Lecture Good Value for Money des taux servis en assurance vie en 2020

Lecture Good Value for Money des taux servis par le secteur de l’assurance-vie sur les fonds en euros en 2020

Version au 6 août 2021

Afer

• Multisupport Afer

• Fonds en euros classique :
  • Baisse de 15 centimes du taux servi à 1,70 % en 2020 versus 1,85 % en 2019.
• Fonds eurocroissance :
  • Performance financière de 2,20 % en 2020 en baisse de 11,13 % par rapport à celle de 2019 (13,33 %).

• Afer Retraite Individuelle (PER Individuel)

• Baisse de 25 centimes du taux servi à 1,25 % en 2020 versus 1,50 % en 2019.

Ageas Patrimoine

• Baisse de 20 centimes du taux servi à 1,20 % en 2020 versus 1,40 % en 2019.
• PGA, Gamme privilège, Gestion active

• Taux servi de 1,20 % en 2020 versus 1,40 % en 2019

Agipi

• Clef et Cler

• Maintien d’une politique de taux unique servi à l’ensemble des adhérents indépendamment de leur taux d’unités de compte dans leur contrat.
• Baisse de 40 centimes du taux servi à 1,30 % en 2020 versus 1,70 % en 2019.

• FAR et FAR PER

• Fonds en euros classique :
  • Baisse de 20 centimes du taux servi à 1,25 % en 2020 versus 1,45 % en 2019.
• Fonds eurocroissance :
  • Performance financière nette de 3,10 % en 2020 en baisse de 0,40 % par rapport à celle de 2019 (3,50 %).

Allianz Vie

• Allianz Multi Epargne Vie

• Baisse de 39 centimes sur le taux minimum servi à 0,80 % en 2020 versus 1,19 % à 2019.
• Baisse de 29 centimes sur le taux maximum servi à 1,60 % en 2020 versus 1,89 % en 2020.
• Taux moyen servi de 1,04 %.

Aréas Vie

• Maintien en 2020 des mêmes taux servis sur les différents contrats qu’en 2019.
• Multisupport / Multisupport 3
  • Taux servi de 1,00 % à 1,60 % selon bonus en 2020 identique à 2019.
• Carnet d’Epargne Aréas / Plan d’Epargne Aréas
  • Taux servi de 0,60 % à 0,80 % selon bonus en 2020 identique à 2019.

Asac Fapes

• Epargne Retraite 1 et 2, Epargne Retraite 2 Plus (Allianz Vie)

• Maintien d’une politique de taux unique servi sur l’ensemble des contrats indépendamment du taux d’unités de compte.
• Baisse de 20 centimes du taux servi à 1,85 % en 2020 versus 2,05 % en 2019.

• Epargne Retraite Multigestion (Generali Vie)

• Baisse de 25 centimes du taux servi à 1,60 % en 2020 versus 1,85 % en 2019.

• ERMG Evolution (Generali Vie)

• Fonds en euros Y :
  • Baisse de 9 centimes du taux servi à 1,76 % en 2020 versus 1,85 % en 2019. (Exigence d’investissement 50 % au minimum en UC pour tout versement)
• Fonds en euros Elixence :
  • Baisse de 70 centimes du taux servi à 1,30 % en 2020 versus 2 % en 2019.
• Fonds en euros Eurossima :
  • Baisse de 25 centimes du taux servi à 0,95 % en 2020 versus 1,20 % en 2019.
• Fonds en euros Netissima :
  • Baisse de 10 centimes du taux minimum servi à 1,10 % en 2020 versus 1,20 % en 2019.

Assurances Mutuelles Le Conservateur

• Conservateur Helios Capitalisation, Conservateur Helios Patrimoine, Conservateur Epargne Retraite (produits à la commercialisation)

• Baisse de 10 centimes sur le taux minimum servi à 1,00 % en 2020 versus 1,10 % en 2019.
• Baisse de 40 centimes sur le taux maximum servi à 2,50 % en 2020 versus 2,90 % en 2019.

