Arborescence Opportunités Capi est la version « Capitalisation » du contrat Arborescence Opportunités proposé par la plateforme patrimoniale UAF Life Patrimoine filiale de Crédit Agricole Assurances.

Pour mémoire, la capitalisation est un régime différent de celui de l’assurance-vie :

• Un contrat de capitalisation rentre dans la succession de l’assuré et ne bénéficie donc pas du régime successoral spécifique et avantageux de l’assurance-vie.
• Un contrat de capitalisation ne comporte, de ce fait, aucune clause bénéficiaire.
• Un contrat de capitalisation ne s’éteint pas nécessairement au décès de son souscripteur. Il peut être transmis en l’état dans le cadre de la gestion de la succession du souscripteur, par exemple : par l’un de ses enfants. Le contrat ainsi transmis garde toute son antériorité fiscale.

Dans la pratique, le cadre de la capitalisation concerne essentiellement des épargnants patrimoniaux souhaitant faire des montages afin d’organiser la transmission de leur patrimoine, tout en bénéficiant aussi de certains atouts de l’assurance-vie, bien que n’en étant pas :

• Un contrat de capitalisation peut faire l’objet d’un démembrement de propriété (ce qui est l’un de ses intérêts majeurs) et permettre ensuite une donation-partage de la nue-propriété. Ainsi, le souscripteur du contrat de capitalisation peut organiser sa succession.
• A la différence d’un compte-titres dont les produits financiers sont désormais fiscalisés à 30 % dans le cadre du prélèvement forfaitaire unique (PFU), les contrats de capitalisation bénéficient (exactement comme dans le cadre de l’assurance-vie) du plafond annuel d’exonération de 4 600 € de plus-value par part (donc 9 200 € par an pour un couple) à l’issue de 8 années.
• Soulignons enfin qu’un contrat de capitalisation permet à l’épargnant d’accéder à la même gamme de supports et de solutions de placement que dans le cadre de l’assurance-vie. C’est notamment le cas pour Arborescence Opportunités Capitalisation qui est un clone du contrat patrimonial Arborescence Opportunités très richement doté en offres de placements.

Notons enfin que certaines personnes morales peuvent souscrire un contrat de capitalisation, par exemple : pour gérer un excédent de trésorerie dans le contexte actuel où les placements monétaires ont un rendement négatif. Les personnes morales concernées sont :

• d’une part, les organismes de droit privé sans but lucratif, à savoir : les associations et les fondations principalement,
• d’autre part, les sociétés de capitaux (de type SARL, SAS, SA…) dont l’objet social consiste à gérer leur propre patrimoine mobilier ou immobilier.

Good Value for Money (GVfM) a renouvelé en 2019 / 2020 la Sélection Premium d’Arborescence Opportunités Capi, à l’instar d’Arborescence Opportunités. Arborescence Opportunités Capi offre à l’épargnant à la fois :

• une large palette de solutions d’investissements avec :
  • 4 fonds en euros dont 2 bénéficiant de belles performances récurrentes :
    • Actif général de Spirica (fonds en euros classique) : 1,90 % en 2018
    • Euro Allocation Long Terme 2 (fonds en euros immobilier) : 2,90 % en 2018
  • une gamme de 21 supports immobiliers (SCPI, SCI…),
  • 4 fonds de private equity,
  • une gamme d’environ 602 unités de compte (UC) patrimoniales,
• une gamme complète de solutions financières avec :
  • de la gestion libre à la main de l’épargnant et de son conseiller (CGPI),
  • 4 options financières susceptibles d’être activées par l’épargnant :
    • Investissement progressif afin de lisser le cours d’entrée sur les supports
    • Rééquilibrage automatique par rapport à une allocation de référence
    • Sécurisation des plus-values au-delà d’un seuil fixé par le client
    • Stop-loss relatif en cas de chute des marchés financiers
  • une offre de gestion conseillée permettant de bénéficier de conseils d’experts tout en gardant la main sur leur mise en œuvre éventuelle,
    • 2 mandats auprès de Morningstar,
    • 4 mandats auprès de La Française.

Au regard de sa richesse fonctionnelle et de sa large palette de solutions financières, Arborescence Opportunités Capi bénéficie d’un seuil d’entrée relativement bas, situé à 1 000 € seulement.

Si vous souhaitez en savoir davantage sur Arborescence Opportunités Capi, vous êtes invité(e) à cliquer sur le bouton de demande de mise en relation qui s’affiche sur la présente page. Vous serez alors recontacté(e) par la plateforme UAF Life Patrimoine qui s’attachera à répondre à vos questions. Si vous souhaitez ensuite procéder à une possible souscription du contrat, UAF Life Patrimoine vous orientera vers l’un de ses conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) partenaires.