Epargne Vie Simplicité (VYV) - Analyse 2023-2024 des Conditions Générales

Epargne Vie Simplicité (EVS) (Groupe vyv x MAIF Vie)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 1^er novembre 2023

Eléments de référence

• Assureur
  • MAIF Vie
• Type de contrat
  • Multisupport
• Nature du contrat
  • Collectif à souscription individuelle
• Personne morale souscriptrice du contrat
  • VYV Protection Avenir
• Version des conditions générales analysées
  • 1^er juin 2023
• Statut du contrat
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

• Frais à l’adhésion
  • Absence de frais d’adhésion
• Frais à l'entrée sur les versements
  • 2,00 %
• Frais de gestion annuels sur le fonds en euros
  • 0,60 % de frais de gestion sur le fonds en euros
• Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
  • 0,60 % de frais de gestion sur les unités de compte prélevés sur une base journalière

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l'ouverture
  • 30 €
• Montant minimum de versement libre
  • 30 €
• Montant minimum de versements libres programmés
  • Périodicité mensuelle : 30 €
  • Périodicité trimestrielle : 90 €
  • Périodicité semestrielle : (non proposé)
  • Périodicité annuelle : (non proposé)

Fonds en Euros classique

• Historique de taux servis
  (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux)
  • 2022 : 2,10 %
  • 2021 : 1,30 %
  • 2020 : 1,30 %
  • 2019 : 1,50 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
  • Absence de plafond ou de contrainte d’investissement dans le fonds en euros
• Nature de la garantie du capital apportée sur le fonds en euros
  • La garantie du capital n’intègre pas les frais annuels de gestion de 0,60 %.
  • Concrètement, en cas de taux servi de 0 %, le capital de l’épargnant sur le fonds en euros pourrait donc baisser de - 0,60 %. Un versement de 1 000 € pourrait donc baisser à 994 € en fin d’année après prélèvement des frais.

Gestion financière proposée

• Gestion libre
  • Investissement exclusivement dans le fonds en euros du contrat

• Gestion profilée constante
  • Principes de fonctionnement
    • Investissement de chaque versement selon le profil retenu.
    • Rééquilibrage annuel automatique de l’épargne en conformité avec le profil.
  • Profil prudent « Epargne Vie 20 »
    • 80 % de fonds en euros
    • 20 % d’unités de compte
      • 4 % EGAMO Action France - Part S (actions France)
      • 2 % EGAMO Action Mieux Vivre - Part S (actions Zone Euro)
      • 2 % EGAMO Multi Action Euro - Part S (actions Zone Euro)
      • 4 % EGAMO Multi Action Monde - Part S (actions Internationales)
      • 4 % EGAMO Obligation Euro - Part S (obligations Zone Euro)
      • 4 % EGAMO Allocation Flexible - Part S (gestion flexible)
  • Profil équilibré « Epargne Vie 40 »
    • 60 % de fonds en euros
    • 40 % d’unités de compte
      • 8 % EGAMO Action France - Part S (actions France)
      • 4 % EGAMO Action Mieux Vivre - Part S (actions Zone Euro)
      • 4 % EGAMO Multi Action Euro - Part S (actions Zone Euro)
      • 8 % EGAMO Multi Action Monde - Part S (actions Internationales)
      • 8 % EGAMO Obligation Euro - Part S (obligations Zone Euro)
      • 8 % EGAMO Allocation Flexible - Part S (gestion flexible)

• Gestion profilée à horizon
  • Principes de fonctionnement
    • Investissement de chaque versement selon l’âge de l’épargnant et le profil retenu, selon une grille de répartition fixée au contrat.
    • Rééquilibrage annuel automatique de l’épargne en conformité avec l’âge de l’épargnant et son profil, selon une grille de répartition fixée au contrat

