Epargne Retraite 2 Plus (Asac Fapes) - Analyse 2025 des Conditions Générales

Epargne Retraite 2 Plus (Asac Fapes / Allianz Vie)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 6 février 2025

Eléments de référence

• Assureur :
  • Allianz Vie
• Type de contrat :
  • Multisupport
• Nature du contrat :
  • Collectif à souscription individuelle
• Association souscriptrice du contrat :
  • Asac Fapes
• Version des conditions générales analysées :
  • Octobre 2024
• Statut du contrat :
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

• Frais d’adhésion à l’association :
  • 7 € par an de cotisation statutaire à l’association Asac

• Frais à l'entrée sur les versements :
  • 2,00 % de 0 à 75 000 € sur un versement
  • 1,80 % de 75 001 € à 150 000 € sur un versement
  • 1,60 % de 150 001 € à 300 000 € sur un versement
  • 1,50 % de 300 001 € à 750 000 € sur un versement
  • 1,20 % de 750 001 € à 1 500 000 € sur un versement
  • 0,90 % au-delà de 1 500 001 €

• Frais de gestion annuels sur le fonds en euros :
  • 0,36 % de frais de gestion sur le fonds en euros

• Frais de gestion annuels sur le fonds eurocroissance :
  • (absence de fonds eurocroissance)

• Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC) :
  • 0,60 % de frais de gestion sur les unités de compte prélevés trimestriellement

• Frais de gestion annuels additionnels en gestion profilée
  • Gestion Déléguée Conviction :
    • 0,30 % de frais de gestion sur les unités de compte prélevés trimestriellement
  • Gestion Profilée Perspective :
    • 0,30 % de frais de gestion sur les unités de compte prélevés trimestriellement

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l'ouverture :
  • 500 €
• Montant minimum de versement libre :
  • 150 € (absence de minimum par support financier)
• Montant minimum de versements libres programmés :
  • Périodicité mensuelle : 50 € (absence de minimum par support financier)
  • Périodicité trimestrielle : 150 € (absence de minimum par support financier)
  • Périodicité semestrielle : 300 € (absence de minimum par support financier)
  • Périodicité annuelle : 600 € (absence de minimum par support financier)

Fonds en Euros classique

• Historique de taux servis (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • 2024 : 2,20 %
  • 2023 : 2,10 %
  • 2022 : 2,00 %
  • 2021 : 1,80 %
  • 2020 : 1,85 %
  • 2019 : 2,05 %
  • 2018 : 2,48 %
  • 2017 : 2,58 %
  • 2016 : 2,80 %
  • 2015 : 3,02 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement :
  • (néant)
     

Gestion financière proposée

• Gestion libre :
  • Accès à la gamme d’unités de compte
  • Possible activation des options de gestion financière suivantes :
    • Dynamisation progressive des versements
      • Possibilité de mise en place cumulée de l’option sur différents versements libres, avec un paramétrage spécifique à chaque fois
      • Libre choix des unités de compte sur lesquelles investir et de la répartition en %
      • Stockage des sommes à arbitrer dans un support temporaire de dynamisation
      • Choix du montant des arbitrages à réaliser, ainsi que du nombre d’arbitrages mensuels à réaliser entre 6, 12, 24 et 36
      • Gratuité des arbitrages réalisés, le cas échéant
    • Dynamisation progressive du capital
      • Libre choix des unités de compte sur lesquelles investir (10 supports au maximum) et de la répartition en %
      • Arbitrage depuis le fonds en euros, avec un montant global minimum de 1 200 €
      • Choix du montant des arbitrages à réaliser, ainsi que du nombre d’arbitrages mensuels à réaliser entre 6 et 12
      • Gratuité des arbitrages réalisés, le cas échéant
    • Sécurisation des performances
      • Contrôle mensuel de l’option
      • Absence de contrainte d’encours minimum sur le support de départ
      • Libre fixation du seuil de plus-value (nombre entier) entre + 5 % et + 15 %
      • Paramétrage différent possible sur chaque unité de compte
      • Gratuité des arbitrages réalisés, le cas échéant

• Gestion Déléguée Conviction
  • Délégation de la gestion de tout ou partie de l’épargne à Allianz Vie
  • 4 orientations de gestion au choix :
    • Asac 30 Conviction
      • 65 % de fonds en €
      • 22 % de supports en UC à risque modéré
      • 13 % de supports en UC à risque élevé
    • Asac 45Conviction
      • 50 % de fonds en €
      • 22 % de supports en UC à risque modéré
      • 28 % de supports en UC à risque élevé
    • Asac 75 Conviction
      • 30 % de fonds en €
      • 23 % de supports en UC à risque modéré
      • 47 % de supports en UC à risque élevé
    • Asac 90 Conviction
      • 10 % de fonds en €
      • 23 % de supports en UC à risque modéré
      • 67 % de supports en UC à risque élevé
  • Possibilité pour l’adhérent d’investir par ailleurs une part de son capital dans des supports spécifiques, dont la SCI Allianz Invest Pierre.

• Gestion Profilée Perspective
  • Délégation de la gestion de tout ou partie de l’épargne à Allianz Vie
  • 3 orientations de gestion au choix :
    • Asac Prudent Perspective
      • Minimum 50 % de supports à faible risque
      • Horizon de placement recommandé : 8 ans
    • Asac Equilibre Perspective
      • Minimum 30 % de supports à faible risque
      • Horizon de placement recommandé : 8 ans
    • Asac Dynamique Perspective
      • Minimum 20 % de supports à faible risque
      • Horizon de placement recommandé : 8 ans
  • Possibilité pour l’adhérent d’investir par ailleurs une part de son capital dans des supports spécifiques, dont la SCI Allianz Invest Pierre.

Gamme d'unités de compte proposée en gestion libre

• Unités de compte classiques :
  • 65 unités de compte proposées
    • 47 UC Actions
    • 8 UC Gestion profilée
    • 1 UC Gestion flexible
    • 5 UC Obligations
    • 1 UC Monétaire
  • 29 sociétés de gestion
    • Allianz Global Investors : 23 UC
    • Fidelity : 4 UC
    • Franklin Templeton : 3 UC
    • Amundi : 2 UC
    • BlackRock : 2 UC
    • BNP Paribas AM : 3 UC
    • Candriam : 2 UC
    • M&G Investment Management : 2 UC
    • Schroder IM : 2 UC
    • …
• Supports immobiliers :
  • 1 SCI : Allianz Invest Pierre (Immovalor Gestion)
• Trackers :
  • 2 ETF gérés par Vanguard
• Titres vifs :
  • (néant)
• Fonds de private equity (non-coté) :
  • (néant)
• Fonds d’infrastructures :
  • (néant)

Arbitrages

• Montant minimum :
  • 250 €
• Facturation :
  • 4 arbitrages gratuits par année civile
  • Facturation des arbitrages suivants à hauteur de 0,50 % du montant arbitré.

Rachat partiel

• Montant minimum :
  • 150 €
• Solde minimum à l’issue du rachat partiel :
  • 500 €

Garantie plancher optionnelle

• Souscription possible de l’option à l’adhésion, sous réserve d’avoir moins de 75 ans.
• Plafonnement de la garantie à 750 000 € de capital versé, le cas échéant.
• Facturation à hauteur de 0,20 % de l’épargne du contrat (0,05 % par trimestre).
• Fin de la garantie aux 83 ans de l’adhérent.