MIF PER Retraite - Analyse 2024 des Conditions Générales

MIF PER Retraite

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 12 juin 2024

Eléments de référence

• Assureur
  • MIF
• Type de contrat
  • Plan d’Epargne Retraite Individuel (PERIn)
• Nature du contrat
  • Collectif à souscription individuelle
• Entité souscriptrice du contrat collectif
  • Association pour le Développement de l’Epargne Retraite Mutualiste (ADERM)
• Version des conditions générales analysées
  • MIF PER Retraite - Edition 01/2024
• Statut du contrat
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

• Frais de l’Association
  • Cotisation unique d’adhésion de 10 € à la souscription
• Frais à l'entrée sur les versements
  • 0 % de frais sur les versements
• Frais de gestion annuels sur le fonds en euros
  • 0,60 % de frais annuels prélevés sur l’épargne acquise en euros au 31 décembre de chaque année
• Frais de gestion annuels sur les unités de compte
  • 0,60 % de frais annuels prélevés sur l’épargne acquise en unités de compte au 31 décembre de chaque année par diminution du nombre d’unités de compte

• Frais annuels additionnels en gestion à horizon (Loi Pacte) :
  • (néant)
• Frais annuels additionnels en gestion sous mandat
  • 0,20 % de frais annuels prélevés sur l’épargne acquise en unités de compte au 31 décembre de chaque année par diminution du nombre d’unités de compte, quel que soit le profil choisi par l’épargnant
     

Garantie de table de mortalité

• Absence de garantie de table de mortalité

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l'ouverture
  • 500 € en gestion libre
  • 1 000 € en gestion à horizon (loi Pacte)
  • 1 000 € en gestion sous mandat

• Montant minimum de transfert entrant
  • Aucune contrainte

• Montant minimum de versement libre
  • 150 €

• Montant minimum de versements libres programmés
  • Périodicité mensuelle : 30 €
  • Périodicité trimestrielle : (non proposé)
  • Périodicité semestrielle : (non proposé)
  • Périodicité annuelle : (non proposé)

• Possibilité d’indexation annuelle des versements libres programmés
  • Possibilité pour l’adhérent d’opter pour une revalorisation annuelle de ses versements en fonction d’un taux défini par ses soins, celle-ci ayant alors lieu le 1^er juillet de chaque année

Fonds en Euros à garantie partielle

• Nom du fonds :
  • Fonds en euros MIF
• Historique de taux servis
  (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)
  • 2023 : 3,15 %
  • 2022 : 2,50 %
  • 2021 : 1,70 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
  • (néant)

Modes de gestions financières proposés

• Gestion à horizon (Loi Pacte)
  • Choix par l’épargnant de l’un des trois profils de gestion proposés
    • Profil Prudent
    • Profil Equilibré
    • Profil Dynamique
  • Supports financiers utilisés dans le cadre de la gestion à horizon
    • Poche Sérénité
      • Fonds en euros MIF
      • DNCA Sérénité Plus
    • Poche Performance
      • Carmignac Patrimoine
      • CPR Réactif
      • Echiquier World Equity
      • OFI US Equity

• Gestion libre
  • Investissement dans le fonds en euros MIF, sous réserve de respecter la règle d’investissement de tout versement dans le fonds en euros au minimum à 30 % en unités de compte
  • Accès à la gamme de 27 UC proposées en gestion libre
    • 20 unités de compte classiques issues de 13 sociétés de gestion
      • 9 gestions actions
      • 5 gestions profilées
      • 3 gestions obligataires
      • 2 gestions flexibles
      • 1 fonds monétaire
    • 2 Trackers (ETF)
      • BNP Paribas Easy CAC 40 ESG UCITS ETF
      • Amundi MSCI Water ESG Screened UCITS ETF Dist
    • 3 SCPI
      • Immorente (Sofidy)
      • Cristal Rente (Inter Gestion REIM)
      • Epargne Pierre (Atland Voisin)
    • 2 FCPR
      • Eurazeo Private Value Europe 3 (Part C)
      • Amundi Fleurons des Territoires (Part A)

• Gestion sous mandat
  • Délégation de la gestion de l’épargne à OFI AM dans le cadre du profil de gestion retenu par l’adhérent
  • Choix par l’adhérent de l’un des profils de gestion proposés :
    • Prudent (degré de volatilité maximal de 5 %)
      • 70 % de fonds en euros MIF
      • 30 % d’unités de compte
    • Equilibré (degré de volatilité maximal de 5 %)
      • 50 % de fonds en euros MIF
      • 50 % d’unités de compte
    • Dynamique (degré de volatilité maximal de 8 %)
      • 30 % de fonds en euros MIF
      • 70 % d’unités de compte

• Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés (« multi-poches »)
  • Absence de multi-poches, ce qui signifie concrètement que l’épargnant ne peut avoir qu’un seul mode de gestion sur son contrat à un instant donné
  • Possibilité pour l’épargnant de changer de mode de gestion à tout moment

Arbitrages

• Gestion libre
  • Absence de montant minimum d’arbitrage
  • Gratuité des arbitrages
• Gestion à horizon
  • Gratuité des arbitrages
• Gestion sous mandat
  • Absence de facturation additionnelle des arbitrages
  • Frais forfaitaires de 100 €, à partir de la 3^ème demande de résiliation de la gestion sous mandat au cours d’une même année civile

Garantie plancher décès

• Absence de garantie plancher en cas de décès

Autres garanties optionnelles possibles

• (néant)

Frais de sortie en rente

• 1,00 % de frais sur les arrérages de rente
   

Options de sorties en rente proposées

• Rente viagère simple
• Rente viagère réversible
  • à 60 % ou à 100 %