• • Profil prudent à horizon - Exemple de répartition du capital à un âge de 40 ans
    • 85 % de fonds en euros
    • 15 % d’unités de compte
      • 3,00 % EGAMO Action France - Part S (actions France)
      • 3,00 % EGAMO Allocation Flexible - Part S (gestion flexible)
      • 3,00 % EGAMO Multi Action Monde - Part S (actions Internationales)
      • 3,00 % EGAMO Obligation Euro - Part S (obligations Zone Euro)
      • 1,50 % EGAMO Action Mieux Vivre - Part S (actions Zone Euro)
      • 1,50 % EGAMO Multi Action Euro - Part S (actions Zone Euro)
  • Profil prudent à horizon - Exemple de répartition du capital à un âge de 50 ans
    • 81 % de fonds en euros
    • 19 % d’unités de compte
      • 3,80 % EGAMO Action France - Part S (actions France)
      • 3,80 % EGAMO Allocation Flexible - Part S (gestion flexible)
      • 3,80 % EGAMO Multi Action Monde - Part S (actions Internationales)
      • 3,80 % EGAMO Obligation Euro - Part S (obligations Zone Euro)
      • 1,90 % EGAMO Action Mieux Vivre - Part S (actions Zone Euro)
      • 1,90 % EGAMO Multi Action Euro - Part S (actions Zone Euro)
  • Profil prudent à horizon - Exemple de répartition du capital à un âge de 60 ans
    • 94 % de fonds en euros
    • 6 % d’unités de compte
      • 1,20 % EGAMO Action France - Part S (actions France)
      • 1,20 % EGAMO Allocation Flexible - Part S (gestion flexible)
      • 1,20 % EGAMO Multi Action Monde - Part S (actions Internationales)
      • 1,20 % EGAMO Obligation Euro - Part S (obligations Zone Euro)
      • 0,60 % EGAMO Action Mieux Vivre - Part S (actions Zone Euro)
      • 0,60 % EGAMO Multi Action Euro - Part S (actions Zone Euro)

• • Profil équilibré à horizon - Exemple de répartition du capital à un âge de 40 ans
    • 70 % de fonds en euros
    • 30 % d’unités de compte
      • 6,00 % EGAMO Action France - Part S (actions France)
      • 6,00 % EGAMO Allocation Flexible - Part S (gestion flexible)
      • 6,00 % EGAMO Multi Action Monde - Part S (actions Internationales)
      • 6,00 % EGAMO Obligation Euro - Part S (obligations Zone Euro)
      • 3,00 % EGAMO Action Mieux Vivre - Part S (actions Zone Euro)
      • 3,00 % EGAMO Multi Action Euro - Part S (actions Zone Euro)
  • Profil équilibré à horizon - Exemple de répartition du capital à un âge de 50 ans
    • 63 % de fonds en euros
    • 37 % d’unités de compte
      • 7,40 % EGAMO Action France - Part S (actions France)
      • 7,40 % EGAMO Allocation Flexible - Part S (gestion flexible)
      • 7,40 % EGAMO Multi Action Monde - Part S (actions Internationales)
      • 7,40 % EGAMO Obligation Euro - Part S (obligations Zone Euro)
      • 3,70 % EGAMO Action Mieux Vivre - Part S (actions Zone Euro)
      • 3,70 % EGAMO Multi Action Euro - Part S (actions Zone Euro)
  • Profil équilibré à horizon - Exemple de répartition du capital à un âge de 60 ans
    • 90 % de fonds en euros
    • 10 % d’unités de compte
      • 2,00 % EGAMO Action France - Part S (actions France)
      • 2,00 % EGAMO Allocation Flexible - Part S (gestion flexible)
      • 2,00 % EGAMO Multi Action Monde - Part S (actions Internationales)
      • 2,00 % EGAMO Obligation Euro - Part S (obligations Zone Euro)
      • 1,00 % EGAMO Action Mieux Vivre - Part S (actions Zone Euro)
      • 1,00 % EGAMO Multi Action Euro - Part S (actions Zone Euro)

Arbitrages

• Montant minimum
  • (néant)
• Facturation
  • 1 arbitrage gratuit pour chaque période contractuelle de 12 mois
    à compter de la date d’effet de l’adhésion.
  • Facturation des éventuels arbitrages suivants au cours de chaque période contractuelle de 12 mois à hauteur de 15 €.

Rachat partiel

• Montant minimum
  • 150 €
• Solde minimum à l’issue du rachat partiel
  • 150 €

Garantie décès

• Nature de la garantie
  • Garantie obligatoire, sauf cas d’exception prévus au contrat
    (par exemple : souscripteur âgé de plus de 65 ans à la date d’effet de l’adhésion au contrat)
• Montant maximum de moins-value assurée
  • 250 000 €
• Âge limite de souscription de la garantie
  • 65^ème anniversaire de l’assuré
• Âge limite de couverture de la garantie
  • 75^ème anniversaire de l’assuré
• Coût annuel de la garantie
  • Facturation de 0,16 % à 5,41 % en fonction des capitaux sous risque et de l’âge de l’assuré
  • Tarif appliqué à 20 ans : 0,16 %
  • Tarif appliqué à 30 ans : 0,16 %
  • Tarif appliqué à 40 ans : 0,25 %
  • Tarif appliqué à 50 ans : 0,67 %
  • Tarif appliqué à 60 ans : 1,57 %
  • Tarif appliqué à 70 ans : 3,49 %
• Modalités de prélèvement des frais
  • Facturation mensuelle avec un prélèvement au prorata sur l’ensemble des supports du contrat