Winalto (MAAF Vie) - Analyse 2024 des Conditions Générales

Winalto (MAAF)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 28 mars 224

Eléments de référence

• Assureur
  • MAAF Vie
• Type de contrat
  • Multisupport
• Nature du contrat
  • Associatif
• Association souscriptrice du contrat
  • ANS Vie-Covéa
• Version des conditions générales analysées
  • Edition 01/2024
• Statut du contrat
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles
• Limitations en termes de capacité à souscrire
  • Adhésion possible par des mineurs, sous réserve de la signature par les deux parents
• Durée du contrat
  • 20 années prorogeables sous réserve d’accord de MAAF Vie

Frais

• Frais à l'entrée sur les versements
  • 2 %

• Frais de gestion annuels sur le fonds en euros
  • 0,60 % de frais de gestion sur le fonds en euros

• Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
  • 0,60 % de frais de gestion sur les unités de compte
     

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l'ouverture
  • 300 € abaissé à 50 € en cas de mise en place de versements périodiques mensuels
• Montant minimum de versement libre
  • 75 €
• Montant minimum de versements libres programmés
  • Périodicité mensuelle : 50 €
  • Périodicité trimestrielle : 150 €
  • Périodicité semestrielle : 300 €
  • Périodicité annuelle : 600 €
• Revalorisation des versements libres programmés
  • (néant)

Fonds en Euros classique

• Historique de taux servis
  (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)
  • 2023 : 2,80 % (< 20% UC), ou 3,00 % (> 20 % UC) ou 3,20 % (> 40 % UC)
  • 2022 : 2,25 %
  • 2021 : 1,50 %
  • 2020 : 1,65 %
  • 2019 : 1,75 %
  • 2018 : 1,85 %
  • 2017 : 1,85 %
  • 2016 : 2,35 %
  • 2015 : 2,75 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
  • Absence de plafond ou de contrainte d’investissement dans le fonds en euros
• Nature de la garantie du capital
  • Garantie du capital brute des frais de gestion sur le fonds en euros
• Protection du fonds en euros
  • (absence de clause particulière)

Gestions financières proposées

• Gestion libre
  • Investissement libre dans le fonds en euros du contrat
  • Accès à la gamme d’unités de compte proposée en gestion libre
    • 22 unités de compte toutes issues de Covéa Finance
      (0 % d’architecture ouverte)
    • Absence de SCPI / SCI / OPCI
    • Absence de tracker (ETF)
    • Absence de titre vif (actions en direct)
    • Absence de fonds de private equity (FCPR)
  • Activation possible par l’épargnant de tout ou partie des 4 options d’arbitrage automatique suivantes
    • Investissement progressif du fonds en euros vers une ou plusieurs unités de compte
      • Choix de la fréquence : mensuelle ou trimestrielle
      • Choix du montant à arbitrer à chaque fois, avec un minimum de 15 €
      • Choix des unités de compte concernées et de la répartition en %
      • Choix du nombre d’arbitrages à réaliser
      • Totale gratuité des arbitrages ainsi réalisés
    • Dynamisation annuelle de la participation aux bénéfices versée sur le fonds en euros
      • Choix de l’unité de compte dans laquelle investir la participation aux bénéfices
      • Exigence d’un montant minimum de 15 € à investir
      • Totale gratuité des arbitrages ainsi réalisés
    • Rééquilibrage annuel de l’épargne par rapport à une allocation de référence
      • Rééquilibrage une fois par an de l’allocation du contrat par rapport à celle fixée par l’épargnant
      • Exigence d’un montant minimum de 15 € à investir
      • Totale gratuité des arbitrages ainsi réalisés
    • Sécurisation des plus-values latentes
      • Choix du seuil de plus-values latentes : 10 %, 20 %, 30 %
      • Exigence d’un montant minimum à arbitrer de 15 €
      • Arbitrage uniquement de la plus-value latente sur les UC du contrat
      • Totale gratuité des arbitrages ainsi réalisés

• Gestion profilée
  • Investissement de l’épargne selon une clé de répartition fixe
    avec la réalisation d’un arbitrage automatique annuel gratuit à date anniversaire pour revenir à l’allocation de la formule retenue
  • Choix d’une allocation fixe parmi les 3 proposées
    • Formule Vitalité 20 : 20 % UC Covéa Profil Dynamique (C) et 80 % Fonds Euros
    • Formule Vitalité 30 : 30 % UC Covéa Profil Dynamique (C) et 70 % Fonds Euros
    • Formule Vitalité 40 : 40 % UC Covéa Profil Dynamique (C) et 60 % Fonds Euros

• Gestion à horizon
  • Choix par l’épargnant de son horizon de placement entre 0 et 20 ans
  • Choix par l’épargnant de 1 UC dans laquelle diversifier son placement
  • Investissement automatique de l’épargne entre le fonds en euros et l’unité de compte retenue par l’épargnant avec une grille de sécurisation permettant de descendre à 100 % de fonds en euros à la fin de l’horizon de placement retenu par le client
  • Arbitrage automatique de l’épargne du client à date anniversaire afin de s’aligner avec la grille de sécurisation de l’épargne du contrat
  • Totale gratuité des arbitrages automatiques réalisés

• Mode Multipoches
  • Non proposé

Frais de changement de mode de gestion financière

• Assimilation des changements éventuels de mode de gestion financière à un arbitrage en gestion libre

Frais d’Arbitrage en gestion libre

• 1 arbitrage gratuit par an
• Montant minimum
  • 15 €
• Facturation
  • 0,50 % des sommes arbitrées à partir du 2^ème arbitrage à l’initiative de l’adhérent au cours de l’année
• Plafond de frais d’arbitrage
  • 150 €

Rachat partiel

• Montant minimum
  • 150 €
• Solde minimum à l’issue du rachat partiel
  • 150 €

Garantie plancher

• Garantie automatiquement intégrée au contrat
• Plafond de couverture de 100 000 €
• Cessation de la garantie le 31 décembre du 80^ème anniversaire de l’assuré
• Facturation à hauteur de 0,05 % du capital déjà intégrée dans les frais de gestion du contrat

Garantie doublement accidentel

• Garantie automatiquement intégrée au contrat
• Plafond de couverture de 50 000 €
• Cessation de la garantie le 31 décembre du 75^ème anniversaire de l’assuré
• Facturation déjà intégrée dans les frais de gestion du contrat