Analyse par Good Value for Money de CAP Prévoyance Madelin proposé par l'Association AGIPI

CAP Prévoyance Madelin est l’une des trois composantes de la gamme complète d’offres de l’Association AGIPI à destination des TNS (travailleurs non-salariés), les deux autres étant CAP Santé Madelin (pour les frais de soins) et le FAR (pour la retraite).

CAP Prévoyance Madelin s’inscrit dans la lignée des offres de prévoyance d’AGIPI avec notamment une large gamme de garanties accessibles :

Décès, en sachant que le cadre fiscal Madelin impose le dénouement du contrat, le cas échéant, non pas sous la forme du versement d’un capital mais sous celle d’une transformation en rente au bénéfice des ayants droit.

Invalidité, avec une couverture à partir de 33 % conforme aux standards du marché.

Incapacité, avec la possibilité de graduer la franchise applicable (en cas de maladie notamment) de 7 à 365 jours d’une part et de monter jusqu’à 800 € d’indemnité journalière d’autre part.

Couverture des frais professionnels (frais généraux) du TNS, avec le versement d’une indemnité forfaitaire journalière dont l’objectif est notamment de permettre le règlement (de tout ou partie) du loyer des locaux professionnels, du salaire d’une assistante ou de collaborateurs…

Exonération du paiement des cotisations après 90 jours d’incapacité (arrêt de travail) ou en cas de versement d’une rente totale d’invalidité.

Rente de conjoint, avec la possibilité de garantir jusqu’à 6 000 € de rente mensuelle.

Rente éducation au profit de tout ou partie de ses enfants.

A la différence d’autres offres du marché qui imposent le plus souvent la couverture de telle ou telle garantie pour pouvoir en souscrire une autre, voire des minima de couverture dans certaines garanties, CAP Prévoyance Madelin est totalement flexible pour le TNS qui peut donc totalement ajuster ses garanties, ses niveaux de couverture et ses franchises comme il le souhaite.

En termes de positionnement tarifaire, CAP Prévoyance Madelin se situe en moyenne à - 10 % du tarif de référence de marché de Good Value for Money. Les professions pour lesquelles le tarif proposé est le plus compétitif (avec un avantage moyen allant au-delà de - 10 %) sont logiquement celles constituant le « cœur » historique d’AGIPI, c’est-à-dire les Professions Libérales : avocats, experts-comptables, architectes, consultants, conseillers financiers…

Dans sa tarification, CAP Prévoyance Madelin dissocie les fumeurs et les non-fumeurs.

Comme tout contrat de prévoyance, la souscription de CAP fait logiquement l’objet d’une sélection médicale dont le niveau d’exigence dépend notamment de l’âge de l’adhérent, de sa profession et des niveaux de couverture demandés.

CAP Prévoyance Madelin est géré par l’AGIPI sur ses propres plateformes de gestion situées près de Strasbourg. Cela permet une meilleure proximité pour l’adhérent.

Principaux atouts de CAP Prévoyance Madelin

Bon positionnement tarifaire au regard du référentiel de marché Good Value for Money constitué sur une large frange de professions et de situations (âges, garanties…).

Gamme complète de garanties avec en outre une totale flexibilité de choix (ou non) de tout ou partie de ces garanties par le TNS.

Totale flexibilité d’ajustement de son niveau de couverture, garantie par garantie, par le TNS en fonction de sa situation personnelle, patrimoniale et professionnelle.

Possibilité de monter jusqu’à des niveaux élevés de garantie, par exemple 5 M€ de couverture Décès / IAD ou 800 € d’indemnité journalière en cas d’incapacité.

Possibilité de franchises courtes en cas d’incapacité avec une couverture possible dès 7 jours d’arrêt en cas de maladie.

Principaux inconvénients de CAP Prévoyance Madelin

Produit complet et assez technique, nécessitant le conseil d’un conseiller compétent pour l’ajuster à ses besoins… mais en sachant que c’est de toutes les façons le bon conseil de Good Value for Money pour la souscription d’un contrat Madelin.

Âge maximum de souscription (entrée en garantie) de la garantie incapacité (arrêt de travail) normalement limité à 60 ans.

Âge maximum de couverture (fin de garantie) normalement fixé à 65 ans pour la garantie Invalidité (avec un seuil à 33 %).

Cyrille Chartier-Kastler

Fondateur de Good Value for Money