Analyse 2020-2021 du contrat d'assurance dépendance individuelle Entour'Age d'AXA

Lancé début 2019, Entour’Âge est non seulement le contrat-phare d’assurance dépendance individuelle des réseaux d’AXA France, mais aussi le principal contrat d’assurance dépendance vendu sur le marché français. C’est un contrat complet en termes de garanties et de services, conforme au label GAD (Garantie Assurance Dépendance) de la FFA.

Entour’Âge propose à l’adhérent d’être assuré, au choix :

• uniquement en cas de dépendance totale, avec la possibilité de se couvrir pour une rente entre 500 € et 3 000 € par mois,
• ou bien à la fois en cas de dépendance totale avec le même spectre de couverture possible, et de dépendance partielle, le montant de la rente versée dans ce cas étant égal à 50 % de celui prévu en cas de dépendance totale.

Quel que soit le choix de couverture socle retenu par l’assuré, Entour’Âge intègre en standard une large gamme de prestations de prévention, d’assistance et de protection juridique. Celles-ci sont conçues à la fois pour la personne dépendante et pour un aidant familial également. Parmi ces prestations, Good Value for Money a relevé les suivantes :

• pour l’assuré :
  • la réalisation d’un bilan initial de situation de dépendance,
  • la réalisation d’un projet de vie personnalisé avec un ensemble de préconisations,
  • la réalisation d’un bilan d’adaptation du domicile,
• pour un aidant familial, le cas échéant :
  • l’organisation d’une aide-ménagère ou d’une aide de vie en cas d’hospitalisation imprévue,
  • la recherche et le financement partiel d’un hébergement temporaire de la personne dépendante en établissement spécialisé afin de permettre à l’aidant de prendre un peu de répit,
  • le soutien psychologique de l’aidant, dans la limite de 3 entretiens par an avec un psychologue d’AXA Assistance.

En complément avec la protection du risque de dépendance totale et/ou partielle, l’adhérent peut également souscrire les options suivantes :

• une option « Capital Premiers Frais » permettant de financier des travaux d’aménagement du domicile en cas d’entrée en dépendance, dans un budget maximum de 3 500 €,
• une option « Capital Décès » prévoyant le versement d’un capital de 3 500 € au décès de l’assuré, ce qui peut notamment servir à l’organisation et au financement de ses obsèques,
• une option « Remboursement des cotisations » permettant de verser aux personnes désignées au contrat un capital égal au cumul des cotisations de l’assuré (nettes de frais), sous réserve :
  • que le décès ait lieu avant 85 ans,
  • que l’assuré ne soit pas entré en dépendance avant son décès.

Si l’assuré le souhaite, il peut demander une révision à la hausse ou à la baisse de ses garanties et options, sous réserve d’attendre la troisième année de son contrat. Dans un schéma d’augmentation des garanties (par exemple : bascule d’un schéma de dépendance totale à un schéma de dépendance totale et partielle), l’assureur pourra demander une sélection médicale.

Entour’Âge peut être souscrit entre 40 et 75 ans. Une fois souscrit, l’adhérent s’engage à payer une cotisation mensuelle fixée à la souscription et susceptible d’être révisée en cas de dégradation des résultats techniques du contrat conclu entre l’Association ANPERE et AXA France.

Pour une souscription à 45 ans par une personne seule, la cotisation mensuelle est de 32 € pour une couverture de 1 000 € par mois en cas de dépendance totale.

Une souscription des mêmes garanties par une personne de 65 ans conduit logiquement à une cotisation plus élevée, à savoir 67 € par mois.

Dans l’hypothèse où l’adhérent cesserait de payer ses cotisations mensuelles, son contrat sera mis en réduction sous réserve qu’il ait au minimum huit années pleines d’ancienneté. Concrètement, cela signifie que l’assureur réduire les garanties prévues en prenant en compte les cotisations payées à date et sa table de mise en réduction. Un assuré qui arrêterait de payer ses cotisations avant huit années perdrait tous ses droits.

Principaux atouts d’Entour’Âge

• Gamme complète de garanties et d’options.
• Possibilité de se couvrir jusqu’à 3 000 € de rente mensuelle en cas de dépendance totale.
• Large palette de prestations, services et conseils en cas d’entrée en dépendance partielle ou totale.
• Option « Remboursement des cotisations » permettant de se prémunir face au risque de non-entrée en dépendance.
• Activation possible des garanties dès l’âge de 40 ans (âge minimum de souscription du contrat) en cas d’entrée en dépendance, sous réserve des délais d’attente applicables.

Principaux inconvénients d’Entour’Âge

• Délai d’attente de 3 années avant de pouvoir demander une révision à la hausse ou à la baisse des garanties du contrat.
• Modalités relativement complexes de définition de l’entrée d’une personne en dépendance légère, partielle ou totale. Combinaison pour cela de trois critères : la grille AGIRR, la capacité à réaliser 5 actes de la vie quotidienne, la note obtenue au test de Folstein.
• Perte totale des cotisations versées en cas d’arrêt de versement avant l’échéance d’au minimum huit années pleines de versement.

Cyrille Chartier-Kastler

Fondateur de Good Value for Money