ERMG Evolution (Asac Fapes) - Analyse 2024 des Conditions Générales

Epargne Retraite MultiGestion Evolution (ERMG)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 21 août 2024

Eléments de référence

• Type de contrat
  • Multisupport
• Nature du contrat :
  • Collectif à souscription individuelle
• Entité souscriptrice du contrat collectif
  • Association Asac
• Version des conditions générales analysées
  • N° 4401-4402 (Octobre 2018)
• Statut du contrat :
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

• Frais à l'entrée sur les versements
  • Absence totale de frais à l’entrée
• Frais de gestion annuels sur les fonds en euros
  • Fonds en euros Y : 0,60 %
    (fonds ouvert à la souscription)
  • Fonds en euros France 2 : 0,60 %
    (fonds désormais fermé à la souscription)
  • Fonds en euros Elixence : 1,00 %
    (fonds désormais fermé à la souscription)
• Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance
  • Fonds G Croissance 2014 : 1,20 % prélevés hebdomadairement
    (fonds ouvert à la souscription)
• Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
  • 0,70 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte
    à hauteur de 0,175 % par trimestre
• Frais de gestion annuels de la gestion pilotée optionnelle
  • 0,30 % prélevés trimestriellement par diminution du nombre d’unités de compte
    à hauteur de 0,075 % par trimestre

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l'ouverture
  • Gestion libre : 500 € (minimum d’investissement de 100 € par support)
  • Gestion pilotée : 5 000 € abaissé à 1 000 € en cas de mise en place de versements libres programmés à l’adhésion
• Montant minimum de versement libre
  • Gestion libre : 100 €
  • Gestion pilotée : 1 000 €
• Montant minimum de versements libres programmés
  • Périodicité mensuelle : 100 €
  • Périodicité trimestrielle : 200 €
  • Périodicité semestrielle : 400 €
  • Périodicité annuelle : 800 €

Fonds en Euros classique Y
(ex. fonds en euros Asac-Generali)

• Historique de taux servis
  (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)
  • 2023 : 2,21 % à 2,91 %
  • 2022 : 1,78 % à 2,53 %
  • 2021 : 1,45 %
  • 2020 : 1,60 %
  • 2019 : 1,85 %
  • 2018 : 2,35 %
  • 2017 : 2,50 %
  • 2016 : 2,89 %
  • 2015 : 3,12 %
  • 2014 : 3,21 %
  • 2013 : 3,29 %
  • 2012 : 3,29 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
  • (néant)

Fonds eurocroissance G Croissance 2014

• Durées d’investissement proposées
  • Au libre choix de l’adhérent entre 8 et 30 années par palier de 1 an
• Niveau de garantie des sommes versées
  • Au libre choix de l’adhérent entre 80 % et 100 % par palier de 1 %
• Possibilité de mixer des engagements
  (durée d’investissement x niveau de garantie)
  • Possibilité de choisir jusqu’à 3 engagements différents sur le fonds eurocroissance
• Historique des performances financières moyennes du fonds
  • 2023 : (en attente)
  • 2022 : - 0,94 %
  • 2021 : 3,21 %
  • 2020 : 3,72 %
  • 2019 : 14,10 %
  • 2018 : 0,01 %
  • 2017 : 4,52 %
  • 2016 : 4,15 %
  • 2015 : 5,74 %

Fonds en Euros classique France 2

• Historique de taux servis
  (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)
  • 2020 : 1,76 %
  • 2019 : 1,20 %
  • 2018 : 2,45 %
  • 2017 : 2,59 %
  • 2016 : 2,81 %
  • 2015 : 3,08 %
  • 2014 : 3,15 %
  • 2013 : 3,45 %
  • 2012 : 3,55 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
  • Fonds désormais fermé à la souscription
  • Exigence d’investissement au minimum de 40 % en unités de compte pour tout versement sur le fonds.

Fonds en Euros dynamique Elixence

• Historique de taux servis
  (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)
  • 2023 : 3,00 %
  • 2022 : 1,80 %
  • 2021 : 1,30 %
  • 2020 : 1,30 %
  • 2019 : 2,00 %
  • 2018 : 1,44 %
  • 2017 : 2,68 %
  • 2016 : 2,05 %
  • 2015 : 3,20 %
  • 2014 : 3,70 %
  • 2013 : 4,16 %
  • 2012 : 4,02 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
  • Fonds désormais fermé à la souscription
  • Exigence d’investissement au minimum de 50 % en unités de compte pour tout versement sur le fonds.

Modes de gestion financières proposés

• Gestion libre
  • Investissement possible dans
    • le fonds en euros classique Y
    • le fonds eurocroissance G croissance 2014.
  • Accès à la gamme de 60 UC proposées en gestion libre
  • Possible activation des options de gestion financière suivantes :
    • Sécurisation des plus-values
      • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
      • Choix d’un palier de plus-value parmi les suivants : 5 %, 10 %, 15 %, 20 %
      • Arbitrage vers le fonds en euros Y
      • Contrôle réalisé le vendredi de chaque semaine
      • Facturation des arbitrages automatiques ainsi réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées
    • Limitation des moins-values / des moins-values relatives
      • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
      • Choix d’un palier de moins-value parmi les suivants : 5 %, 10 %, 15 %, 20 %
      • Arbitrage vers le fonds en euros Y
      • Contrôle réalisé le vendredi de chaque semaine
      • Facturation des arbitrages automatiques ainsi réalisés à hauteur de 0,50 % des sommes transférées

• Gestion pilotée
  • Choix d’une orientation de gestion parmi les 3 proposées :
    • Edmond de Rothschild Asset Management : « Objectif Prudent »
    • DNCA Finance : « DNCA Diversifié Equilibre »
    • Financière de l’Echiquier : « Carte Blanche »
  • Investissement en parallèle possible dans le fonds en euros classique Y et le fonds eurocroissance G Croissance 2014, sous réserve de respecter les minima du contrat

• Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés
  • Cumul non-autorisé de la gestion libre et de la gestion pilotée, en sachant que l’adhérent est libre de passer de l’une à l’autre

Gamme d'unités de compte proposée en gestion libre

• Unités de compte classiques
  • 54 unités de compte proposées
  • 35 sociétés de gestion
• Supports immobiliers
  • 1 SCI : GF Pierre
  • 3 OPCI
    • OPCIMMO P
    • Sofidy Pierre Europe A
    • SwissLife ESG Dynapierre P
• Trackers
  • (néant)
• Titres vifs
  • (néant)
• Fonds de private equity
  (investissement dans le non-côté)
  • 1 FCPR evergreen : GF Lumyna Private Equity World B2
  • 1 FCPR d’infrastructures : GF Infrastructures Durables SLP A

Arbitrages

• Montant minimum
  • 200 € (solde minimum de 100 € par support après arbitrage)
• Facturation
  • Gratuité de l’ensemble des arbitrages passés en ligne

Rachat partiel

• Montant minimum :
  • 500 € en gestion libre (solde minimum de 500 € par support après arbitrage)

• • 1 500 € en gestion pilotée
• Solde minimum à l’issue du rachat partiel
  • 500 € en gestion libre
  • 1 500 € en gestion pilotée

Garantie plancher optionnelle

• Montant maximum de moins-value assurable
  • 300 000 €
• Âge limite de garantie
  • 75^ème anniversaire de l’assuré
• Coût annuel de la garantie
  • Assuré de 35 ans : 0,18 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 40 ans : 0,29 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 45 ans : 0,48 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 50 ans : 0,70 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 55 ans : 0,98 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 60 ans : 1,38 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 65 ans : 2,06 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 70 ans : 3,19 % des capitaux sous risque