PrimoPER (Primonial) - Analyse 2023-2024 des Conditions Générales

PrimoPER (Primonial)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 4 octobre 2023

Eléments de référence

• Assureur
  • Oradéa Vie
• Type de contrat
  • Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn)
• Nature du contrat
  • Collectif à souscription individuelle
• Entité souscriptrice du contrat collectif
  • Association ADRECO
    (Association pour le Développement de la Retraite Complémentaire)
• Version des conditions générales analysées
  • Notice d’information - Janvier 2022
• Statut du contrat
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

• Frais de l’Association
  • 10 € de frais d’adhésion à la souscription
    sauf pour les détenteurs d’un contrats PERP Lignage ou PER Lignage ayant déjà adhéré à l’association
• Frais à l'entrée sur les versements :
  • 4,00 % maximum de frais sur les versements
• Frais de gestion annuels sur le fonds en euros classique
  • Euro Classique : 0,80 % de frais de gestion
  • Euro Tremplin : 0,80 % de frais de gestion
• Frais de gestion annuels sur le fonds en euros dynamique
  • Sécurité Retraite Euro : 0,80 % de frais de gestion
• Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance
  • (absence de fonds eurocroissance)
• Frais de gestion annuels sur les unités de compte
  • 0,98 % prélevés mensuellement par diminution du nombre d’unités de compte
  • Conservation par l’assureur de 10 % des revenus versés sur les trackers (ETF)
• Frais annuels additionnels en gestion pilotée
  • (absence d’offre de gestion pilotée)
     

Garantie de table de mortalité

• Absence de garantie de table de mortalité

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l'ouverture
  • 1 000 €
    • avec un minimum de 50 € par support

• Montant minimum de transfert entrant
  • Aucune contrainte

• Montant minimum de versement libre
  • 150 €
    • avec un minimum de 50 € par support

• Montant minimum de versements libres programmés
  • Périodicité mensuelle
    • 50 € avec un minimum de 50 € par support
  • Périodicité trimestrielle
    • 150 € avec un minimum de 50 € par support
  • Périodicité semestrielle
    • 300 € avec un minimum de 50 € par support
  • Périodicité annuelle
    • 600 € avec un minimum de 50 € par support

• Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés :
  • Non

Fonds en Euros Classique

• Nom du fonds
  • Support Euro Classique
• Historique de taux servis
  (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)
  • 2022 : 2,00 %
  • 2021 : 1,20 %
  • 2020 : 1,10 %
  • 2019 : 1,00 %
  • 2018 : 1,45 %
  • 2017 : 1,45 %
• Garantie du capital
  • Garantie de 100 % du capital nette des frais de gestion annuels
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
  • Aucune contrainte d’investissement

Fonds en Euros Dynamique

• Nom du fonds
  • Sécurité Retraite Euro
• Performance financière annuelle du fonds
  • 2022 : 0,00 %
  • 2021 : 2,35 %
• Garantie du capital
  • Garantie de 100 % du capital nette des frais de gestion annuels
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
  • Aucune contrainte d’investissement

Modes de gestions financières proposés

• Gestion CAP RETRAITE
  (gestion pilotée à horizon conformément à la loi PACTE)
  • Choix par l’épargnant de l’un des trois profils de gestion proposés
    • Profil Prudent
    • Profil Equilibré
    • Profil Dynamique

• Gestion libre
  • Investissement libre
    • dans le fonds en euros classique : Support Euro Classique
    • dans le fonds en euros dynamique : Sécurité Retraite Euro

• • Gamme d’unités de compte proposée en gestion libre
    • UC patrimoniales classiques
      • 250 unités de compte issues de 70 sociétés de gestion
    • Supports immobiliers
      • 7 OPCI
      • 2 SCI + 3 SC
      • 8 SCPI
    • Trackers
      • 16 ETF de chez Lyxor
    • Titres vifs
      • (absence de titres vifs)
    • Fonds de private equity (non-coté)
      • 1 FCPR à échéance : PrimoPacte 2
      • 1 FCPR evergreen : Eurazeo Private Value Europe 3 C
    • Produits structurés
      • Proposition permanente d’offre(s) de la gamme DS Investment Solutions

• • Possible activation des options de gestion financière suivantes
    • Investissement progressif
      • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 7 500 €
      • Exigence d’un montant mensuel minimum arbitré de 150 €
      • Libre choix des unités de compte sur lesquelles investir (à l’exception des SCI, SCPI, OPCI) et de la répartition en %, sous réserve d’un montant minimum de 50 € par support
      • Arbitrage depuis l’unité de compte monétaire
      • Choix de la fréquence d’arbitrage par le client
      • Facturation des arbitrages réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées avec un maximum de 75 € par opération
    • Sécurisation des plus-values
      • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
      • Choix d’un palier de plus-value entre 5 %, 10 %, 15 % ou 20 % par support
      • Arbitrage vers le fonds Euro Tremplin
      • Contrôle réalisé quotidiennement
      • Exigence d’un montant minimum à arbitrer de 150 €
      • Facturation des arbitrages réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées avec un maximum de 75 € par opération
    • Stop loss relatif
      • Exigence d’un montant minimum de 1 200 € par UC au moment de la mise en place
      • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
      • Choix d’un palier de moins-value à partir de 5 %
      • Arbitrage vers l’unité de compte monétaire
      • Contrôle réalisé quotidiennement
      • Exigence d’un montant minimum à arbitrer de 150 €
      • Facturation des arbitrages réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées avec un maximum de 75 € par opération
    • Dynamisation du rendement du fonds en euros
      • Exigence d’un montant minimum de 1 200 € d’encours sur le fonds en euros
      • Choix par l’épargnant des UC dans lesquelles investir, à l’exception des SCI, SCPI, OPCI, Fonds structurés et du fonds en euros dynamique Sécurité Retraite Euro

• • Arbitrages en gestion libre
    • Montant minimum d’arbitrage de 150 €
    • Facturation à hauteur de 0,50 % des sommes transférées, avec un minimum de 75 €

• Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés
  • Absence de mode multi-poches

• Frais de changement de type de gestion
  • Aucun frais facturé

Garantie plancher décès

• Garantie intégrée en standard dans le contrat
• Montant maximum de moins-value assurable
  • 1 500 000 €
• Âge limite de souscription de la garantie
  • Garantie intégrée au contrat
• Âge limite de couverture de la garantie
  • 70^ème anniversaire de l’assuré
• Coût annuel de la garantie :
  • Déjà intégré dans les frais de gestion du contrat

Autres garanties optionnelles possibles

• (néant)

Frais de sortie en rente

• 0,00 % de frais sur les arrérages de rente
   

Options de sorties en rente proposées

• Rente viagère simple « Retraite Classique »
• Rente viagère avec annuités garanties « Retraite avec Annuités Certaines »
  • Durée fixe de 15 années, sous réserve d’une mise en service avant 70 ans
• Rente viagère réversible
  • Réversion possible jusqu’à 100 %
• Rente viagère par palier « Retraite Croissance »
  • Majoration de 25 % après le 75ème anniversaire
  • Majoration à nouveau de 25 % après le 85ème anniversaire
• Rente dégressive « Retraite Sérénité »
  • Doublement de la retraite servie durant les 5 premières années
• Retraite avec garantie dépendance
  • Doublement de la retraite servie en cas de dépendance lourde