Article
Analyse 2022-2023 de NetLife 2 (UAF Life Patrimoine)
Achevé de rédiger le 28/12/2022
Proposé par la plateforme patrimoniale UAF life Patrimoine filiale de Spirica (Groupe Crédit Agricole Assurances), NetLife 2 est un contrat d’assurance-vie original, car mixant :
- les qualités d’un contrat d’assurance-vie en ligne, notamment en termes de tarification et d’extranet à disposition de l’épargnant,
- avec celles d’un contrat patrimonial distribué par des conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI), c’est-à-dire d’un produit d’assurance-vie richement doté en termes de solutions d’investissement et de modalités de gestion financière.
En 2022, NetLife 2 a bénéficié de plusieurs évolutions au profit des épargnants :
- un abaissement des frais additionnels facturés sur les unités de compte en gestion pilotée (« gestion sous mandat collective ») de 0,80 % par an auparavant à 0,50 % désormais,
- l’ajout de deux offres de gestion pilotée 100 % ISR gérées par DNCA Investments :
- DNCA Engagement Responsable - Profil Equilibré avec une exposition en actions comprise entre 30 % et 70 %, sans contrainte géographique particulière,
- DNCA Engagement Responsable - Profil Dynamique avec une exposition en actions comprise entre 70 % et 100 %, sans contrainte géographique particulière,
- une évolution et un enrichissement de la gamme d’unités de compte proposées à l’épargnant en gestion libre, afin de l’adapter au mieux aux évolutions de l’environnement économique et financier.
En cohérence avec son positionnement, la souscription et la gestion de NetLife 2 se font intégralement en ligne, tant pour le client que pour son conseiller.
Principaux atouts de NetLife 2
- Produit bénéficiant de la politique tarifaire usuelle des contrats d’assurance-vie en ligne :
- Absence de frais à l’entrée sur les versements : 0 %,
- Absence de frais d’arbitrage à l’initiative de l’épargnant : 0 %,
- Absence de facturation des arbitrages automatiques découlant des éventuelles options de gestion financière activées par l’épargnant sur son contrat,
- Frais sur les encours en unités de compte limités à 0,70 % par an.
- Produit multi-poches, ce qui signifie que l’épargnant peut librement mixer s’il le souhaite au sein de son contrat :
- de la gestion libre à sa main, avec :
- 961 unités de compte,
- 4 options de gestion financière hautement paramétrables,
- avec une ou plusieurs offres de gestion pilotée (« gestion sous mandat collective ») :
- 2 mandats 100 % ISR chez DNCA Investments,
- 1 mandat chez Edmond de Rothschild AM (EDRAM),
- 1 mandat chez Tailor AM,
- 2 mandats chez le robo-advisor Active Asset Allocation (AAA).
- de la gestion libre à sa main, avec :
- Largeur de la gamme d’unités de compte proposée en gestion libre, l’épargnant ayant la possibilité d’investir :
- dans des unités de compte patrimoniales classiques :
- 750 UC en architecture ouverte issues de 180 sociétés de gestion
- dans des supports immobiliers :
- 22 SCPI
- 16 OPCI
- 11 SCI / SC / SCP
- dans le non coté :
- 5 FCPR sans contrainte de période de souscription
- 2 FCPR avec une période de souscription fixe
- dans des actions en direct :
- 113 titres vifs
- dans des supports indiciels :
- 42 trackers (ETF)
- dans des unités de compte patrimoniales classiques :
- Qualité de la gamme d’unités de compte référencées par NetLife 2 en gestion libre, celle-ci surperformant son benchmark au travers du référentiel de marché de Good Value for Money (10 000 UC) :
- de + 0,43 % sur une année (2021),
- de + 0,68 % par an en moyenne sur les trois dernières années (2019-2021),
- de + 0,54 % par an en moyenne sur les cinq dernières années (2017-2021).
- Produit particulièrement accessible au regard des fonctionnalités offertes à l’épargnant, celui-ci ayant la possibilité :
- de souscrire un contrat à partir de 1 000 € de versement initial,
- puis de l’alimenter via :
- des versements libres dès 500 €,
- des versements programmés à partir de 150 € par mois ou par trimestre.
Principaux inconvénients de NetLife 2
- Absence d’option de gestion financière de dynamisation de la participation aux bénéfices issue du fonds en euros.
- Obligation d’investissement à hauteur de 25 % dans des unités de compte pour tout versement réalisé dans le fonds Euro Nouvelle Génération, alors que la remontée significative des taux d’intérêts n’impose plus ce type de dispositif.
- Existence de frais spécifiques dans le cas où l’épargnant souhaiterait investir dans certains des supports « non-conventionnels » du contrat, ce qui intègre notamment les SCPI, les supports indiciels (trackers ou ETF), et les titres vifs.
Cyrille Chartier-Kastler
Fondateur de Good Value for Money
Rédigé par Cyrille Chartier-Kastler
Document(s) lié(s)
La présente documentation est la propriété exclusive de GVfM. Elle a pour objectif d'aider l'internaute dans sa compréhension des offres et des mécanismes de services financiers, ainsi qu'à contribuer à l'éclairer dans sa démarche de choix. Toute reproduction, représentation, diffusion ou rediffusion, en totalité ou partie, du contenu du site (textes, images, vidéos, extraits sonores…), sur quelque support ou par tout procédé que ce soit (notamment par voie de caching, framing) de même que toute vente, revente, retransmission ou mise à disposition de tiers de quelque manière que ce soit sont interdites. Le non-respect de cette interdiction constitue une contrefaçon susceptible d'engager la responsabilité civile et pénale du contrefacteur.