

Target + propose également 3 options de gestion financière bénéficiant d’un contrôle quotidien de déclenchement :

• la sécurisation des plus-values latentes à partir de 5 % par UC sélectionnée,
• le stop-loss à la baisse à partir de - 5 % par UC sélectionnée,
• l’investissement progressif à partir d’un montant de 7 500 €.