• Conservateur Helios Sélection

• Baisse de 50 centimes du taux servi à 1,80 % en 2020 versus 1,30 % en 2019.

Aviva Vie

• Fonds Aviva Actif Garanti

• Baisse de 35 centimes du taux servi en 2020 sur le fonds en euros, avec un taux servi différent selon les contrats par rapport aux frais de gestion.
• Aviva Epargne Plurielle, Norwich Libre Choix 2
  • 1,00 % en 2020 versus 1,35 % en 2019.
• Norwich Libre Option 2
  • 1,41 % en 2020 versus 1,76 en 2019.
• Sélection Internationale 3
  • 1,05 en 2020 versus 1,40 % en 2019.

Aviva Retraite Professionnelle (Aviva RP)

• Fonds Aviva RP Sécurité Retraite

• Baisse de 25 centimes du taux servi à 1,25 % en 2020 versus 1,50 % en 2019.
• Applicable aux contrats Aviva Retraite Plurielle.

• Fonds Aviva RP Garantie Retraite

• Taux servi de 1,25 % en 2020.
• Applicable aux contrats Aviva Retraite Plurielle Entreprise.

AXA

• Arpèges, Excellium, Expantiel, Figures Libre, Odyssiel, Optial, Privilège

• Baisse de 40 centimes à la fois :
  • sur le taux minimum servi qui descend de 1,60 % en 2019 à 1,20 % en 2020,
  • sur le taux maximum servi, y compris bonus qui descend de 2,00 % en 2019 à 1,60 % en 2020.
• Fonds eurocroissance (pour Excellium) :
  • Performance financière de 2,60 % en 2020 en baisse de 0,40 % par rapport à celle de 2019 (3,00 %).

• Amadeo, Amadeo Evolution et Amadeo Excellence

• Baisse de 40 centimes à la fois :
  • sur le taux minimum servi qui descend de 1,70 % en 2019 à 1,30 % en 2020,
  • sur le taux maximum servi, y compris bonus qui descend de 2,00 % en 2019 à 1,60 % en 2020.

• Ma Retraite, PERP Confort, PERP Référence et Retraite des Pros

• Maintien d’une politique de taux unique servi sur l’ensemble des contrats de retraite d’AXA France.
• Taux aligné à 1,30 % sur l’ensemble des contrats en 2020, en baisse de 40 centimes par rapport à 2019 avec un taux de 1,70 %.

BPCE Vie / Banque Populaire

• Baisse de 20 centimes du taux servi.
• Fructi-Néo

• Baisse de 20 centimes du taux servi à 0,70 % en 2020 versus 0,90 % en 2019.

• Horizéo

• Baisse de 20 centimes du taux servi de 0,80 % à 1,15 % en 2020 versus 1,00 % à 1,35 % en 2019.

• Plan Epargne Enfant

• Baisse de 20 centimes du taux servi à 0,64 % en 2020 versus 0,84 % en 2019.

• Quintessa

• Baisse de 20 centimes du taux servi de 0,80 % à 1,15 % en 2020 versus 1,00 à 1,35 % en 2019.

BPCE Vie / Caisse d’Epargne

• Baisse de 20 centimes du taux servi.
• Millevie Premium / Capi

• Baisse de 20 centimes du taux servi à 0,95 % en 2020 versus 1,15 % en 2019.

• Millevie Infinie

• Baisse de 20 centimes du taux servi à 1,15 % en 2020 versus 1,35 % en 2019.

BNP Paribas Cardif

• BNP Paribas Multiplacements 2, BNP Paribas Multiplacements Avenir, BNP Paribas Découverte, BNP Paribas Multiplacements Privilège

• Maintien du taux minimum servi à 1,00 % en 2020.
• Baisse de 20 centimes du taux servi maximum, y compris bonus, de 1,40 % en 2019 à 1,20 % en 2020.

• Cardif Elite, Cardif Essentiel, Cardif Multi Stratégie 3i, Cardif Multiplus 2, Cardif Multiplus 3 et Cardif Multiplus 3 Capitalisation

• Maintien d’une politique de taux unique.
• Baisse de 17 centimes du taux servi à 1,20 % en 2020 versus 1,37 % en 2019.

