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Dynavie - Sélection 2013 / 2014 Good Value for Money en Epargne standard
Achevé de rédiger le 21/02/2014
Dynavie est le multisupport multigestionnaire « cœur de gamme » de Capma & Capmi, mutuelle d’assurance-vie membre du Groupe Monceau Assurances ; il est distribué par le réseau salarié du groupe.
Dynavie a été qualifié à nouveau par Good Value for Money pour sa sélection 2013 / 2014 en épargne, notamment pour les raisons suivantes :
Pour l’épargnant souhaitant investir une partie de son épargne sur des unités de compte, Dynavie dispose des atouts suivants :
La gamme d’unités de compte de Dynavie est composée de 12 supports, dont :
9 unités de compte adossées à des OPCVM, gérées par deux sociétés de gestion d’actifs réputées, à savoir : La Financière de la Cité et Métropole Gestion,
3 supports profilés permettant à l’épargnant de choisir son couple rendement x risque, avec un profil « prudence », un profil « équilibre », un profil « dynamique ».
La note moyenne de ces supports attribuée par Morningstar est de 3,1 ce qui indique une bonne qualité globale.
Les frais annuels de gestion de l’épargne (tant sur la partie investie en euros que sur celle investie en UC) ne sont que de 0,54 %, ce qui positionne Dynavie dans la moyenne basse des pratiques de marché.
Les frais de gestion internes des 12 unités de compte proposées par Dynavie ne sont que de 1,00 % en moyenne, soit un niveau raisonnable en comparaison avec bon nombre de produits d’assurance-vie.
Dynavie ne propose pas de garantie plancher en cas de moins-value sur tout ou partie des unités de compte lors du décès. En revanche, Dynavie intègre sans facturation supplémentaire une garantie décès (valable en cas de décès avant 70 ans) permettant de majorer le capital versé aux bénéficiaires de 2,5 % à 25 % avec un plafond de 40 000 €.
Le fonds en euros de Dynavie possède un certain nombre de caractéristiques intéressantes pour l’assuré :
Un rendement moyen (net de frais de gestion et brut de prélèvements sociaux) de 3,41 % au cours de la période 2011-2013, soit une performance située dans la fourchette haute du marché.
Une allocation d’actifs permettant de soutenir le rendement dans un contexte de taux particulièrement bas avec fin 2012 :
5 % d’immobilier,
8 % d’actions,
59 % d’obligations.
100 % du rendement du fonds en euros de Dynavie est servi aux assurés :
Alors que la réglementation permettrait à Capma & Capmi de ne distribuer que 85 % du rendement financier du fonds, Dynavie se situe à 100 %.
Un cantonnement absolu des actifs du fonds en euros de Dynavie :
Concrètement, cela signifie que les plus-values latentes du fonds en euros de Dynavie ne pourront pas et ne seront pas utilisées / détournées pour alimenter d’autres produits, d’autres clients, voire des opérations promotionnelles par ailleurs.
Rédigé par Cyrille Chartier-Kastler
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