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Analyse par Good Value for Money du Compte bancaire Bleu Anis (MACIF)
Achevé de rédiger le 08/02/2017
Le Compte bancaire Bleu Anis est une offre de compte courant construite par la MACIF avec sa filiale bancaire Socram Banque, ayant pour objectif de proposer aux sociétaires de la Mutuelle une solution bancaire alignée avec l’ADN de la MACIF, c’est-à-dire la combinaison :
d’une ouverture, d’une considération et d’une écoute de tous les clients, quel que soit leur capacité financière,
d’une qualité de services au quotidien normée et organisée de façon à délivrer des prestations de qualité auprès de tous les clients,
d’un positionnement tarifaire compétitif au regard de l’ensemble des prestations offertes, sans chercher pour autant à être nécessairement le moins cher du marché mais davantage à avoir un bon rapport qualité / prix et à ne pas pratiquer d’à-coups tarifaires vis-à-vis des clients.
Sur le plan marketing, le Compte bancaire Bleu Anis a vocation à appuyer le développement de la MACIF au niveau de ses offres d’assurances, avec deux conséquences pratiques :
Il faut être sociétaire de la MACIF pour pouvoir ouvrir un Compte bancaire Bleu Anis. Notons toutefois, d’une part que c’est le cas de 5,3 millions de personnes en France et d’autre part, que rien n’oblige à avoir un « gros » contrat d’assurance pour acquérir la qualité de sociétaire. Tous les clients d’une mutuelle d’assurance ont la qualité de sociétaire, et ce de manière totalement égalitaire.
Avoir un Compte bancaire Bleu Anis permet de bénéficier (sous réserves de quelques conditions limitatives compréhensibles) de 5 % de réduction sur les cotisations d’assurance de ses contrats Automobile, Deux Roues (motos, scooters…) et Santé.
Toujours sur le plan marketing, Good Value for Money positionne le Compte bancaire Bleu Anis comme étant à mi-chemin entre les banques traditionnelles à réseau (de type : Caisse d’Epargne, Crédit Agricole, Société Générale…) d’une part, et les banques en ligne (de type : Boursorama, ING Direct, Fortuneo…) d’autre part. Par rapport aux banques en ligne, le Compte bancaire Bleu Anis ne dispose pas d’un ensemble équivalent d’offres de placement (PEA, Compte-titres…) ou de prêt (absence de crédit immobilier notamment).
Au regard du référentiel tarifaire construit par Good Value for Money auprès de 40 établissements bancaires, le Compte bancaire Bleu Anis apparaît comme étant moins cher que les banques à réseau en France. Pour ce faire, Good Value for Money a défini des paniers de services consommés annuellement par trois profils-types de clients :
Employé : profil ayant un niveau de revenu situé entre 1,0 et 1,5 fois le SMIC, susceptible de connaître des fins de mois difficiles avec des incidents de paiement.
Cadre : profil « retail » avec une notamment une carte bancaire internationale à débit différé et un nombre limité d’incidents de paiement au cours de l’année. Capacité d’épargne principalement concentrée sur le remboursement du prêt immobilier.
Patrimonial : profil « affluent » avec notamment une carte Visa Premier à débit différé, une quasi-absence d’incidents de paiement et une réelle capacité d’épargne au-delà du remboursement du prêt immobilier.
Le coût comparé du panier bancaire mensuel moyen (tarifs 2017) par profil-type montre l’avantage tarifaire du Compte bancaire Bleu Anis :
Profil Employé :
Moyenne des banques à réseau : 83,69 €
Compte bancaire Bleu Anis : 63,77 €, soit 25 % d’économies
Profil Cadre :
Moyenne des banques à réseau : 37,54 €
Compte bancaire Bleu Anis : 23,80 €, soit 37 % d’économies
Profil Patrimonial :
Moyenne des banques à réseau : 17,75 €
Compte bancaire Bleu Anis : 10,25 €, soit 42 % d’économies.
Principaux atouts du Compte bancaire Bleu Anis
Ecoute et Qualité de services de la MACIF.
Ouverture à tous, avec un réel avantage tarifaire par rapport aux banques à réseau.
Réduction de - 5 % sur les cotisations d’assurance MACIF en Automobile, Deux Roues, Santé.
Rémunération (certes désormais limitée à 0,25 % et plafonnée) du compte courant.
Accès au catalogue d’avantages et de services de la MACIF.
Principaux inconvénients du Compte bancaire Bleu Anis
Facturation (raisonnable) des cartes de paiement, alors que celle-ci est habituellement totalement gratuite dans les banques en ligne.
Absence d’offres de compte-titres et de PEA.
Absence d’offres de prêt immobilier.
Cyrille Chartier-Kastker
Fondateur de Good Value for Money
Rédigé par Cyrille Chartier-Kastler
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