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PER Individuel Carac - Analyse 2023-2024 des Conditions Générales
Achevé de rédiger le 13/12/2023
PER Individuel Carac
Analyse Good Value for Money des Conditions Générales
Version au 13 décembre 2023
Eléments de référence
- Assureur
- Carac
- Type de contrat
- Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn)
- Nature du contrat
- Collectif à souscription individuelle
- Entité souscriptrice du contrat collectif
- Groupement d’Epargne Retraite Populaire Carac (GERP Carac)
- Version des conditions générales analysées
- RM 018 - 25 01 2021 V1
- Statut du contrat
- Ouvert aux souscriptions nouvelles
Frais
- Frais de l’Association
- Droits d’adhésion au GERP Carac : 20 €
- Financement du GERP Carac par des prélèvements effectués sur les actifs du plan à hauteur d’au maximum 0,15 % par an en fonction du budget approuvé pour l’exercice
- Frais à l'entrée sur les versements
- 0 % de frais d’entrée sur les versements
- Frais de gestion annuels sur le fonds en euros
- 0,90 %
- Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
- 0,90 % prélevés mensuellement par diminution du nombre d’unités de compte
- Frais additionnels de gestion profilée à horizon
- 0 % de frais additionnels de gestion profilée à horizon
Garantie de table de mortalité
- Absence de garantie de la table de mortalité
Montants minima de versement
- Montant minimum de versement à l'ouverture
- 1 000 €
- Montant minimum de transfert entrant
- Aucun montant minimum de transfert entrant
- Absence de prélèvement de frais par la Carac sur les transferts entrants
- Montant minimum de versement libre
- 1 000 €
- Montant minimum de versements libres programmés
- Périodicité mensuelle : 100 €
- Périodicité trimestrielle : 300 €
- Périodicité semestrielle : 600 €
- Périodicité annuelle : 1 200 €
- Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés
- Non
- Montant minimum d’investissement par unité de compte au contrat
- 400 €
Fonds en Euros classique
- Nom du fonds
- Fonds en euros Carac
- Historique de taux servis
(nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)- 2022 : 2,50 %
- 2021 : 0,00 %
- 2020 : 0,00 %
- Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
- Investissement au minimum à 50 % en unités de compte de tous les versements
- Nature de la garantie du capital
- Garantie brute des frais de gestion annuels
Modes de gestion financières proposés
- Gestion libre
- Investissement d’au minimum 50 % en unités de compte des versements
-
- Accès à la gamme d’UC proposées en gestion libre
- Unités de compte classiques
- 12 unités de compte classiques
- 5 sociétés de gestion :
- CPR : 4 UC
- Thematics AM : 4 UC
- Edmond de Rothschild AM : 2 UC
- Dorval AM : 1 UC
- Mirova : 1 UC
- Supports immobiliers :
- SCPI : 0
- SCI : 1 (SCI Carac Perspectives Immo gérée par Atream)
- SCP : 0
- OPCI : 0
- Trackers :
- (néant)
- Titres vifs :
- Unités de compte classiques
- (néant)
- Fonds de private equity (non-coté) :
- FCPR : 0
- Accès à la gamme d’UC proposées en gestion libre
-
- Modalités d’arbitrage par l’adhérent en gestion libre
- Montant minimum par arbitrage : 30 €
- Solde minimum à laisser sur le support d’origine : 400 €
- 1 arbitrage gratuit par année civile, puis facturation des suivants à hauteur de 1,00 % des sommes transférées
- Modalités d’arbitrage par l’adhérent en gestion libre
- Gestion profilée à horizon
- Choix d’un profil parmi les 3 proposés
- Profil « Prudent »
- 20 ans de la retraite
- 37 % SCI Carac Perspectives Immo
- 24 % Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation
- 0 % de monétaire (CPR Cash)
- 0 % de fonds en euros
- 15 ans de la retraite
- 37 % SCI Carac Perspectives Immo
- 24 % Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation
- 0 % de monétaire (CPR Cash)
- 0 % de fonds en euros
- 10 ans de la retraite
- 46 % SCI Carac Perspectives Immo
- 30 % Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation
- 0 % de monétaire (CPR Cash)
- 0 % de fonds en euros
- 5 ans de la retraite
- 42 % SCI Carac Perspectives Immo
- 18 % Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation
- 39 % de monétaire (CPR Cash)
- 0 % de fonds en euros
- 2 ans de la retraite
- 21 % SCI Carac Perspectives Immo
- 0 % Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation
- 79 % de monétaire (CPR Cash)
- 0 % de fonds en euros