Carac

• Carac Profiléo

• Baisse de 50 centimes du taux servi à 1,70 % en 2020 versus 2,20 % en 2019.

• Contrats monosupports en euros (fermés à la commercialisation)

• Mise en place d’un taux plancher unique à 1,40 % en 2020 pour l’ensemble des contrats.
• Baisse de 40 centimes par rapport à 2019.
• Maintien d’une politique de majoration de 10 centimes du taux servi sur le contrat Entraid’Epargne Carac.

Capma & Capmi (Monceau Assurances)

• Dynavie

• Baisse de 1,00 % du taux servi à 1,20 % en 2020 versus 2,20 % en 2019.

• Carnet Multi Epargne

• Baisse de 90 centimes du taux servi à 1,35 % en 2020 versus 2,45 % en 2019.

CNP / Ampli Mutuelle

• Ampli Grain 9 Euro

• Baisse de 65 centimes du taux servi à 1,00 % en 2020 versus 1,65 % en 2019.

CNP / La Banque Postale

• Cachemire 2

• Fonds en euro classique :
  • Baisse de 30 centimes du taux minimum servi avant bonus à 0,95 % en 2020 versus 1,25 % en 2019.
  • Augmentation de 15 centimes du taux maximum servi à 1,90 % en 2020 versus 1,75 % en 2019.

CNP / CNP Patrimoine

• Fonds en euros classique :

• Baisse de 35 centimes du taux servi sur les fonds en euros.
• Taux de 0,85 % en 2020 versus 1,20 % en 2019 (pour les contrats ayant un taux de frais sur le fonds en euros de 1,00 %).

• Fonds en euros dynamique (EuroEvolution #2.1) :

• Descente à - 2,00 % du taux servi en 2020 versus 1,39 % en 2019.

CNP / CNP Trésor

• Baisse de 30 centimes du taux servi sur les fonds en euros.
• CNP Trésor Performance

• Taux de 1,00 % en 2020 versus 1,30 % en 2019.

• CNP Trésor Projets

• Taux de 0,85 % en 2020 versus 1,15 % en 2019.

Gaipare

• Livret Gaipare, Gaipare II, Gaipare Sélection, Gaipare Select F, Gaipare Selectissimo (Allianz France)

• Maintien d’une politique de taux unique sur le fonds en euros de ces produits.
• Taux servi de 1,90 % en 2020 en baisse de 25 centimes par rapport à 2019 (2,15 %).

• Per Zen, Gaipare Zen (Ageas France)

• Per Zen (PER Individuel)
  •  Baisse de 20 centimes du taux servi à 1,20 % en 2020 versus 1,40 % en 2019.
• Gaipare Zen (PERP)
  • Baisse de 19 centimes du taux servi à 1,21 % en 2020 versus 1,40 % en 2019.

Generali Vie (ex. e-cie vie)

• Fonds en euros classique (Eurossima) :

• Baisse de 25 centimes du taux servi à 0,90 % en 2020 versus 1,15 % en 2019.

• Fonds en euros immobilier (Netissima) :

• Baisse de 10 centimes du taux minimum servi à 1,10 % en 2020 versus 1,20 % en 2019.
• Maintien du taux maximum après bonus à 1,70 % en 2020.

• Fonds en euros dynamique (Euro Exclusif) :

• Baisse de 12 centimes du taux servi à 1,43 % en 2020 versus 1,55 % en 2019.
• Fonds distribué exclusivement par Boursorama Vie.

Generali Vie (Generali Patrimoine)

• Fonds en euros classique (Actif Général Generali Vie AGGV) :

• Baisse de 20 centimes du taux servi à 0,80 % en 2020 versus 1,00 % en 2019.

• Fonds en euros dynamique (Elixence) :

• Baisse de 70 centimes du taux servi à 1,30 % en 2020 versus 2,00 % en 2019.

