Analyse 2023 de la complémentaire santé ENTORIA Santé TNS

Entoria Santé TNS est la complémentaire Santé proposée par le courtier grossiste Entoria, à destination des travailleurs non-salariés (TNS) qui constituent son cœur historique de clientèle.

Entoria Santé TNS est structuré autour de 5 formules graduelles et responsables (au sens de la réglementation applicable pour les complémentaires santé) de garanties :

• Eco Pro

• Consultation d’un médecin DTAM remboursée à 125 %
• Absence de prise en charge de la chambre particulière en hospitalisation
• Prothèse dentaire hors 100 % Santé remboursée à hauteur de 100 % BRSS
• Paire de lunette hors 100 % Santé avec des verres simples remboursée à hauteur de 100 % BRSS
• Appareil auditif hors 100 % Santé remboursé à hauteur de 100 % BRSS

• Essentiel Pro

• Consultation d’un médecin DTAM remboursée à 150 %
• Prise en charge de la chambre particulière en hospitalisation à hauteur de 40 €
• Prothèse dentaire hors 100 % Santé remboursée à hauteur de 200 % BRSS
• Paire de lunette hors 100 % Santé avec des verres simples remboursée à hauteur de 150 €
• Appareil auditif hors 100 % Santé remboursé à hauteur de 150 % BRSS

• Sécurité Pro

• Consultation d’un médecin DTAM remboursée à 200 %
• Prise en charge de la chambre particulière en hospitalisation à hauteur de 80 €
• Prothèse dentaire hors 100 % Santé remboursée à hauteur de 250 % BRSS
• Paire de lunette hors 100 % Santé avec des verres simples remboursée à hauteur de 225 €
• Appareil auditif hors 100 % Santé remboursé à hauteur de 200 % BRSS

• Confort Pro

• Consultation d’un médecin DTAM remboursée à 250 %
• Prise en charge de la chambre particulière en hospitalisation à hauteur de 110 €
• Prothèse dentaire hors 100 % Santé remboursée à hauteur de 350 % BRSS
• Paire de lunette hors 100 % Santé avec des verres simples remboursée à hauteur de 330 €
• Appareil auditif hors 100 % Santé remboursé à hauteur de 400 % BRSS

• Excellence Pro

• Consultation d’un médecin DTAM remboursée à 400 %
• Prise en charge de la chambre particulière en hospitalisation à hauteur de 140 €
• Prothèse dentaire hors 100 % Santé remboursée à hauteur de 500 % BRSS
• Paire de lunette hors 100 % Santé avec des verres simples remboursée à hauteur de 370 €
• Appareil auditif hors 100 % Santé remboursé à hauteur de 500 % BRSS

Au-delà de ces 5 formules de garanties, Entoria Santé TNS permet, si le TNS le souhaite :

• soit de souscrire une formule d’entrée de gamme non responsable « Hospi + Pro » concentrée sur la prise en charge de l’hospitalisation avec des remboursements de :

• 200 % pour les consultations des praticiens hospitaliers
• 50 € par jour pour la chambre particulière
• 100 % sur les frais de séjour, forfait journalier, forfait patient-urgences et frais de transport acceptés par le RO.

• soit de souscrire une surcomplémentaire pour renforcer la prise en charge de certaines prestations, en rappelant toutefois que ces surcomplémentaires étant non-responsables, elles ne sont pas déductibles d’un point de vue fiscal Loi Madelin.

En comparaison des offres de marché analysées par Good Value for Money, Entoria Santé TNS présente comme particularité d’offrir des garanties élevées en Dentaire :

• l’orthodontie remboursée par la Sécurité Sociale est prise en charge à hauteur de 100 % BRSS jusqu’à 500 % BRSS selon la formule souscrite
• les prothèses dentaires sont prises en charge jusqu’à 500 % BRSS sur la formule haut de gamme Excellence Pro.
• L’ensemble des dépenses en Dentaires fait certes l’objet de plafonds annuels, mais qui sont confortables avec les montants suivants :

• pour la formule d’entrée de gamme Eco Pro de 100 % BRSS
• pour la formule Essentiel Pro de 1 700 €/an les deux premières années, porté à 2 800 €/an à partir de la 3^ème année,
• pour la formule Sécurité Pro de 2 300 €/an les deux premières années, porté à 3 400 €/an à partir de la 3^ème année,
• pour les formules Confort Pro et Excellence Pro de 2 800 €/an les deux premières années, porté à 3 800 €/an à partir de la 3^ème année.
• les dépenses au-delà de ces plafonds restant remboursées à hauteur de 100 % BRSS.