- 20 ans de la retraite
- Profil « Prudent »
- Choix d’un profil parmi les 3 proposés
-
-
- Profil « Equilibré »
- 20 ans de la retraite
- 20 % SCI Carac Perspectives Immo
- 20 % Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation
- 30 % Thematics Meta
- 0 % de monétaire (CPR Cash)
- 0 % de fonds en euros
- 15 ans de la retraite
- 20 % SCI Carac Perspectives Immo
- 20 % Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation
- 30 % Thematics Meta
- 0 % de monétaire (CPR Cash)
- 0 % de fonds en euros
- 10 ans de la retraite
- 28 % SCI Carac Perspectives Immo
- 23 % Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation
- 27 % Thematics Meta
- 0 % de monétaire (CPR Cash)
- 0 % de fonds en euros
- 5 ans de la retraite
- 54 % SCI Carac Perspectives Immo
- 24 % Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation
- 13 % Thematics Meta
- 9 % de monétaire (CPR Cash)
- 0 % de fonds en euros
- 2 ans de la retraite
- 42 % SCI Carac Perspectives Immo
- 11 % Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation
- 0 % Thematics Meta
- 47 % de monétaire (CPR Cash)
- 0 % de fonds en euros
- 20 ans de la retraite
- Profil « Equilibré »
-
-
-
- Profil « Dynamique »
- 20 ans de la retraite
- 0 % SCI Carac Perspectives Immo
- 10 % Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation
- 55 % Thematics Meta
- 15 % Mirova Europe Environmental Equity
- 10 % Edmond de Rothschild SICAV Euro Sustainable Equity
- 0 % de monétaire (CPR Cash)
- 0 % de fonds en euros
- 15 ans de la retraite
- 0 % SCI Carac Perspectives Immo
- 10 % Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation
- 55 % Thematics Meta
- 15 % Mirova Europe Environmental Equity
- 10 % Edmond de Rothschild SICAV Euro Sustainable Equity
- 0 % de monétaire (CPR Cash)
- 0 % de fonds en euros
- 10 ans de la retraite
- 3 % SCI Carac Perspectives Immo
- 7 % Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation
- 55 % Thematics Meta
- 15 % Mirova Europe Environmental Equity
- 10 % Edmond de Rothschild SICAV Euro Sustainable Equity
- 0 % de monétaire (CPR Cash)
- 0 % de fonds en euros
- 5 ans de la retraite
- 26 % SCI Carac Perspectives Immo
- 25 % Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation
- 31 % Thematics Meta
- 15 % Mirova Europe Environmental Equity
- 0 % Edmond de Rothschild SICAV Euro Sustainable Equity
- 3 % de monétaire (CPR Cash)
- 0 % de fonds en euros
- 2 ans de la retraite
- 42 % SCI Carac Perspectives Immo
- 22 % Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation
- 8 % Thematics Meta
- 4 % Mirova Europe Environmental Equity
- 0 % Edmond de Rothschild SICAV Euro Sustainable Equity
- 24 % de monétaire (CPR Cash)
- 0 % de fonds en euros
- 20 ans de la retraite
- Profil « Dynamique »
-
-
- Supports utilisés dans le cadre de la gestion profilée à horizon
avec la classe d’actifs correspondante selon la nomenclature Good Value for Money- CPR Cash : Support Monétaire Euro
- Edmond de Rothschild Fund Bond Allocation : Obligations Europe
- Carac Perspectives Immo : SCI gérée par Atream
- Thematics Meta : Actions Internationales gestion flexible
- Carac Actions Internationales ISR : Actions Internationales Grandes Capitalisations (support géré par CPR AM)
- Dorval Convictions : Gestion flexible Europe
- Edmond de Rothschild SICAV Euro Sustainable Equity : Actions Europe Grandes Capitalisations
- Mirova Europe Environmental Equity : Actions Sectorielles Environnement
- Supports utilisés dans le cadre de la gestion profilée à horizon
- Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés
(« multi-poches »)- (non)
- Modification du mode de gestion
- Possibilité pour l’adhérent de modifier une fois par année civile son profil de gestion à horizon, sans aucune facturation de frais
- Possibilité pour l’adhérent en gestion profilée à horizon d’opter pour la gestion libre en cours de vie de son contrat
- Possibilité pour l’adhérent en gestion libre d’opter pour la gestion profilée à horizon en cours de vie de son contrat
Garantie plancher décès
- (néant)
Frais de sortie en rente
- Frais d’arrérage de rente : 0 % des versements de rente
Options de sorties en rente proposées
- Versement trimestriel à terme échu
- Rente viagère simple
- Rente viagère réversible
- Taux de réversion possible de 60 ou 100 %
Rédigé par Cyrille Chartier-Kastler
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