• Fonds en euros immobilier (Euro Innovalia) :

• Baisse de 30 centimes du taux minimum servi à 1,70 % en 2020 versus 2,00 % en 2019.

• Fonds en euros croissance (G Croissance 2014) :

• Performance financière moyenne de 3,72 % en 2020 versus 14,10 % en 2019.

• Fonds Euro G. Firma :

• Baisse de 20 centimes du taux servi à 1,05 % en 2020 versus 1,25 % en 2019.

GMF Vie

• Maintien d’une politique de taux unique sur le fonds en euros de tous les produits.
• Taux de 1,65 % en 2020, en baisse de 25 centimes par rapport à 2019.

Groupama Gan Vie

• Contrats d’assurance-vie Gan Patrimoine

• Baisse de 15 centimes du taux minimum servi à 0,90 % en 2020 versus 1,05 % en 2019.
• Baisse de 45 centimes du taux maximum servi y compris bonus de 1,85 % en 2019 à 1,40 % en 2020.

• PER Individuel Gan Patrimoine

• Service d’un taux de 0,90 % à 1,40 % sur le PER en 2020.

La France Mutualiste

• Actépargne 2, Livret RM, Livret Jeun’Avenir

• Baisse de 20 centimes du taux plancher servi sur ces 3 contrats multisupports avec 1,42 % en 2020 versus 1,62 % en 2019.
• Baisse de 40 centimes du taux maximum servi intégrant le bonus, avec 1,72 % en 2020 versus 2,12 % en 2019.

• Passerelle (nouveau multisupport poussé à la vente par La France Mutualiste avec un taux d’unités de compte de 35 % par construction)

• Taux servi de 1,72 % en 2020 (pas de référence en 2019, car le produit a été lancé en 2020).

La Mondiale Partenaire

• Fonds en euros dynamique (€urocit’)

• Baisse de 145 centimes du taux servi à :
  • 0,25 % en 2020 pour les contrats étant à 1,65 % en 2019.
  • 0,00 % en 2020 pour les contrats étant à 1,44 % en 2019.

MAAF Vie

• Winalto

• Baisse de 10 centimes du taux servi en 2020 par rapport à 2019 : 1,65 % versus 1,75 %.

• Autres produits

• (en attente de communication à ce jour)

MAIF Vie

• Maintien d’une politique de taux unique servi sur l’ensemble des contrats.
• Baisse de 20 centimes du taux servi en 2020 à 1,30 % versus 1,50 % en 2019.

Matmut Vie

• Baisse de 30 centimes du taux servi en 2020.
• Matmut Vie Epargne

• Baisse de 30 centimes du taux servi en 2020 à 1,35 % versus 1,65 % en 2019.

• Matmut Vie Générations

• Baisse de 30 centimes du taux servi en 2020 à 1,10 % versus 1,40 % en 2019.

MIF (Mutuelle Ivry La Fraternelle)

• Maintien d’une politique de taux unique sur le fonds en euros de tous les produits.
• Taux de 1,70 % en 2020, en baisse de 25 centimes par rapport à 2019.

Milleis Vie

• Baisse de 20 centimes du taux servi sur les contrats Multisupport et le contrat Monosupport en Euro Barclays Prestige.

• Taux de 1,10 % en 2020 versus 1,30 % en 2019.

• Baisse de 15 centimes du taux servi sur les anciens contrats Monosupport en Euro.

• Taux de 0,85 % en 2020 versus 1,00 % en 2019.

MMA Vie

• MMA Multisupports

• Baisse de 12 centimes du taux servi et maintien d’une politique de bonus lié au taux d’unités de compte.
• Fourchette de taux de 1,35 % à 1,85 % en 2020 versus 1,47 % à 1,97 % en 2019.

• Autres produits

• (en attente de communication à ce jour)

Monceau Retraite & Epargne (MRE)

• Dynaplus

• Baisse de 65 centimes du taux servi à 1,20 % en 2020 versus 1,85 % en 2019.

Mutavie

• Multi Vie

• Baisse de 25 centimes du taux servi sur le fonds en euros 2019 et 2020.
• Taux servi de 1,25 % en 2020 versus 1,50 % en 2019.

