Macif Epargne Vie - Analyse 2024-2025 des Conditions Générales

Macif Epargne Vie (Mutavie)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 5 août 2024

Eléments de référence

• Assureur
  • Mutavie
• Type de contrat
  • Multisupport
• Nature du contrat
  • Collectif à souscription individuel
• Association souscriptrice du contrat
  • (non applicable, car contrat individuel)
• Version des conditions générales analysées
  • Octobre 2023
• Statut du contrat
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles
• Limitations en termes de capacité à souscrire
  • (néant)

Frais

• Frais à la souscription
  • Aucun frais de souscription

• Frais à l'entrée sur les versements
  • 0,00 %

• Frais de gestion annuels sur le fonds en euros
  • 0,60 % de frais de gestion sur le fonds en euros
    + 0,01 % de frais annuels liés aux prestations complémentaires en cas de décès
    calculés et prélevés quotidiennement par diminution de l’épargne

• Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance
  • (absence de fonds eurocroissance)

• Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
  • 0,60 % de frais de gestion sur les unités de compte
    + 0,01 % de frais annuels liés aux prestations complémentaires en cas de décès
    calculés et prélevés quotidiennement par diminution du nombre de parts

• Frais de gestion additionnels propres à la gestion pilotée
  • 0,00 % de frais de gestion supplémentaires

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l'ouverture
  • 50 € abaissé à 30 € pour les adhérents âgés de moins de 18 ans à la date d’effet du contrat, avec un montant minimum d’investissement de 1 % par support euros ou unité de compte
• Montant minimum de versement libre
  • 50 €
• Montant minimum de versements libres programmés
  • Périodicité mensuelle : 50 € abaissé à 30 € pour les adhérents âgés de moins de 18 ans à la date de mise en place des versements mensuels programmés, avec un montant minimum d’investissement de 1 % par support euros ou unité de compte
  • Périodicité trimestrielle : (non proposé)
  • Périodicité semestrielle : (non proposé)
  • Périodicité annuelle : (non proposé)
• Revalorisation des versements libres programmés
  • (non proposé)

Fonds en Euros classique : Fonds « Euro principal »

• Historique de taux servis
  (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)
  • 2023 : 2,70 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
  • Absence de plafond ou de contrainte d’investissement dans le fonds en euros
• Nature de la garantie du capital
  • Garantie du capital nette des frais de gestion sur le fonds en euros et des frais additionnels liés aux prestations complémentaires en cas de décès
• Protection du fonds en euros
  • À tout moment, l’assureur se réserve la possibilité de limiter ou suspendre la possibilité d’investir sur le fonds en euros

Gestions financières proposées

• Gestion libre
  • Investissement libre dans le fonds en euros du contrat
  • Accès à la gamme d’unités de compte proposée en gestion libre
    • 16 unités de compte patrimoniales issues
      d’Ofi Invest AM (filiale du Groupe MACIF) pour 15 d’entre elles
      d’Ecofi Investissements pour 1 d’entre elles
    • 0 SCPI
    • 0 trackers
    • 0 fonds de private equity (non-coté)

• • Possible mise en place par l’adhérent des options d’arbitrage automatique suivantes :
    • Sécurisation des plus-values
      • Choix par l’adhérent des UC sur lesquelles l’option est mise en place
      • Choix par l’adhérent du seuil de plus-values latentes permettant le déclenchement de l’option entre + 5 %, + 10 %, + 15 %
      • Arbitrage uniquement des plus-values latentes vers le support en euros, sous réserve d’un montant minimum de 5 € par UC concernée
      • Réalisation du contrôle chaque jour de cotation pour chacune des UC concernées
      • Gratuité pour l’adhérent des éventuels arbitrages automatiques ainsi réalisés
    • Investissement progressif
      • Choix par l’épargnant du montant des arbitrages à réaliser depuis le fonds en euros vers une ou plusieurs unités de compte, avec un minimum de 150 €
      • Choix par l’adhérent de la périodicité des arbitrages à effectuer : mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle
      • Choix par l’adhérent de la répartition de l’investissement entre les unités de compte cibles, avec un pourcentage minimum de 1 % par UC
      • Choix par l’adhérent du nombre d’arbitrages à réaliser
      • Réalisation automatique des arbitrages le dernier jour ouvré de la périodicité choisie
      • Gratuité pour l’adhérent des arbitrages automatiques ainsi réalisés

• Gestion profilée (« gestion sous mandat collective »)
  • Délégation la gestion de son contrat par l’adhérent à Mutavie
  • Choix d’un profil de gestion parmi les 6 proposés
    • Profil Prudent ISR : Volatilité inférieure à 5 % par an, durée de placement recommandée de 3 ans minimum
    • Profil Prudent Solidaire : Volatilité inférieure à 5 % par an, durée de placement recommandée de 3 ans minimum
    • Profil Equilibre ISR : Volatilité inférieure à 10 % par an, durée de placement recommandée de 5 ans minimum
    • Profil Equilibre Solidaire : Volatilité inférieure à 10 % par an, durée de placement recommandée de 5 ans minimum
    • Profil Dynamique ISR : Volatilité inférieure à 15 % par an, durée de placement recommandée de 8 ans minimum
    • Profil Dynamique Solidaire : Volatilité inférieure à 15 % par an, durée de placement recommandée de 5 ans minimum

• Mode Multipoches
  • Non proposé

Frais de changement de mode de gestion financière

• Facturation de 0,50 % de frais d’arbitrage, après un arbitrage gratuit par année civile

Frais d’Arbitrage en gestion libre

• Montant minimum
  • (néant)
• Facturation
  • 0,50 % de frais d’arbitrage des sommes transférées, après un arbitrage gratuit par année civile
• Plafond de frais d’arbitrage
  • Absence de plafond en cas d’arbitrage payant

Rachat partiel

• Montant minimum
  • 150 €
• Solde minimum à l’issue du rachat partiel
  • 150 €

Garantie plancher

• Absence de garantie plancher en cas de décès de l’adhérent

Garantie « Capital décès majoré »

• Garantie en inclusion dans le contrat, valable si la date du décès intervient jusqu’au 31 décembre inclus de l’année des 65 ans de l’adhérent
• Garantie de 10 % de l’épargne détenue, diminué du montant des éventuelles avances en cours
• Plafond de 5 000 € pour l’ensemble des adhésions Macif Epargne Vie
• Répartition au prorata des bénéficiaires du contrat