Puissance Avenir (assurancevie.com) - Analyse 2022-2023 des Conditions Générales

Puissance Avenir (assurancevie.com)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 22 juin 2022

Eléments de référence

• Assureur :
  • Suravenir
• Type de contrat :
  • Multisupport
• Nature du contrat :
  • Individuel
• Entité souscriptrice du contrat collectif :
  • (non applicable)
• Version des conditions générales analysées :
  • N° 2262 (Avril 2022)
• Statut du contrat :
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

• Frais à l'entrée sur les versements :
  • Absence de frais d’entrée sur les versements : 0 %
• Frais de gestion annuels sur les fonds en euros :
  • Fonds en euros Suravenir Rendement 2 : 0,60 %
  • Fonds en euros Suravenir Opportunités 2 : 3,00 %
• Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance :
  • (absence de fonds eurocroissance)
• Frais d’investissement / de désinvestissement sur des trackers (ETF) :
  • 0,10 % des montants investis (ou désinvestis) à chaque opération
• Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) :
  • 0,60 % calculés quotidiennement et prélevés quotidiennement par diminution du nombre d’unités de compte
• Frais annuels additionnels sur les UC (uniquement) en gestion pilotée :
  • 0,20 % calculés quotidiennement et prélevés quotidiennement par diminution du nombre d’unités de compte

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l'ouverture :
  • 100 € en Gestion libre (minimum d’investissement de 25 € par support)
  • 1 000 € en Gestion pilotée
• Montant minimum de versement libre :
  • 100 € (minimum d’investissement de 25 € par support)
• Montant minimum de versements libres programmés :
  • Périodicité mensuelle : 25 € (minimum d’investissement de 25 € par support)
  • Périodicité trimestrielle : 50 € (minimum d’investissement de 25 € par support)
  • Périodicité semestrielle : 50 € (minimum d’investissement de 25 € par support)
  • Périodicité annuelle : 50 € (minimum d’investissement de 25 € par support)
• Indexation des versements programmés :
  • Possibilité pour l’assuré d’opter pour une indexation automatique de ses versements programmés.

Fonds en Euros classique « Suravenir Rendement 2 »

• Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • (néant en raison du lancement du fonds en 2022)
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
  • Investissement au minimum à 30 % en unités de compte pour tout versement sur Suravenir Rendement 2

Fonds en Euros dynamique « Suravenir Opportunités 2 »

• Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • (néant en raison du lancement du fonds en 2022)
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
  • Fonds en euros accessible uniquement en gestion libre
  • Investissement au minimum à 50 % en unités de compte pour tout versement sur Suravenir Rendement 2

Modes de gestion financières proposés

• Gestion libre :
  • Investissement possible dans le fonds en euros :
    • Suravenir Rendement 2 avec une quote-part minimale à 30 % en UC
    • Suravenir Opportunités 2 avec une quote-part minimale à 50 % en UC
  • Accès à la gamme de 740 UC proposées en gestion libre
  • Possible activation des options de gestion financière suivantes :
    • Rééquilibrage automatique
      • Contrôle mensuel de l’option le 20 de chaque mois
      • Rééquilibrage automatique de l’allocation du contrat, sous réserve d’un montant minimum d’arbitrage de 25 €
      • Gratuité des arbitrages réalisés
    • Investissement progressif
      • Fractionnement de l’investissement d’une partie du capital constitué au sein de l’un ou des deux fonds en euros du contrat vers des unités de compte
      • Fixation par le client du montant à arbitrer depuis le(s) support(s) de départ, avec un minimum de 500 €
      • Choix par le client du nombre d’arbitrages à réaliser et du montant correspondant
      • Choix par le client de la répartition de son investissement à chaque arbitrage
      • Réalisation automatique des arbitrages durant la période demandée par le client (ou jusqu’à épuisement de l’épargne à transférer)
      • Gratuité des arbitrages réalisés
    • Dynamisation des plus-values
      • Exigence d’un montant minimum de participation aux bénéfices à investir de 25 €
      • Investissement automatique dans une ou de(s) unité(s) de compte de la participation aux bénéfices versée sur le(s) fonds en euros du contrat
      • Réalisation des arbitrages, une fois la PB versée sur le(s) fonds en euros
      • Gratuité des arbitrages réalisés
    • Sécurisation des plus-values
      • Contrôle quotidien de l’option
      • Choix par le client des UC sur lesquelles mettre en place l’option, ainsi que du seuil de performance correspondant pour chacune d’elles avec un minimum de 5 %
      • Arbitrage uniquement de la plus-value constatée
      • Choix par le client d‘un ou de deux support(s) d’arrivée en cas d’arbitrage
      • Gratuité des arbitrages réalisés
    • Stop-loss relatif
      • Contrôle quotidien de l’option
      • Choix par le client des UC sur lesquelles mettre en place l’option, ainsi que du seuil de moins-value correspondant pour chacune d’elles avec un minimum de - 5 %
      • Arbitrage de la totalité de l’investissement sur l’UC en cas de déclenchement
      • Choix par le client d’un ou de deux support(s) d’arrivée en cas d’arbitrage
      • Gratuité des arbitrages réalisés

