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Les raisons ayant conduit GVfM à sélectionner Conservateur PERP
Achevé de rédiger le 04/11/2014
Lancé en 2004, Conservateur PERP est le plan d’épargne retraite populaire (PERP) multisupport des Assurances Mutuelles Le Conservateur. Spécialiste et leader de la tontine en France, le Groupe Le Conservateur a une expérience de longue date de gestion d’engagements à long terme ; la retraite constitue l’un de ses savoir-faire de référence.
Good Value for Money (GVfM) a renouvelé la sélection de Conservateur PERP pour 2014 / 2015 en raison principalement des atouts suivants du produit :
Conservateur PERP est un produit de retraite facilement accessible avec :
un versement initial minimum de 200 € seulement à la souscription,
la possibilité de mettre en place des versements mensuels programmés dès 50 €.
Conservateur PERP bénéficie d’un fonds en euros exceptionnellement performant sur le marché des plans d’épargne retraite populaire :
Le rendement servi (net de frais et brut de prélèvements sociaux) a été de :
4,00 % en 2011,
4,10 % en 2012,
4,10 % en 2013.
Sur les trois dernières années (2011-2013), Conservateur PERP a ainsi délivré un rendement moyen de 4,07 %. Sur la même période, Good Value for Moyen évalue le rendement moyen des fonds en euros des PERP à 2,87 %. Conservateur PERP a donc surperformé le marché des PERP de 1,20 % par an.
Dans sa gamme d’UC, Conservateur PERP propose notamment quatre unités de compte notées 4* par Morningstar :
Pluvalor : fonds ayant pour objectif une performance supérieure à celle du Livret A.
Arevalor : fonds investi à 25 % en actions de la zone euro et à 75 % en obligations souveraines de la zone euro.
Altivalor : fonds flexible se positionnant sur un horizon de placement de 5 ans.
Conservateur Unisic (gérée par Palatine AM) investie sur des actions de la zone euro.
Conformément à la réglementation des PERP, Conservateur PERP propose au choix de l’adhérent en termes de gestion financière :
soit une gestion libre de son épargne par l’assuré avec un investissement de ses versements comme il le souhaite entre le fonds en euros et les 10 unités de compte (UC) proposées,
soit une gestion par horizon avec une sécurisation progressive de l’épargne investie en fonction de la durée restante du contrat jusqu’au départ à la retraite.
Conservateur PERP propose une gamme relativement complète de rentes pour le dénouement du contrat au moment du départ à la retraite :
Rente viagère,
Rente viagère réversible à 50 %, 60 % ou 100 %,
Rente viagère avec annuités certaines sur une durée d’au maximum 20 années.
Rédigé par Cyrille Chartier-Kastler
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