• Jeewan Patrimoine

• Baisse de 35 centimes du taux minimum servi en 2020 (1,45 %) par rapport à 2019 (1,80 %).
• Mise en place d’une politique de bonus lié au taux d’unités de compte dans les contrats permettant de monter le taux servi en 2020 de 1,45 % à 1,85 %.

• Actifonds / Actifonds Retraite / Actifonds DSK (contrat fermé à la souscription)

• Taux servi de 1,55 % en 2020, en baisse de 25 centimes par rapport à 2019 (1,80 %).

• Livret Vie (contrat fermé à la souscription)

• Taux servi de 1,05 % en 2020, en baisse de 15 centimes par rapport à 2019 (1,20 %).

• Actiplus (contrat fermé à la souscription)

• Taux servi de 1,65 % en 2020, en baisse de 15 centimes par rapport à 2019 (1,80 %).

• Actiplus Option (contrat fermé à la souscription)

• Taux servi de 1,85 % en 2020, en baisse de 25 centimes par rapport à 2019 (2,10 %).

Oradéa Vie

• Patrimea Premium

• Fonds en euros classique (Sécurité Euro) :
  • Baisse de 0,05 % à 0,15 % du taux servi en 2020 avec un passage d’une fourchette de 1,35 % à 1,85 % en 2019 à une fourchette de 1,20 % à 1,80 % en 2020.
• Fonds en euros infrastructure (Sécurité Infra Euro) :
  • Taux servi de 2,10 % en 2020.

Prépar Vie (BRED)

• Contrats fermés à la commercialisation :

• Baisse de 55 centimes du taux servi à 0,80 % en 2020 versus 1,35 % en 2019.

• Contrats ouverts à la commercialisation :

• Baisse de 25 centimes du taux servi à 1,10 % en 2020 versus 1,35 % en 2019.

Prédica

• Prédissime 9

• Baisse de 35 centimes du taux servi à 0,65 % en 2020 versus 1,00 % en 2019.

• Contrat Solidaire

• Baisse de 20 centimes du taux servi à 1,00 % en 2020 versus 1,20 % en 2019.

• Floriane 2

• Baisse de 20 centimes du taux minimum servi à 1,05 % en 2020 versus 1,25 % en 2019.
• Augmentation de 10 centimes du taux maximum servi à 1,85 % en 2020 versus 1,75 % en 2019.

• Anaé

• Fourchette de taux de 1,20 % à 2,00 % en 2020 (pas de référence en 2019, car le produit a été lancé en 2020).

• LCL Vie

• Baisse de 20 centimes du taux minimum servi à 1,05 % en 2020 versus 1,25 % en 2019.
• Augmentation de 10 centimes du taux maximum servi à 1,85 % en 2020 versus 1,75 % en 2019.

• Acuity

• Baisse de 20 centimes du taux minimum servi à 1,20 % en 2020 versus 1,40 % en 2019.
• Augmentation de 10 centimes du taux maximum servi à 2,00 % en 2020 versus 1,90 % en 2019.

• LCL Retraite PER, PER Assurance Perspective

• Augmentation de 10 centimes de la fourchette de taux de 1,60 % à 1,70 % en 2020 versus 1,50 % à 1,60 % en 2019.

Primonial

• Target + (assureur : Oradéa Vie)

• Fonds en euros classique (fonds Euro Sécurité) :
  • (en attente)
• Fonds en euros classique (fonds Euro Tremplin) :
  • (en attente)
• Fonds en euros dynamique (Sécurité Target Euro) :
  • Chute à 0 % en 2020 du taux servi versus 3,15 % en 2019.
  • Constat d’une volatilité du taux servi sur ce type de fonds dont la performance moyenne dans le temps est supérieure à celle des fonds en euros classiques, mais avec davantage de volatilité.
• Fonds en euros infrastructure (Sécurité Infra Euro) :
  • Taux servi de 2,10 % en 2020 sur ce nouveau fonds.

