Article

Asac Neo Vie - Analyse 2024 des Conditions Générales

Achevé de rédiger le 14/08/2024

Asac Neo Vie (Asac Fapes / Spirica)

Analyse Good Value for Money des Conditions Générales

Version au 14 août 2024

 

Eléments de référence

  • Assureur
    • Spirica
  • Type de contrat
    • Multisupport
  • Nature du contrat
    • Associatif
  • Association souscriptrice du contrat
    • Asac
  • Entité gestionnaire du contrat
    • Spirica
  • Version des conditions générales analysées
    • CG4405 - 01/07/2024
  • Statut du contrat
    • Ouvert aux souscriptions nouvelles

 

Frais

  • Frais associatifs
    • 7,00 € payables à la première adhésion,
      puis une fois par an durant toute la durée de l’adhésion
  • Frais à l'entrée sur les versements
    • 0 % de frais d’entrée sur les versements
  • Frais de gestion annuels sur les fonds en euros
    • Fonds Euro Objectif Climat : 2,00 % dont :
      • 0,70 % de frais de gestion administrative et commerciale
      • 1,30 % servant à dynamiser l’allocation d’actifs
    • Fonds Euro Nouvelle Génération : 2,00 % dont
      • 0,70 % de frais de gestion administrative et commerciale
      • 1,30 % servant à dynamiser l’allocation d’actifs
  • Frais de gestion annuels sur le fonds interne
    • Fonds Croissance Allocation Long Terme (ALT)
      • 1,00 % de frais de gestion annuelle
        + 10 % de frais de performance financière si celle-ci est positive
  • Frais de gestion annuels sur les unités de compte (UC)
    • 0,50 % prélevés trimestriellement à hauteur de 0,125 % par diminution du nombre d’unités de compte
  • Frais annuels additionnels en gestion pilotée
    • 0,26 % prélevés trimestriellement à hauteur de 0,065 % par diminution du nombre d’unités de compte

 

Montants minima de versement

  • Montant minimum de versement à l'ouverture
    • 500 €
      (minimum d’investissement de 50 € par support)
  • Montant minimum de versement libre
    • 100 €
      (minimum d’investissement de 50 € par support)
  • Montant minimum de versements libres programmés
    • Périodicité mensuelle : 100 €
      (minimum d’investissement de 50 € par support)
    • Périodicité trimestrielle : 150 €
      (minimum d’investissement de 50 € par support)
    • Périodicité semestrielle
      (non proposé)
    • Périodicité annuelle
      (non proposé)

 

Fonds en Euros positionné sur la nouvelle donne obligataire « Fonds Euro Objectif Climat »

  • Historique de taux servis
    (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
    • 2023 : 3,31 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
    • Plafond d’investissement de 5 000 000 € par contrat

 

Fonds en Euros à garantie du capital à 98 % « Fonds Euro Nouvelle Génération »

  • Historique de taux servis
    (nets de frais et bruts de prélèvements sociaux) :
    • 2023 : 3,13 %
    • 2022 : 2,30 %
    • 2021 : 1,65 %
    • 2020 : 1,65 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
    • Investissement de tout versement au minimum à 25 % en unités de compte
    • Plafond de versement de 2 000 000 € sur les fonds en euros

 

Fonds interne « Croissance Allocation Long Terme (ALT) »

  • Montant minimum garanti à l’échéance
    80 % du versement initial net de frais
  • Durée d’engagement
    31 décembre de la 8ème année
  • Performance financière du fonds
    (nette de frais et brute de prélèvements sociaux) :
    • 2023 : + 5,84 %
    • 2022 : - 7,76 %
    • 2021 : + 4,88 %
    • 2020 : + 1,96 %
  • Contrainte(s) éventuelle(s) d’investissement
    • (néant)

 

Modes de gestion financières proposés

  • Gestion libre
    • Investissement possible
      • dans le fonds Euro Objectif Climat
      • dans le fonds Euro Nouvelle Génération
      • dans le fonds interne Croissance Allocation Long Terme (ALT)

 

    • Accès à la gamme de 540 UC proposées en gestion libre
      • Unités de compte classiques
        • 324 unités de compte patrimoniales classiques
        • 112 sociétés de gestion
      • Supports immobiliers
        • 19 SCPI
        • 12 SCI / SC / SCP
        • 12 OPCI
      • Trackers
        • 45 ETF
      • Titres vifs
        • 115 titres vifs (actions en direct)
      • Fonds de private equity (non-côté)
        • 6 FCPR à période de souscription permanente (« evergreen »)
        • 4 FCPR avec des fenêtres de souscription