• Gestion pilotée
  • Exigence d’un encours minimum au contrat de 1 000 €
  • Choix par l’épargnant d’un profil de gestion parmi les 3 suivants :
    • Profil Modéré : 35 % d’UC et 65 % de fonds en euros Suravenir Rendement 2
    • Profil Equilibré : 50 % d’UC et 50 % de fonds en euros Suravenir Rendement 2
    • Profil Dynamique : 75 % d’UC et 25 % de fonds en euros Suravenir Rendement 2
  • Gestion de chacune de ces orientations par FIL Gestion (Fidelity)
  • Facturation forfaitaire additionnelle de 0,20 % des frais de gestion sur UC du contrat
  • Absence de facturation supplémentaire des arbitrages réalisés dans ce cadre

• Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés :
  • (néant)

Gamme d'unités de compte proposée en gestion libre

• Unités de compte classiques :
  • 630 unités de compte patrimoniales issues de 110 sociétés de gestion
    • dont 9 fonds labellisé Relance
  • 110 sociétés de gestion
• Supports immobiliers :
  • 12 SCPI avec un investissement limité à 50 000 € par SCPI et sans dépasser le seuil de 50 % d’encours du contrat
  • 7 SCI / SCP avec un investissement limité à 50 000 € par SCI / SCP et sans dépasser le seuil de 50 % d’encours du contrat (seuil abaissé à 30 % pour la SC Tangram et pour la SC Pythagore)
  • 9 OPCI
• Trackers :
  • 84 trackers (ETF)
• Titres vifs :
  • (néant)
• Fonds de private equity (non-côté)
  • (néant)

Arbitrages

• Montant minimum :
  • 25 €
• Facturation :
  • Gratuité des arbitrages

Rachat partiel

• Montant minimum :
  • 100 € (avec un minimum de 25 € par UC)
• Solde minimum à l’issue du rachat partiel :
  • 100 €

Garantie plancher décès

• Montant maximum de moins-value assurable :
  • 100 000 €
• Âge limite de souscription de la garantie :
  • 75^ème anniversaire de l’assuré
• Âge limite de couverture de la garantie :
  • 75^ème anniversaire de l’assuré
• Coût annuel de la garantie :
  • Facturation de 0,15 % à 5,15 % en fonction des capitaux sous risque et de l’âge de l’assuré

Garantie optionnelle Décès accidentel

• Principe de la garantie :
  • Versement d’un capital décès égal à la valeur de rachat du contrat à la date du décès accidentel
• Montant maximum de capital décès versé :
  • 500 000 €
• Âge limite de couverture de la garantie :
  • 75^ème anniversaire de l’assuré
• Coût annuel de la garantie :
  • Facturation à hauteur de 0,14 % du capital constitué