Asac Neo Vie - Analyse 2024 des Conditions Générales

Asac Neo Vie (Asac Fapes / Spirica)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 14 août 2024

Eléments de référence

• Assureur
  • Spirica
• Type de contrat
  • Multisupport
• Nature du contrat
  • Associatif
• Association souscriptrice du contrat
  • Asac
• Entité gestionnaire du contrat
  • Spirica
• Version des conditions générales analysées
  • CG4405 - 01/07/2024
• Statut du contrat
  • Ouvert aux souscriptions nouvelles

Frais

• Frais associatifs
  • 7,00 € payables à la première adhésion,
    puis une fois par an durant toute la durée de l’adhésion
• Frais à l'entrée sur les versements
  • 0 % de frais d’entrée sur les versements
• Frais de gestion annuels sur les fonds en euros
  • Fonds Euro Objectif Climat : 2,00 % dont :
    • 0,70 % de frais de gestion administrative et commerciale
    • 1,30 % servant à dynamiser l’allocation d’actifs
  • Fonds Euro Nouvelle Génération : 2,00 % dont
    • 0,70 % de frais de gestion administrative et commerciale
    • 1,30 % servant à dynamiser l’allocation d’actifs
• Frais de gestion annuels sur le fonds interne
  • Fonds Croissance Allocation Long Terme (ALT)
    • 1,00 % de frais de gestion annuelle
      + 10 % de frais de performance financière si celle-ci est positive
• Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
  • 0,50 % prélevés trimestriellement à hauteur de 0,125 % par diminution du nombre d’unités de compte
• Frais annuels additionnels en gestion pilotée
  • 0,26 % prélevés trimestriellement à hauteur de 0,065 % par diminution du nombre d’unités de compte

Montants minima de versement

• Montant minimum de versement à l'ouverture
  • 500 €
    (minimum d’investissement de 50 € par support)
• Montant minimum de versement libre
  • 100 €
    (minimum d’investissement de 50 € par support)
• Montant minimum de versements libres programmés
  • Périodicité mensuelle : 100 €
    (minimum d’investissement de 50 € par support)
  • Périodicité trimestrielle : 150 €
    (minimum d’investissement de 50 € par support)
  • Périodicité semestrielle
    (non proposé)
  • Périodicité annuelle
    (non proposé)

Fonds en Euros positionné sur la nouvelle donne obligataire « Fonds Euro Objectif Climat »

• Historique de taux servis
  (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • 2023 : 3,31 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
  • Plafond d’investissement de 5 000 000 € par contrat

Fonds en Euros à garantie du capital à 98 % « Fonds Euro Nouvelle Génération »

• Historique de taux servis
  (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
  • 2023 : 3,13 %
  • 2022 : 2,30 %
  • 2021 : 1,65 %
  • 2020 : 1,65 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
  • Investissement de tout versement au minimum à 25 % en unités de compte
  • Plafond de versement de 2 000 000 € sur les fonds en euros

Fonds interne « Croissance Allocation Long Terme (ALT) »

• Montant minimum garanti à l’échéance
  80 % du versement initial net de frais
• Durée d’engagement
  31 décembre de la 8ème année
• Performance financière du fonds
  (nette de frais et brute de prélèvements sociaux) :
  • 2023 : + 5,84 %
  • 2022 : - 7,76 %
  • 2021 : + 4,88 %
  • 2020 : + 1,96 %
• Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
  • (néant)

Modes de gestion financières proposés

• Gestion libre
  • Investissement possible
    • dans le fonds Euro Objectif Climat
    • dans le fonds Euro Nouvelle Génération
    • dans le fonds interne Croissance Allocation Long Terme (ALT)

• • Accès à la gamme de 540 UC proposées en gestion libre
    • Unités de compte classiques
      • 324 unités de compte patrimoniales classiques
      • 112 sociétés de gestion
    • Supports immobiliers
      • 19 SCPI
      • 12 SCI / SC / SCP
      • 12 OPCI
    • Trackers
      • 45 ETF
    • Titres vifs
      • 115 titres vifs (actions en direct)
    • Fonds de private equity (non-côté)
      • 6 FCPR à période de souscription permanente (« evergreen »)
      • 4 FCPR avec des fenêtres de souscription

• • Possible activation des options de gestion financière suivantes
    • Investissement progressif
      • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 10 000 €
      • Exigence d’un montant minimum à désinvestir chaque mois du fonds en euros de 100 €
      • Libre choix des unités de compte sur lesquelles investir et de la répartition en %
      • Arbitrage depuis le fonds en euros « Fonds Euro Nouvelle Génération »
      • Réalisation d’un arbitrage mensuel chaque premier vendredi du mois de la somme indiquée durant un nombre entier de mois au choix du souscripteur
      • Absence de frais d’arbitrage
    • Sécurisation des plus-values
      • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 10 000 €
      • Choix des unités de compte concernées par la mise en place de l’option parmi celles qui y sont éligibles
      • Choix d’un palier de plus-value (nombre entier) entre 5 % au minimum et 30 % au maximum
      • Choix du fonds de sécurisation parmi ceux proposés au contrat
      • Contrôle réalisé quotidiennement
      • Absence de frais d’arbitrage
    • Limitation des moins-values relatives
      • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 10 000 €
      • Choix des unités de compte concernées par la mise en place de l’option parmi celles qui y sont éligibles
      • Choix d’un palier de moins-value (nombre entier) entre - 5 % au minimum et - 50 % au maximum
      • Choix du fonds de sécurisation parmi ceux proposés au contrat
      • Contrôle réalisé quotidiennement
      • Absence de frais d’arbitrage

• Gestion pilotée (gestion sous mandat collective) :
  • 3 mandats proposés, avec la possibilité pour l’épargnant de les mixer, sous réserve d’investir au minimum 500 € à chaque fois
    • Profil Equilibre
      (gestionnaire : Ofi AM)
    • Profil Tendances d’avenir
      (gestionnaire : Ofi AM)
    • Profil Carte Blanche
      (gestionnaire : Ofi AM)
  • Facturation de chacun de ces mandats à hauteur de 0,26 % par an en sus des frais de gestion du contrat sur les unités de compte

• Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés (mode « multi-poches ») :
  • Possibilité pour l’épargnant de cumuler plusieurs modes de gestion, sous réserve de respecter les minima d’investissement à chaque fois

• Frais de changement de mode de gestion
  • Absence de frais de changement de mode de gestion par l’épargnant, celui-ci devant toutefois respecter les montants minima de versement pour chacun des modes de gestion retenus

Arbitrages

• Montant minimum
  • 500 €
    (solde minimum de 50 € par support après arbitrage)
• Facturation
  • Gratuité totale des arbitrages en ligne

Rachat partiel

• Montant minimum
  • 500 €
    (avec un minimum de 50 € par support)
• Solde minimum à l’issue du rachat partiel
  • 500 €

Garantie plancher optionnelle

• Montant maximum de moins-value assurable
  • 300 000 €
• Âge limite de garantie
  • 75ème anniversaire de l’assuré
• Coût annuel de la garantie
  • Assuré de 35 ans : 0,21 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 40 ans : 0,28 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 45 ans : 0,41 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 50 ans : 0,61 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 55 ans : 0,96 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 60 ans : 1,40 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 65 ans : 1,96 % des capitaux sous risque
  • Assuré de 70 ans : 2,85 % des capitaux sous risque