Analyse par Good Value for Money de Reflexio Plénitude proposée par France Mutuelle

France Mutuelle est une mutuelle santé indépendante couvrant environ 120 000 bénéficiaires, dont les seniors constituent le cœur de clientèle historique. Reflexio Plénitude est l’offre de complémentaire santé de France Mutuelle dédiée aux personnes de plus de 55 ans.

En termes de positionnement tarifaire (ce qui constitue le plus souvent le premier critère de choix au regard du coût d’une complémentaire santé), Reflexio Plénitude bénéficie d’un réel avantage concurrentiel mesuré par rapport au référentiel de marché Good Value for Money concernant la Santé Senior :

Toutes formules (RP1 à RP5) et tous âges confondus (de 56 à 80 ans), le tarif moyen de Reflexio Plénitude est globalement inférieur de - 20 % aux pratiques de marché. Ce point est particulièrement important lorsqu’on intègre en outre le fait que les complémentaires santé pour les Seniors sont plus chères que celles couvrant des jeunes ou des familles.

La politique de tarification de France Mutuelle est homogène pour toutes les formules, ce qui n’est pas toujours le cas sur le marché (où certains opérateurs peuvent faire une forme de « dumping » sur des formules d’entrée de gamme et « se récupérer » sur des formules plus riches en garanties).

Comme pour toute complémentaire santé, le tarif de l’assurance augmente avec l’âge (car plus on avance en âge, plus on a de probabilité d’avoir des dépenses importantes de soins. Good Value for Money a relevé le caractère raisonnable de l’augmentation du tarif de Reflexio Santé en fonction de son âge. Le tarif de Reflexio Santé est et reste concurrentiel, y compris lorsque l’adhérent atteint un âge plus avancé (80 ans et au-delà).

Dans un univers où l’offre des mutuelles a tendance à se complexifier avec parfois de multiples options, Reflexio Plénitude repose sur quelques principes simples et adaptés aux Seniors :

1°) Un respect des plafonds réglementaires applicables aux contrats responsables permettant aux adhérents de bénéficier de la réduction de taxe de - 7 % applicable.

2°) Une offre structurée en 5 niveaux, allant de l’entrée de gamme (globalement située à 100 % de la base de remboursement de la Sécurité Sociale) au haut de gamme (jusqu’à 750 € en optique pour une monture et des verres complexes, prise en charge d’une audioprothèse jusqu’à 1 100 €…).

3°) Une absence d’options, Reflexio Plénitude intégrant déjà dans ses cinq formules les garanties et services considérés comme pertinents pour une clientèle de Seniors. Notons également que cela simplifie le choix de sa formule par l’adhérent.

4°) Des garanties adaptées aux postes de soins des Seniors (avec des niveaux de couverture dépendant de la formule retenue par l’adhérent) : hospitalisation, frais de transport ou d’ambulance, appareil auditif, cure thermale… voire dans les formules haut de gamme (Niveaux 4 et 5) : chirurgie réfractive, fauteuil roulant, forfait chambre particulière…

5°) Un ensemble de services permettant de développer une vie avec et entre les adhérents, notamment la possibilité de louer un appartement à un tarif préférentiel dans la Résidence de France Mutuelle à Menton, l’organisation de soirées théâtre (gratuites) une fois par mois par France Mutuelle à Paris, l’envoi chaque trimestre d’un magazine (gratuit) de 68 pages avec des articles variés : voyages, jardinage, cuisine, vie pratique, prévention…

Notons enfin que Reflexio Plénitude intègre en standard un bouquet de services d’assistance pour tous ses assurés : garde du chien (ou du chat) en cas d’hospitalisation, livraison de médicaments à domicile dans l’incapacité de se déplacer, recherche d’une place à l’hôpital…

Principaux atouts de Reflexio Plénitude

Avantage tarifaire de - 20 % (à iso-garanties et iso-profil de risque) par rapport au référentiel de marché Good Value for Money concernant les Seniors.

Garanties adaptées aux Seniors et aux postes de soins spécifiques susceptibles de les concerner.

Possibilité de couverture élevée pour les adhérents qui le souhaitent (tout en restant dans le cadre des contrats responsables).

Environnement de France Mutuelle adapté aux Seniors : location d’appartements à Menton, soirées théâtre à Paris, conférences bien-être une fois par trimestre…

Intégration en standard en sans surcoût d’un ensemble de services d’assistance adaptés aux problématiques des Seniors en cas de souci de santé, notamment d’hospitalisation.

Principaux inconvénients de Reflexio Plénitude

Délai d’attente de 2 à 3 mois (suite à la souscription du contrat) avant d’être couvert en cas d’hospitalisation, mais en sachant que c’est le principe même de l’assurance.

Prise en charge d’une chambre particulière en cas d’hospitalisation limitée à 55 € par jour durant 90 jours par an, ce qui constitue déjà un bon socle.

Prise en charge des honoraires de chirurgien à l’hôpital limitée à 225 %, ce qui peut être nettement inférieur aux frais réels, mais ce qui est conforme au plafond légal des contrats responsables.

Cyrille Chartier-Kastler

Fondateur de Good Value for Money