 

    • Possible activation des options de gestion financière suivantes
      • Investissement progressif
        • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 10 000 €
        • Exigence d’un montant minimum à désinvestir chaque mois du fonds en euros de 100 €
        • Libre choix des unités de compte sur lesquelles investir et de la répartition en %
        • Arbitrage depuis le fonds en euros « Fonds Euro Nouvelle Génération »
        • Réalisation d’un arbitrage mensuel chaque premier vendredi du mois de la somme indiquée durant un nombre entier de mois au choix du souscripteur
        • Absence de frais d’arbitrage
      • Sécurisation des plus-values
        • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 10 000 €
        • Choix des unités de compte concernées par la mise en place de l’option parmi celles qui y sont éligibles
        • Choix d’un palier de plus-value (nombre entier) entre 5 % au minimum et 30 % au maximum
        • Choix du fonds de sécurisation parmi ceux proposés au contrat
        • Contrôle réalisé quotidiennement
        • Absence de frais d’arbitrage
      • Limitation des moins-values relatives
        • Exigence d’un encours minimum constitué au contrat de 10 000 €
        • Choix des unités de compte concernées par la mise en place de l’option parmi celles qui y sont éligibles
        • Choix d’un palier de moins-value (nombre entier) entre - 5 % au minimum et - 50 % au maximum
        • Choix du fonds de sécurisation parmi ceux proposés au contrat
        • Contrôle réalisé quotidiennement
        • Absence de frais d’arbitrage

 

  • Gestion pilotée (gestion sous mandat collective) :
    • 3 mandats proposés, avec la possibilité pour l’épargnant de les mixer, sous réserve d’investir au minimum 500 € à chaque fois
      • Profil Equilibre
        (gestionnaire : Ofi AM)
      • Profil Tendances d’avenir
        (gestionnaire : Ofi AM)
      • Profil Carte Blanche
        (gestionnaire : Ofi AM)
    • Facturation de chacun de ces mandats à hauteur de 0,26 % par an en sus des frais de gestion du contrat sur les unités de compte

 

  • Modalités de cumul possible des modes de gestion proposés (mode « multi-poches ») :
    • Possibilité pour l’épargnant de cumuler plusieurs modes de gestion, sous réserve de respecter les minima d’investissement à chaque fois

 

  • Frais de changement de mode de gestion
    • Absence de frais de changement de mode de gestion par l’épargnant, celui-ci devant toutefois respecter les montants minima de versement pour chacun des modes de gestion retenus

 

Arbitrages

  • Montant minimum
    • 500 €
      (solde minimum de 50 € par support après arbitrage)
  • Facturation
    • Gratuité totale des arbitrages en ligne

 

Rachat partiel

  • Montant minimum
    • 500 €
      (avec un minimum de 50 € par support)
  • Solde minimum à l’issue du rachat partiel
    • 500 €

 

Garantie plancher optionnelle

  • Montant maximum de moins-value assurable
    • 300 000 €
  • Âge limite de garantie
    • 75ème anniversaire de l’assuré
  • Coût annuel de la garantie
    • Assuré de 35 ans : 0,21 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 40 ans : 0,28 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 45 ans : 0,41 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 50 ans : 0,61 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 55 ans : 0,96 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 60 ans : 1,40 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 65 ans : 1,96 % des capitaux sous risque
    • Assuré de 70 ans : 2,85 % des capitaux sous risque

 

Rédigé par Cyrille Chartier-Kastler

La présente documentation est la propriété exclusive de GVfM. Elle a pour objectif d'aider l'internaute dans sa compréhension des offres et des mécanismes de services financiers, ainsi qu'à contribuer à l'éclairer dans sa démarche de choix. Toute reproduction, représentation, diffusion ou rediffusion, en totalité ou partie, du contenu du site (textes, images, vidéos, extraits sonores…), sur quelque support ou par tout procédé que ce soit (notamment par voie de caching, framing) de même que toute vente, revente, retransmission ou mise à disposition de tiers de quelque manière que ce soit sont interdites. Le non-respect de cette interdiction constitue une contrefaçon susceptible d'engager la responsabilité civile et pénale du contrefacteur.