Innorescence (UAF Life Patrimoine) - Analyse 2019-2020 des Conditions Générales

Innorescence

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 13 novembre 2019

Eléments de référence

• Assureur :
  • Spirica
• Type de contrat :
  • Multisupport
• Nature du contrat :
  • Individuel
• Version des conditions générales analysées :
  • CG1164 - 01/09/2018
• Statut du contrat :
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

• Frais à l'entrée sur les versements :
  • (néant)
• Frais de gestion annuels sur les fonds en euros :
  • Fonds Euro Général : 0,80 %
• Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) :
  • 0,80 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte
• Frais de gestion annuels de Gestion Conseillée Personnalisée (optionnelle) :
  • 1,00 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte
    (frais appliqués uniquement sur les UC en Gestion Conseillée Personnalisée)

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l'ouverture :
  • 1 000 € (minimum 25 € par support financier)
• Montant minimum de versement libre :
  • 1 000 € (minimum 25 € par support financier)
• Montant minimum de versements libres programmés :
  • Périodicité mensuelle : 50 € (minimum 25 € par support financier)
  • Périodicité trimestrielle : 150 € (minimum 25 € par support financier)
  • Périodicité semestrielle : (non proposé)
  • Périodicité annuelle : (non proposé)

Fonds en Euros classique « Euro Général »

• Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • 2018 : 1,80 %
  • 2017 : 1,90 %
  • 2016 : 1,91 %
  • 2015 : 2,45 %
  • 2014 : 2,90 %
  • 2013 : 3,20 %
  • 2012 : 3,41 %
  • 2011 : 3,52 %
  • 2010 : 4,41 %
  • 2009 : 4,91 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
  • Gestion Libre : 25 % minimum en unités de compte
  • Gestion Conseillée Personnalisée : allocation définie par le robo-advisor Active Asset Allocation (AAA)

Modes de gestion financières proposés

• Gestion libre :
  • 75 % d’investissement au maximum dans le fonds en euros
  • Accès à la gamme de 17 UC (trackers ou ETF) proposées en gestion libre
  • Absence d’options de gestion financière
  • Facturation des arbitrages réalisés à l’initiative de l’épargnant :
    • 0,80 % du montant transféré
    • Minimum de 50 € par arbitrage
    • Maximum de 300 € par arbitrage
  • Frais d’investissement ou de désinvestissement sur une UC (ETF) : 0,10 %

• Gestion Conseillée Personnalisée :
  • Définition et gestion de l’allocation du contrat par le robo-advisor Active Asset Allocation (AAA) en fonction :
    • du projet de l’épargnant
    • de la durée d’investissement prévue
    • du niveau d’exposition en risque retenu :
      • Orientation de gestion Modérée
      • Orientation de gestion Equilibrée
      • Orientation de gestion Dynamique
  • Absence de facturation des arbitrages
  • Frais d’investissement ou de désinvestissement sur une UC (ETF) : 0,10 %

• Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés :
  • Cumul non-autorisé de la Gestion Libre et de la Gestion Conseillée Personnalisée, en sachant que l’adhérent est libre de passer de l’une à l’autre

Gamme d'unités de compte proposée

• Unités de compte classiques :
  • (néant)
• Supports immobiliers :
  • (néant)
• Trackers :
  • 17 ETF
• Titres vifs :
  • (néant)
• Fonds de private equity (non-côté)
  • (néant)

Arbitrages

• Montant minimum :
  • 150 € en Gestion Libre
  • Aucun minimum en Gestion Conseillée Personnalisée
• Facturation :
  • Gestion Libre : 0,80 % des sommes transférées avec un minimum de 50 € et un maximum de 300 €
  • Gestion Conseillée Personnalisée : aucune facturation additionnelle en sus des frais de gestion spécifiques à ce mode de gestion

Rachat partiel

• Montant minimum :
  • 1 000 € (minimum de 25 € par support)
• Solde minimum à l’issue du rachat partiel :
  • 1 000 € (minimum de 25 € par support)

Garantie plancher optionnelle

• Montant maximum de moins-value assurable :
  • 300 000 €
• Âge limite de garantie :
  • 75^ème anniversaire de l’assuré
• Coût annuel de la garantie :
  • Assuré de 35 ans : 0,21 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 40 ans : 0,28 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 45 ans : 0,41 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 50 ans : 0,61 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 55 ans : 0,96 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 60 ans : 1,40 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 65 ans : 1,96 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 70 ans : 2,85 % des capitaux sous risque