Analyse 2023 du plan d'épargne retraite Individuel AMPLI-PER Liberté

AMPLI-PER Liberté est le plan d’épargne retraite individuel (PER In) proposé par AMPLI Mutuelle.

La distribution d’AMPLI-PER Liberté est réalisée par AMPLI Patrimoine, cabinet de courtage captif et filiale d’AMPLI Mutuelle intégrant l’ensemble des compétences idoines pour apporter le devoir de conseil requis.

AMPLI-PER Liberté est principalement accessible aux professionnels libéraux ou indépendants, ainsi qu’à leur conjoint(e). Notons qu’il n’est aucunement nécessaire d’être aujourd’hui adhérent d’AMPLI Mutuelle pour souscrire AMPLI-PER Liberté. Sous réserve d’être un professionnel libéral ou indépendant, toute personne peut opter pour AMPLI-PER Liberté. Idem pour le (ou la) conjoint(e).

En cohérence avec la marque de fabrique d’AMPLI Mutuelle, AMPLI-PER Liberté bénéficie d’une tarification extrêmement basse, pour ne pas dire la plus basse du marché en ce qui concerne un plan d’épargne retraite individuel.

Notons également la relative simplicité d’ensemble d’AMPLI-PER Liberté, ce qui le rend plus facilement accessible pour un épargnant, le parcours client reposant sur un nombre limité d’étapes :

• le choix du mode d’alimentation du contrat :
  • versement(s) libre(s),
  • et/ou versements mensuels programmés,
• le choix du mode de gestion financière :
  • gestion pilotée à horizon,
  • ou gestion libre,
• la sélection ensuite et en fonction du mode de gestion financière retenu :
  • soit du profil de gestion pilotée : prudent, équilibré, ou dynamique,
  • soit de l’investissement en gestion libre entre le fonds en euros et la courte gamme d’unités de compte (9 supports au global).

En cohérence avec le cadre légal défini par la loi Pacte concernant les plans d’épargne retraite individuels, AMPLI PER Liberté propose :

• une offre de gestion profilée à horizon avec :
  • le Profil « Prudent Horizon Retraite »,
  • le Profil « Equilibré Horizon Retraite »,
  • le Profil « Dynamique Horizon Retraite »,
• une offre de gestion libre avec :
  • une totale gratuité des arbitrages en ligne,
  • un libre-accès aux fonds en euros du contrat dont les performances (nettes de frais et brutes de prélèvements sociaux) sont nettement supérieures à celles du marché :
    • 2022 : 2,80 %
    • 2021 : 2,10 %
    • 2020 : 1,70 %
  • l’accès à une gamme de 9 unités de compte dont :
    • 2 supports obligataires proposés par Indep’AM,
    • 1 support actions proposé par Indep’AM,
    • 4 supports indiciels,
    • 2 SCPI.

AMPLI PER Liberté peut être souscrit à partir de 150 € de versement à l’ouverture. Ensuite, l’adhérent peut alimenter son contrat :

• via des versements libres d’un montant minimum de 150 €,
• via des versements mensuels programmés à partir de 30 € par mois, et ce sans aucun frais à l’entrée sur ces versements.

Principaux atouts d’AMPLI-PER Liberté

• Plan d’épargne retraite individuel bénéficiant du taux de frais le plus bas du marché pour l’adhérent avec notamment :
  • une absence totale de frais à l’entrée sur les versements,
  • des frais de gestions sur les fonds en euros limités à 0,50 % par an,
  • des frais de gestion sur les unités de compte limités à 0,40 % par an,
  • des unités de compte « clean share » ne donnant pas lieu à rétrocessions.
• Performance des offres de gestion profilée à horizon proposées au contrat avec respectivement pour chacun des trois profils graduels, les performances annuelles moyennes suivantes :
  • Profil « Prudent Horizon Retraite » : + 3,19 % par an sur la période 2020/2022,
  • Profil « Equilibré Horizon Retraite » : + 3,78 % par an sur la période 2020/2022,
  • Profil « Dynamique Horizon Retraite » : + 5,35 % par an sur la période 2020-2022.
• Contrat permettant à l’adhérent d’accéder en gestion libre à 4 supports indiciels (« trackers » ou ETF) sans aucun frais de gestion additionnel :
  • Lyxor CAC 40,
  • Lyxor PEA S&P 500,
  • Lyxor MSCI Emerging Markets,
  • Lyxor PEA Eau (MSCI Water).
• Contrat offrant en gestion libre l’accès à 2 SCPI sans aucun frais de gestion additionnel :
  • Cristal Rente (Inter Gestion),
  • PF Grand Paris (Périal AM).
• Contrat bénéficiant d’une architecture simple et lisible pour les épargnants, en rupture avec un marché qui a tendance à complexifier les offres en matière de PER individuel et à proposer des gammes d’unités de compte extrêmement larges dans lesquelles l’épargnant a du mal à se retrouver.

Principaux inconvénients d’AMPLI-PER Liberté

• PER Individuel ayant une offre relativement limitée en matière de gestion libre avec une absence d’options de gestion financière et une gamme d’unité de compte limitée à neuf supports… en rappelant toutefois que la plupart des PER Individuels sont souscrits avec de la gestion profilée à horizon.
• Contrat réservé aux professions libérales ou indépendantes ainsi qu’à leurs conjoint(e)s, en cohérence avec le positionnement d’AMPLI Patrimoine auprès de cette profession.
• Gamme relativement limitée d’options de sortie en rente lorsque l’adhérent souhaite dénouer son PER Individuel au départ à la retraite, avec notamment une absence de rente par pallier progressif ou dégressif et une absence d’offre de rente certaine.

Cyrille Chartier-Kastler
Fondateur de Good Value for Money