•  Sérénipierre (assureur : Suravenir)

• Fonds en euros classique (fonds Actif général Suravenir) :
  • Baisse de 40 centimes du taux servi à 1,00 % en 2020 versus 1,40 % en 2019.
• Fonds en euros immobilier (Sécurité Pierre Euro) :
  • Baisse de 30 centimes du taux servi à 2,50 % en 2020 versus 2,80 % en 2019.
• Fonds en euros dynamique (Sécurité Flex Euro) :
  • Baisse de 25 centimes du taux servi en 2020 à 1,40 % versus 1,65 % en 2019.

SAF Vie BTP

• Maintien en 2020 d’une politique de taux unique servi sur l’ensemble des contrats.
• Baisse de 30 centimes du taux servi à 1,16 % en 2020 versus 1,46 % en 2019.

SMA Vie BTP

• Alignement du taux minimum servi sur le fonds en euros des différents produits à un niveau de 1,10 % en 2020.
• Batiretraite Multicompte

• Baisse de 55 centimes du taux servi, avec 1,10 % en 2020 versus 1,65 % en 2019.

• Batiretraite (contrat fermé à la souscription)

• Produit pour lequel certains contrats bénéficient d’un taux minimum garanti de 4,50 % par an.
• Baisse pour les autres contrats du taux servi en 2020 de 35 centimes, avec 1,10 % versus 1,45 % en 2019.

• Batiretraite 2 (contrat fermé à la souscription)

• Baisse du taux servi en 2020 de 35 centimes, avec 1,10 % versus 1,45 % en 2019.

Spirica

• Fonds en euros classique (fonds Actif Général Spirica) :

• Baisse de 20 centimes du taux servi en 2020, avec un taux servi étant différent selon les contrats par rapport aux frais de gestion.
• Taux servi de 1,30 % en 2020 versus 1,50 % en 2019 pour les contrats ayant des frais de gestion de 0,70 %.

• Fonds en euros dynamique (fonds Euro Allocation Long Terme) :

• Baisse de 40 centimes du taux servi à 2,00 % en 2020 versus 2,40 % en 2019.

• Fonds en euros à garantie partielle (fonds Euro Nouvelle Génération) :

• Taux servi de 1,65 % en 2020.

Suravenir

• Fonds en euros classique (fonds Suravenir Rendement) :

• Baisse de 30 centimes du taux servi à 1,30 % en 2020 versus 1,60 % en 2019.
• Mise en place d’un taux majoré de 1,60 % pour tous les partenaires dans le cadre de la gestion pilotée avec un taux minimum d’unités de compte.

• Fonds en euros dynamique (fonds Suravenir Opportunités) :

• Baisse de 40 centimes du taux servi à 2,00 % en 2020 versus 2,40 % en 2019.

• PER Individuel :

• Baisse de 30 centimes du taux servi à 1,70 % en 2020 versus 2,00 % en 2019.

• Plan d’Epargne Retraite Populaire (PERP) :

• Baisse de 40 centimes du taux servi à 1,60 % en 2020 versus 2,00 % en 2019.
• Ce taux s’applique notamment aux contrats Prévi-Horizons, PERP Vie Plus, Puissance Avenir PERP

Swiss Life

• SwissLife Retraite, SwissLife Retraite Madelin, SwissLife Retraite Sélection, SwissLife Stratégic, SwissLife Stratégic Net, SwissLife Stratégic Plus

• Baisse de 20 centimes du taux minimum servi à 0,80 % en 2020 versus 1,00 % en 2019.
• Maintien du taux maximum servi à 2,70 %.

• Titres@capi, Titres@vie

• Baisse de 20 centimes du taux minimum servi à 1,10 % en 2020 versus 1,30 % en 2019.
• Baisse de 10 centimes du taux maximum servi à 2,90 % en 2020 versus 3,00 % en 2019.

• Titres@PER

• Baisse de 25 centimes du taux minimum servi à 1,05 % en 2020 versus 1,30 % en 2019.
• Baisse de 15 centimes du taux maximum servi à 2,85 % en 2020 versus 3,00 % en 2019.