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Spécificités des PER bancaires
Achevé de rédiger le 09/10/2024
Les Plans d’Epargne Retraite (PER) bancaires sont également appelés « PER compte titres », car ils associent :
- les caractéristiques légales et réglementaires concernant les plans d’épargne retraite,
- avec un fonctionnement tout à fait similaire à celui d’un compte-titres.
A l’instar d’un compte-titres, les PER bancaires permettent d’investir :
- dans des actions ou de titres cotés en direct,
- dans des supports collectifs de placement (OPCVM, FCP),
- dans des trackers (ETF), des supports indiciels…
Les principales différences entre les PER Individuels relevant de l’assurance-vie et les PER bancaires résident :
- dans l’absence de fonds en euros dans les PER bancaires,
- dans l’existence d’une clause bénéficiaire dans les PER Individuels, ceux-ci bénéficiant de la non-intégration dans l’actif successoral et étant dénoués au décès de l’assuré conformément aux dispositions prévues à la clause bénéficiaire.
N’ayant pas de marge de solvabilité à rémunérer, les PER bancaires sont normalement moins chargés en frais que les PER individuels.
Rédigé par Cyrille Chartier-Kastler
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