Multéo Série 2 (GMF Vie) - Analyse 2024 des Conditions Générales

Multéo Série 2 (GMF Vie)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 24 avril 2024

Eléments de référence

• Assureur
  • GMF Vie
• Type de contrat
  • Multisupport
• Nature du contrat
  • Associatif
• Association souscriptrice du contrat
  • ANS Vie-Covéa
• Version des conditions générales analysées
  • Edition 01/2024
• Statut du contrat
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles
• Limitations en termes de capacité à souscrire
  • Adhésion possible par des mineurs, sous réserve de la signature par les deux parents
• Durée du contrat
  • 8 années prorogeables annuellement par tacite reconduction

Frais

• Frais d’ouverture de dossier
  • 25 €

• Frais à l'entrée sur les versements
  • 2 %

• Frais de gestion annuels sur le fonds en euros
  • 0,75 % de frais de gestion sur le fonds en euros

• Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
  • 0,75 % de frais de gestion sur les unités de compte prélevés à la fin de chaque mois par diminution du nombre de parts
     

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l'ouverture
  • 1 000 € (frais d’ouverture de dossier de 25 € inclus)
• Montant minimum de versement libre
  • 300 €
• Montant minimum de versements libres programmés
  • Périodicité mensuelle : 60 €
  • Périodicité trimestrielle : (non proposé)
  • Périodicité semestrielle : (non proposé)
  • Périodicité annuelle : (non proposé)
• Revalorisation des versements libres programmés
  • (non proposé)

Fonds en Euros classique

• Historique de taux servis
  (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)
  • 2023 : 2,80 %
  • 2022 : 2,05 %
  • 2021 : 1,50 %
  • 2020 : 1,65 %
  • 2019 : 1,90 %
  • 2018 : 2,10 %
  • 2017 : 2,10 %
  • 2016 : 2,50 %
  • 2015 : 2,80 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
  • Absence de plafond ou de contrainte d’investissement dans le fonds en euros
• Nature de la garantie du capital
  • Garantie du capital brute des frais de gestion sur le fonds en euros
    (ce qui signifie que le capital investi pourrait diminuer dans l’hypothèse d’un taux de participation aux bénéfices de 0 %)
• Protection du fonds en euros
  • (absence de clause particulière)

Gestions financières proposées

• Gestion libre
  • Investissement libre dans le fonds en euros du contrat
  • Accès à la gamme d’unités de compte proposée en gestion libre
    • 27 unités de compte toutes issues de Covéa Finance
      (0 % d’architecture ouverte)
      • 18 fonds Actions
      • 3 fonds Obligataires
      • 2 fonds flexibles / patrimoniaux
      • 3 fonds profilés
      • 1 fonds monétaire
    • Absence de SCPI / SCI / OPCI
    • Absence de tracker (ETF)
    • Absence de titre vif (actions en direct)
    • Absence de fonds de private equity (FCPR)

• • Activation possible par l’épargnant de tout ou partie des 4 options d’arbitrage automatique suivantes
    • Dynamisation annuelle de la participation aux bénéfices versée sur le fonds en euros
      • Choix par l’épargnant de l’unité de compte (voire des unités de compte) dans laquelle (lesquelles) investir la participation aux bénéfices
      • Absence de montant minimum de participation aux bénéfices annuelle à arbitrer
      • Réalisation de l’arbitrage de diversification au plus tard le vendredi de la semaine qui suit le 31 décembre de l’année antérieure
      • Totale gratuité des arbitrages ainsi réalisés

• • • Sécurisation des plus-values latentes
      • Choix pour chacune des unités de compte concernées par la mise en œuvre de l’option, d’un seuil de plus-values latentes : 10 %, 15 %, 20 %, 25 %, 30 %
      • Fixation de la valeur de référence pour chaque UC comme étant la valeur de l’UC à la date de mise en place de l’option
      • Réalisation d’un contrôle quotidien par GMF Vie chaque jour ouvré
      • Absence de montant minimum à arbitrer par support
      • Arbitrage uniquement de la plus-value latente sur chacune des UC concernées
      • Facturation des arbitrages ainsi réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées, avec un minimum forfaitaire de 20 € et un maximum de 150 €

• • • Arrêt de la baisse (« stop-loss »)
      • Choix pour chacune des unités de compte concernées par la mise en œuvre de l’option, d’un seuil de moins-values latentes : - 10 %, - 15 %, - 20 %, - 25 %, - 30 %
      • Fixation de la valeur de référence pour chaque UC comme étant la plus haute valeur de l’UC depuis la date de mise en place de l’option
      • Réalisation d’un contrôle quotidien par GMF Vie chaque jour ouvré
      • Absence de montant minimum à arbitrer par support
      • Arbitrage de la totalité de l’investissement sur chacune des UC concernées
      • Facturation des arbitrages ainsi réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées, avec un minimum forfaitaire de 20 € et un maximum de 150 €

Frais d’arbitrage en gestion libre

• 1 arbitrage gratuit par année civile
• Montant minimum
  • 20 €
• Facturation
  • 0,50 % des sommes arbitrées à partir du 2^ème arbitrage à l’initiative de l’adhérent au cours de l’année
• Plafond de frais d’arbitrage
  • 150 €

Rachat partiel

• Montant minimum
  • 1 000 €
• Solde minimum à l’issue du rachat partiel
  • 1 000 €
• Engagement de service
  • Versement des sommes dans un délai de 10 jours ouvrés à compter de la réception de la demande au siège de GMF Vie

Garantie plancher

• Garantie automatiquement intégrée au contrat, sous réserve d’une adhésion au contrat au plus tard le 31 décembre suivant le 70^ème anniversaire de l’épargnant
• Plafond de couverture de 100 000 €
• Cessation de la garantie le 31 décembre du 75^ème anniversaire de l’assuré
• Facturation à hauteur de 0,05 % du capital déjà intégrée dans les frais de gestion du contrat