Analyse 2024 d'AMPLI Assurance Vie

AMPLI Assurance Vie est un le contrat monosupport en euros lancé par AMPLI Mutuelle fin 2022 / début 2023 dans le sillage de la brutale remontée des taux.

L’atout-clé d’AMPLI Assurance Vie est le fait d’avoir créé et lancé le fonds en euros support du contrat lorsque les taux d’intérêts étaient remontés. Concrètement, cela signifie que le fonds en euros d’AMPLI Assurance Vie est constitué :

• majoritairement d’obligations d’entreprises (« obligations corporate ») acquises à de taux de l’ordre de 5,00 % en 2023 et davantage autour de 4,50 % depuis début 2024 suite au resserrement des spreads entre le rendement des obligations d’entreprises et des obligations d’Etats,
• pour partie également d’obligations d’Etats (« obligations souveraines ») acquises à des taux de l’ordre de 3,00% voire au-delà.

AMPLI Assurance-Vie a servi un taux de 3,75 % (net de frais, brut de prélèvements sociaux et fiscaux) en 2023 :

• à tous les adhérents du contrat,
• de manière uniforme en ne mettant volontairement aucune politique de bonus.

AMPLI Assurance Vie est principalement accessible :

• aux personnes exerçant une profession libérale ou indépendante, voire retraitée de l’une de ces professions,
• aux mandataires sociaux ou aux anciens mandataires sociaux,
• aux personnes déjà adhérentes d’AMPLI Mutuelle ou déjà adhérentes d’un contrat souscrit par AMPLI.

Principaux atouts d’AMPLI Assurance Vie

• Contrat s’appuyant sur un fonds en euros créé de toutes pièces début 2023, ce qui va permet à AMPLI Mutuelle d’acquérir des obligations avec des rendements annuels élevés.
• Taux servi en 2023 de 3,75 %, en sachant qu’AMPLI Mutuelle a fait le choix de mettre une partie du rendement de l’actif en réserve dans l’objectif de sécuriser les rendements futurs.
• Contrat bénéficiant d’une absence totale de frais à l’entrée sur les versements : 0 %. Chaque euro versé par l’épargnant est intégralement investi.
• Contrat bénéficiant d’un niveau particulièrement de frais sur les encours en euros, situé à seulement 0,50 % par an.
• Engagement d’AMPLI Mutuelle à verser au titre de la participation aux bénéfices 100 % du solde créditeur du compte de participation aux résultats.

Principaux inconvénients d’AMPLI Assurance Vie

• Accès au contrat limité essentiellement aux professions libérales et indépendantes, aux retraités de ces professions, aux mandataires sociaux ou anciens mandataires sociaux, ainsi qu’à tous les adhérents d’AMPLI Mutuelle.
• Seuil d’entrée du contrat relativement élevé, situé à 5 000 € de versement initial.
• Montant des versements libres relativement élevé également, car situé à 1 000 €, en soulignant toutefois que les versements ne donnent lieu à aucun frais d’entrée.

Cyrille Chartier-Kastler

Fondateur de Good Value for Money