Principaux atouts d’ENTORIA Santé TNS

• Positionnement tarifaire compétitif avec en particulier une tarification des formules d’entrée de gamme inférieure de - 15 % à - 20 % aux moyennes de marché relevées par Good Value for Money dans son référentiel Santé Madelin 2023.
• Contrat structuré autour de 5 formules graduelles, permettant à un Travailleur Non Salarié (TNS) de trouver la complémentaire santé ajustée à la fois à son budget et à ses besoins de couverture.
• Possibilité pour un TNS de renforcer les garanties de base de sa complémentaire santé avec celles étendues d’une surcomplémentaire santé (non-éligible à la déduction fiscale Madelin), Entoria Santé TNS proposant une surcomplémentaire spécifique pour chacune des 3 formules les plus élevées :

• Surcomplémentaire Sécurité Pro :
  • Majoration de 20 % du taux de remboursement d’un médecin non-DTAM,
  • Majoration au global de 300 € par an du remboursement de soins et d’actes dentaires non pris en charge par le RO (en parodontologie, implantologie et orthodontie non remboursée),
  • Majoration de 100 € par an sur une paire de lunettes ou sur les lentilles de contact, et de 200 € par an pour la chirurgie réfractive,
• Surcomplémentaire Confort Pro :
  • Majoration du taux de remboursement d’un médecin généraliste non-DTAM de 50 %, et de 100 % pour un médecin spécialiste non-DTAM,
  • Majoration au global de 600 € par an du remboursement de soins et d’actes dentaires non pris en charge par le RO,
  • Majoration de 100 € par an sur une paire de lunettes ou sur les lentilles de contact, et de 200 € par an pour la chirurgie réfractive,
• Surcomplémentaire Excellence Pro :
  • Majoration de 200 % du taux de remboursement d’un médecin non-DTAM, généraliste ou spécialiste,
  • Majoration au global de 900 € par an du remboursement de soins et d’actes dentaires non pris en charge par le RO,
  • Majoration de 200 € par an sur une paire de lunettes ou sur les lentilles de contact, et de 200 € par an pour la chirurgie réfractive.

• Richesse du contrat concernant les prestations de bien-être et de prévention, Entoria Santé TNS intégrant notamment la prise en charge de :

• 5 séances de psychologue à hauteur de 20 € par séance, quelle que soit la formule de garanties souscrite par le TNS, et cela au-delà du dispositif légal « MonPsy »
• 5 séances de psychomotricien à hauteur de 40 € par séance dès la formule d’entrée de gamme Eco Pro, montant jusqu’à 10 séances à hauteur de 60 € par séance pour la formule haut de gamme Excellence Pro.

• Richesse du contrat en termes de prise en charge des médecines alternatives, avec un remboursement possible selon la formule de garantie souscrite de 0 € à 70 € par séance dans la limite de 6 séances par an et par bénéficiaire.

Principaux inconvénients d’ENTORIA Santé TNS

• Le contrat prévoit la prise en charge de la chambre particulière en cas d’hospitalisation dès le second niveau de garantie, tant en Médecine Chirurgie Obstétrique (MCO) qu’en Soins de Suite et de Réadaptation (SSR) - dans ce dernier cas limitée à 90 jours – mais ne la prend pas en charge dans le cas d’une hospitalisation de jour (ambulatoire).
• Les montants de prise en charge de la chirurgie réfractive ne sont pas très élevés, limités à 400 € par an sur la formule haut de gamme ; ils peuvent néanmoins être réhaussés de 200 € par an par le biais des surcomplémentaires proposées à partir de la formule de 3^ème niveau Sécurité Pro. Si l’assuré se fait opérer les deux yeux au cours d’une même année, il pourra être remboursé à hauteur de 800 € au global.

Cyrille Chartier-Kastler

Fondateur de Good Value for Money